依靠非正规的民间借贷，甚至是地下钱庄来筹集资金。但民间借贷规模小、时间短、成本高、风险大，一旦运用不当，企业可能背上沉重的负担。融资困难已成为当前民间投资进一步发展的瓶颈。 （三）政府投资的主导作用未充分发挥
其主要表现有：第一，政策利用不够充分，投资总量小。当前，货币政策虽已有所松动，但建设资金依然偏紧。土地、资源、资金紧张等瓶颈凸现。继续限制资产增速，对投资项目建设进度的影响很大。投资项目仍存在着规模普遍偏小的问题。第二，投资风险较大。由于政府投资缺乏导向性，对于民间投资起到了一定的抑制作用，加大了民间投资的风险。第三，第三产业未能充分且健康发展。我国的现有第三产业存在着发展不均衡、不稳定的特点。第四，投资渠道单一，民间投资数量极少，未能充分发挥民间投资的作用。第五，对于规范民间投资的制度尚未健全，在许多中间领域存在空白，给一定的不法投资（如民间高利贷）提供了可趁之机，对社会造成了一定的影响。 （四）民营企业自身素质的束缚
第一，许多非公有制企业存在着管理水平低、信息不灵、人才缺乏等突出弱点，导致投资决策失误。不能适应国内外市场变化和扩大开放的形势，即使一些产业准入限制已经放宽，也难以拓展其经营领域和规模。
第二，中小非公有企业资信等级较低，普遍存在财会制度不规范、信用观念淡薄、借改制之名逃避银行债务、企业之间欺诈频出等问题，大部分中小非公有企业尚未建立起银行信用档案，再加上缺乏可变现抵
押资产，致使其难以运用银行贷款扩大投资。
第三，大多数民营企业都是家庭式管理模式，会计财务管理缺乏应有的完整性、真实性和准确性，有的就根本没有会计账，缺少透明度和必要的监督，存在逃税漏税和银行债务行为，甚至有些企业竟然对贷款卡是什么东西也不了解，更不要说贷款卡的好处了，大大降低了民营的社会信用。
第四，虽然民间投资者中不乏优秀企业家，但更多的民间投资者只是把投资企业作为一种致富的途径，很容易小富即安，不思进取。同时，由于产业饱和程度增长，企业获取的利润微薄，加之信贷投入的减少，企业筹资渠道越来越小，企业经营者根本无力把有限资金投入到新产品创新和扩大再生产上。
三、改善我国民间投资的对策及建议 （一）为民间资本创造更多投资机会
在最近一些政府投资计划中，土地、资金等资源都高度向国有经济倾斜，民间资本根本难以分享这些资源“大饼”。激发释放民间投资热情，重要的是以此次大规模投资为契机，扩大民间投资的准入领域，为民间资本提供更大投资空间，开放更多投资领域，提供更多优质项目。有学界人士在呼吁放宽民间资本进入领域时说，凡是国家法律法规没有明令禁止的行业和部门，都应向民间资本开放。目前政府已在不断强调要放开投资限制，要在市场资源、行业准入等方面给予民间资本同等地位。让民间资本有稳定的政策预期。充分发挥政府性投资的导向作用。一些大的基础设施项目也可以通过放低门槛让民间资本进入。去除行政
管制、政策壁垒、行业准入壁垒，让民间资本更广泛地参与到经济振兴计划中。也是一个非常迫切的问题。在社会有效需求不足和生产能力普遍过剩的情况下。既要引导企业加大研发和技改投资力度，又要加大财政政策促进企业设备更新力度，努力培育下一轮带动经济增长的先进生产能力，还应注重引导民间资本进入新能源、生物制药、文化创意、信息通讯、环保产业以及现代服务业等新兴产业，形成社会新的投资热点。对一些民间投资不太愿意进入的领域，通过政府补贴、财政贴息等手段，鼓励其进入。要积极推动知识和技术创新，为民间投资不断开辟新的热点。
（二）拓宽民间融资渠道
除了抵押、质押贷款以外，良好的信誉也可使民间企业向银行等金融机构进行贷款。民间企业大都规模不大，用实物资本进行抵押或质押贷款的规模很小，但民间企业大都忽略信誉，导致信誉水平较差；加上银行的支持力度不够，导致银行对民间企业的信贷规模小、时间短，远满足不了民间企业的融资需要，有些企业就得依靠非正规的民间贷款，甚至地下钱庄来筹集资金，由此背上沉重的还贷负担。因此，企业要培养高技术人才，提高民间企业投资者的素质，树立良好的企业形象，提升民间企业的信用程度，而商业银行也要把支持民间投资作为信贷工作的重点，制定贷款政策和管理办法，增强对民间投资的服务意识，建立专门为民间企业融资的银行，加快完善中国的金融体系。 （三）加强政府扶持，深入协同发展
主要有以下几个方面：第一，要突破我国经济发展在投资领域的
瓶颈，势必将在充分发挥政府投资与民间投资作用的基础上，将二者对于经济发展的作用协同起来，在城市发展、产业调整等方面做出相应措施。第二，充分利用投资，促进协同发展。政府投资要引导民间投资，民间投资反过来要促进政府投资，要将投资用在“刀刃”上，对投资效果达到事半功倍的目的。政府在政府与民间投资的协同发展中，要起到积极引导，抛砖引玉的作用，充分搞活全社会资本，让政府政策的作用发挥到极致。第三，定位我国经济发展，确保投资质量。政府在营造良好的投资环境基础上，应结合政府与民间投资的相应特点，强化后续管理，提高投资质量。第四，发挥民间投资优势，大力发展第三产业。第三产业对于国民收入的贡献是有目共睹的。民间投资具有比政府投资更灵活的特点，可弥补政府投资不足和不到位的领域。 （四）提高民营经济自身素质
首先要提高管理层的综合素质，对现有民营企业领导进行分期分批的培训学习，提高他们经营、管理能力；要增加新鲜血液，有关部门要抓紧时间，制定优惠政策，鼓励有真才实学的研究生、博士生到民营企业去工作；政府应鼓励知识分子，特别是技术发明的科技人员下海创业，对这些人提供资本支持。再者要加强民营企业创新和规模经济的发展。要把工作的着力点放在改革创新、优化结构、提高产品质量上。一是要加快中小民营企业的重组与兼并，走向规模经济发展；二是加快企业的技术改造步伐，提高产品质量，增加适销对路的产品，创名牌产品，增强市场竞争力，此外，要提高企业内部经营管理水平，提高企业的经济效益，增强企业自我发展能力。
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