的人，这种过敏反应是一种疾病。如果青霉素过敏反应不是疾病，我们通过排除法，可以得出结论，即被保险人的死亡，肯定不是自杀，也不是他杀，也不属于疾病死亡，也不是医院方的医疗责任事故，更不是自然死亡，只有意外死亡。因此，被保险人因青霉素过敏反应导致死亡，符合“意外伤害”的因果关系。
10、甲的妻子乙是某公司的一名普通员工。1998年2月，该公司以乙为被保险人，向保险公司投保了“团体人身意外伤害保险”，并以本公司为受益人。保险金额达人民币5万元。1999年7月，乙乘公司汽车出差，途中因车祸身亡。甲和该公司为保险金发生了争议，并诉至法院。
该公司认为：自己是保险合同中的受益人，理应得到保险赔偿。而甲则认为：个人人身意外伤害保险的受益人，只能是被保险人的近亲属，而不应该是单位法人或其它无关的人。
最后，法院判决5万元保险金归该公司所有。 案例分析
《保险法》第52条第1款规定：“在人身保险合同中，投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。” 若仅仅根据这一规定，甲的诉讼主张完全可以成立。但《保险法》第52条第2款又规定：“除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。”《保险法》第21条第3款也规定：“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。” 依据这些规定，作为投保人的公司完全可以成为受益人。
由于本案中保险金的给付又是以死亡为条件的，《保险法》第55条第1款对此又作出了特别的规定：“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效”；《保险法》第60条规定：“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。”法院在审理过程中查明，在签订“团体人身意外伤害保险”合同时，被保险人乙对于公司为保险金受益人始终没有异议，而且保单上有乙的亲笔签名。据此，
法院的判决完全是正确的。而作为被保险人的配偶，如果对投保人把自己（指投保人）作为受益人有意见，应该在合同订立前或合同订立时就提出。
二、汽车保险案例
1、赵某1999年8月8日购买一辆汽车，购买价格24万元，同月16日，赵某向X保险公司购买了保险金额24万元的机动车辆保险和责任限额5万元的第三者责任保险，保险期限为1年，并于当日交清了保险费。2000年2月8日，赵某将该汽车以23万元的价格卖给刘某，赵某并没有经X保险公司办理批单手续，也没有告知该保险公司。2000年3月18日，具有合格驾驶证的车主刘某合法驾驶，不料发生车祸，车辆全损，但第三者人员伤亡和财产损失。 问： （1）若赵某向X保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？ （2）若刘某向X保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？
答：（1）保险公司可以拒赔，因为：一是被保险人违反了最大诚信原则，车辆转让时没有向保险公司告知，没办理批单手续，保险合同失效；二是被保险人赵某对该车辆已经不存在保险利益，则保险合同自车辆转让时起无效。 （2）保险公司可以拒赔。因为：刘某同x保险公司没有保险关系，不是被保险人。
2、2007年8月晚，孙先生在驾驶途中与其他车辆发生追尾事故。事后，交警部门认定孙先生酒后驾车，应负全部责任。孙先生要求保险公司按照第三者责任险进行赔付。他认为，根据《道路交通安全法》，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额内予以赔偿。 不赔原因：
保险公司理赔人员对此表示，该公司车险保单条款中已经明确提示，保险公司不负责因驾驶员饮酒造成的损失或经济赔偿责任。而我国《保险法》也规定，被保险人在保险标的危险程度增加的情况下未履行告知义务，保险公司不
承担因此发生的事故赔偿责任，酒后驾车就属于这种情况。
3、陈先生花10多万元买了辆新车，并为新车投保了车损险、全车盗抢险、第三者责任险等，一次缴纳了保费。但出乎意料，不到一星期，在车牌尚未办好之际，陈先生的新车却被偷了。在报案并多次自行寻找无果后，于是，陈先生到保险公司索赔，却被拒赔了。 不赔原因：
新车保险单上有特别规定：“本保单项下全车盗抢责任险责任自车辆上牌之日起生效”，因为自己的车牌尚未领到，所以保险公司不负赔偿责任。据业内人士介绍，新车投保车损险、第三者责任险和其他附加险可以用发动机号、车架号办理登记手续，出险后也可以据此认定。而全车盗抢险就不同了，只有正式的牌照才能表明车辆的身份，没有车牌号码没有办法为车辆登记，一旦车辆被盗抢，无法证实车辆身份，对保险公司来说风险很大，所以目前各大保险公司都要求只有在机动车辆上牌后，才正式开始承担保险责任。陈先生车辆丢失在上牌照之前，盗抢险的保险责任尚未开始，保险公司自然不负责赔偿。
