许多的成本从黑市拆借。比如在温州，不少担保公司充当了中介公司的角色，以高额的利息作为回报，月利率高达40%～200%，2008年6月在乐清当地媒体曾经披露的个案中，最高的月利率甚至高达600%。过高的利率水平，一方面加重了企业的财务负担，形成恶性循环，不利于民间借贷资金主要使用者——民营经济和个体经济的健康发展；另一方面导致了高利贷的存在，在社会上造就了部分食利阶层。
之所以出现这种情况，一方面是由于目前我国为民间投资提供融资服务的银行较少，国有商业银行主要为政府投资提供服务，传统的信贷管理和资金运作模式不适用于民间投资项目。民间投资资金少，资源不足，容易受到市场波动的冲击，面临较高的经营风险。与此同时，由国家规定的银行利率较低，造成民间投资的风险和收益不匹配，中小企业很难获得银行的贷款。根据西南财经大学等机构在日前发布的《中国小微企业发展报告2014》显示，小微企业获得银行贷款的比例仅为46%，11.6%申请贷款被拒，42.4%的小微企业放弃申请；全国有4.8%的小微企业资产小于负债；在有负债的小微企业中，超过两成已经资不抵债。融资难现象较为普遍。以郑州市桑园饲料兽药批发市场为例，该批发市场占地230亩，容纳商户300余户，其饲料兽药每日交易额达1400余万元人民币，其年交易额(超过50亿元)目前在全国同类市场首屈一指，市场300余户商户中年营业额在5000万以上的有50家左右，这50家当中仅有两、三家实力较强的企业有关联公司提供土地厂房做了抵押贷款，其余48家均因无固定资产做抵押(其门面、仓库均是租的)。虽
然其中10余户商户常年保持超过3000万元以上价值的库存货物，但这些销售额1亿左右的企业因为落实不了银行及担保公司所需要的担保方式而告贷无门。
另一方面在于我国的信用体系和担保体系不健全，制约了民间投资的信贷活动。由于法制不完善，信用信息不公开、不透明，缺少监管，信用评估体系不健全，导致我国民间投资的信用基础十分薄弱。我国的担保资金来源主要以政府财政支出为主，中小企业担保资金非常有限，不仅规模小而且效率低下。随着我国市场化进程的加快，企业数量迅速增多，不少民营企业，特别是广大中小民营企业常常面临资金缺口，资金紧张正日益成为制约民间投资持续增长的严重障碍。
4、民间投资自身组织管理水平低下，导致民间投资风险骤增。
民间投资的对象大多数是中小型企业，通常突出企业主的个人作用，具有管理简便的优势。但是，我们必须要看到，这些家族式企业的缺陷也很明显。在财务管理方面，民营企业普遍不具有严格、完备的财务管理制度，会计数据核算不足、缺乏成本监督和效益监控，对企业日后的发展没有清晰明确的规划；在组织生产方面，不能按照计划进行，企业管理者和雇员之间的沟通一般通过非正式或者官僚主义的方式，生产组织和信息传递上都具有很大的随意性，缺少严格系统的管理体制。这些问题导致了当前国内民间投资的渠道风险较大，对于投资人的利益存在着极大的危险，同时，因为这些投资行为的主体是社会不特定数量
的人群，因此，一旦企业运作出现问题，那么很难保证投资主体的权利得到保障，进而极易引发社会群体性事件，对于整个社会秩序和经济秩序的影响是不可忽视的。
2014年7月10日，据国内网贷行业第三方机构网贷天眼消息，作为四川民营融资担保龙头之一的汇通信用融资担保有限公司，被传除法定代表人孙某之外董事会成员集体失去联系。根据汇通信用融资担保有限公司网站显示，汇通担保成立于2004年，注册资本金历经几次增资扩大到9亿元，员工超过200人，2013年营业收入近3亿元，为企业提供的累计担保融资达到了320亿元。是目前四川省乃至西南地区注册资本最大的股份合作制信用担保专业公司之一，也是四川省中小企业信用与担保协会理事会员单位。
据投资人介绍，7月8日，上百名相关债权人聚集位于武侯区航天路1号大楼上汇通担保办公处，发现汇通担保除高层外，包括职工在内的工作人员，全部已人去楼空。在现场，董事长办公室、经理办公室、办公区域、前台均空无一人。当地警方表示，自当日早晨高管失联的消息发酵以来，已共计有100名以上的相关债权人、业务往来单位到汇通担保办事处了解情况，并转而报案，涉案金额暂不可知。在保余额明细表中显示，截至本年度5月31日，银行类金融机构融资担保额为40.02亿元，非银行类金融机构融资担保额为4.34亿元，小额贷款公司担保额并无统计，在保余额总计46.28亿元，金额之大，令人咋舌。
在汇通担保东窗事发后，四川民间金融大地震被引爆，上百家处于民间借贷链条上的担保公司、居间公司和借款公司暴露在危机中，数万名民间债权人面临停息或本金无法兑付的困境，涉及民间资金达百亿元。业内预期，明后年危机更甚。而之后发生的事情似乎正是为了印证这一判断，就在2014年10月15日这一天之内，便接连发生了政恒达担保法人跑路、融鼎鑫投资理财公司资金断裂两起事件，更是引发了民间投资人对于自身权益的不安，使得原本就极为脆弱的社会神经更为紧绷，掩藏在现象之下的矛盾似乎随时都可能出现爆发。
三、促进民间投资发展的对策
针对民间投资在我国发展的现状，以及存在的问题，可以提出以下几个方面的对策，促进民间投资的健康发展。
1、拓宽民间投资领域
国家应该适应市场经济的发展要求，逐步放宽民间投资的准入领域，公平地对待民间投资者，为民间投资创造公平合理的投资环境。鼓励和引导民间资本投入到基础设施、公共事业领域、高新技术产业，以及教育、金融、电信等垄断性行业，打破国家垄断和行业垄断的阻碍。凡是允许外商投资的产业和领域，都应允许民间资本进入，给民间投资主体国民待遇。规范政府审批制度，制定严格的审批程序和标准。在合
理区分政府出资和民间投资的基础上，简化民间投资项目审批步骤，提高相关部门的工作效率，积极主动地为投资者提供服务。
破除传统的歧视民间投资观念，不能怕民间经济冲击国有行业和部门的垄断利益。要采取稳妥的、逐渐降低进入门槛的办法来严格把握各类投资主体的投资资格，对民营经济、国有经济以及外资经济进入同一竞争性领域的门槛标准化、统一化。充分协调好中央和地方之间的关系，保证政策实施的统一性、有效性，逐步降低民间投资进入多个市场领域的门槛。
2、优化民间投资布局
政府应当正确引导民间投资方向，既要加大对民营企业资金支持和技术研发力度，促进企业生产设备的更新，努力培育带动民间投资的新项目，又要注重引导民间资本进入文化教育、能源环保产业以及现代服务业等新兴产业，形成社会新的投资热点。对于民间投资不太愿意进入的领域，通过政府补贴、财政贴息等手段，鼓励其进入。要积极推动知识和技术创新，为民间投资不断开辟新的热点。
民间投资应该在经过了在一般竞争性行业的锻炼和积累后，谨慎地伴随着市场准入条件的逐步改善以及自身实力的逐步增强稳健推进，在民间投资实力增强的前提下，量力而行的扩大投资行业，逐步成为自然垄断性行业投资增长的新生力量。同时，应当注意平衡东部、中