4、一位车友开一辆捷达车两年了，每年都上全险，因此对爱车的保障十分有信心。不久前，车辆丢失。去保险公司报案理赔，保险公司答复是：不赔！因为该车当年没年检。 不赔原因：
根据保险合同，保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，在这种情况下，您上了保险也是白上。记者从北京多家产险公司了解到，每年都有因为车辆没年检而拒赔的事情发生。
5、刘女士开富康车5年了，2006年的一天，在正常行驶中因为躲避路人撞在桥头的石栏杆上。车上人员未受严重伤害，但车辆严重受损。该车投保了某保险公司的车损险、盗抢险、三者险以及不计免赔4项保险。但到保险公司报案后，却被保险公司拒绝。 不赔原因：
保险公司给出的理由是：因为刘女士没有年审。保险条款上已写明，如果驾驶人未年审或没有驾照，保险公司不负责赔偿。因为没有年审或者没有驾照，就无法证明你有驾车资格，国家根本就不允许你驾车上路。保险公司自然不会为这种“不合格”买单。
6、刘先生开着一辆北京吉普，快到家门口时不知道怎么搞的撞倒了一位行人。刘先生下车一看，是自己的妻子何女士。何女士受伤住了一个多月的医院，花了几万元。妻子住院期间，刘先生想起这辆车上了三者险，就找保险公司索赔，被保险公司拒绝。 不赔原因：
第三者责任险中的第三者是指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。通俗地讲，第三者就是排除4种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员。不仅在车险中，在其他责任险中也有相关规定。
7、2007年4月的一个凌晨，小朱开车不幸和别人相撞，车辆严重损伤。因为对方喝了酒违规行驶，不是小朱的责任。但是事发后，对方不想赔钱想耍赖。小朱不想跟对方纠缠，直接向保险公司索赔，被保险公司拒绝。 不赔原因：
被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。
8、张先生最近刚为新买的2手桑塔纳轿车买了保险，可是毕竟是二手车，开起来总觉得不过瘾，为了寻求更好的性能和行使速度，他将车辆底盘进行了改装。这下性能、速度大大提升。可是速度太快危险系数的就大了，在一次高速行使过程中，由于车辆自身原因而撞上了高速路护栏。张先生向保险公司索赔，但保险公司经过调查取证后，做出了部分免赔处理。 案例分析：
根据《机动车辆保险条款》中的规定，投保人、被保险人应当履行向保险
公司如实告知重要事项的义务。本案中，张先生在购买保险后，未经保险公司允许，擅自改装车辆，这就是保险车辆的安全性能发生了变化，在造成保险公司承保风险相应增大的同时，也给保险车辆、车主及路上行人增加了危险。而且条款中也明确规定了：“在保险期间内，保险车辆因改装、加装、变更用途后导致危险程度增加的，应当及时通知保险公司并办理批改、增加保险费手续。” 张先生私自改装车底盘并没有告知保险公司，也就是未履行如实告知的义务，因此，保险公司的免赔或拒赔决定是合理的。
9、重庆市民王女士最近遇到一件烦心事：不久前，她和她丈夫开着家里的两部车——伊兰特和飞度一起外出办事时发生追尾，她丈夫开的伊兰特把她开的飞度撞“伤”。按照第三者责任险相关条款，伊兰特的保险公司应负责赔偿。可是，保险公司在得知两辆车同属王女士名下时，当即拒绝赔偿。 案例分析
第三者责任险只负责赔偿保险车辆因意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，但第三者责任险相关条款规定，“被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失”不在理赔的范围内。因此，对于王女士遇到的这种“自家车撞自家车或自家人”情况，保险公司不负责赔偿。
三、保险合同案例
1、李某于2000年4月，向甲保险公司投保了家庭财产保险及附加盗窃险，保额为8000元，保期为1年。之后他想，如果多投几份保险，一旦发生财产损失不就可以多得几份赔偿了嘛。于是在2000年5月，他就又向乙保险公司投保了家庭财产保险及附加盗窃险，保额也为8000元，保期为1年。2000年10月15日，李某家被盗，李某立即向公安机关报案，并通知了保险公司。经现场勘察，丢失彩电一台、家庭影院一套、手机一部、高级服装2套，共计损失11000元。李某在公安机关未能破案的情况下，向保险公司索赔。甲保险公司接到索赔申请后，经审查认为李某的情况符合《家庭财产保险附加盗窃险条款》中规定的保险责任范围，应当给予赔偿。李某投保的保险金额为8000元，甲保险公司决定赔偿李某8000元。乙保险公司接到索赔通知后，得知李某已先向甲保险公司