答案：B（见P92：第四章 保险的基本原则——保险人履行损失赔偿责任要把握三个限度：以实际损失为限；以保险金额为限；以保险利益为限。）
36．宋某投保了人身意外伤害保险，保险期限内的某日外出时被一辆急驶的轿车刮倒，虽然只是有点皮外伤，但宋某却昏迷不醒，在送去医院治疗后不久即身故，医院给出的死亡报告单是宋某因心脏病突发死亡。那么，导致宋某死亡的近因是（ ）。 A．车祸 B．心脏病 C．车祸与心脏病共同作用 D．惊吓
答案：B（见P90：第四章 保险的基本原则——近因是指促成损失结果的最有效的、起决定作用的原因。） 37．在保险实践中，弃权与禁止反言主要用来约束的保险主体是（ ）。 A．保险人 B．被保险人 C．受益人 D．投保人
答案：A（见P88：第四章 保险的基本原则——实务中，弃权与禁止反言主要用来约束保险人及其代理人的行为，平衡保险人与投保人或被保险人的权利义务关系。）
38．某人投保5年期寿险，投保人申报其年龄50岁，一年后被保险人死亡，理赔时发现其实际年龄为55岁。对此，保险人的正确处理方式是（ ）。 A．要求投保人补交保险费 B．将多收保险费退还投保人 C．拒绝赔付
D．按照实付保费与应付保费的比例支付保险金
答案：D（人身保险合同中年龄误告条款规定，若投保人申报的被保险人年龄不真实，导致所交保费少于应交保
费的，应该补交保费或者按照实付保费与应付保费的比例支付保险金。由于本案例中是在理赔时发现年龄误告的，补交保费的方法显然不适用，所以应按照实付保费与应付保费的比例支付保险金。）
39．有利于被保险人的解释原则是处理保险合同争议应遵循的基本原则之一，之所以如此，其原因在于（ ）。
A．保险合同是附和合同 B．保险合同是保障性合同 C．保险合同是双务合同 D．保险合同是射幸性合同
答案：A（见P74：第三章 保险合同——保险合同是附和合同，保险人制定出合同的基本条款，投保人或者接受或者不同意投保，一般没有修改某项条款的权利。因此在出现保险合同争议时，理应做有利于被保险人的解释。） 40．人寿保险合同的中止期为（ ）。
A．5年 B．3年 C．2年 D．180天 答案：C（我国《保险法》中的相关具体规定。）
41．张江投保一年期人身意外伤害险100万元，合同生效后的次日就不幸遭遇车祸身亡，保险人给付100万元后该保单终止，该保单终止的原因属于（ ）。 A．因期限届满而终止 B．因解除而终止 C．因履行而终止 D．失效而终止
答案：C（见P73：第三章 保险合同——合同的终止有四种：因期限届满而终止；因解除而终止；因违约而终止；因履行而终止。本案例属于合同因履行而终止的情况。）
42．被保险人或者受益人，在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。保险人行使的这一合同解除权属于（ ）。
A．法定解除 B．约定解除 C．任意解除 D．协商解除答案：A（见P73：第三章 保险合同
——合同的终止有四种：因期限届满而终止；因解除而终止；因违约而终止；因履行而终止。本案例属于合同因解除而终止的情况。）
43．即使已过宽限期，人身保险的投保人仍未能按时缴纳保险费时，保险合同的效力状态处于（ ）。 A．终止 B．中止 C．停止 D．继续有效
答案：B（宽限期已过，人身保险的投保人仍未缴纳续期保险费的，保险合同的效力中止。中止后的两年内投保人还可以复效原保险合同。）
44．在人身保险中，被保险人的年龄与保单所载年龄不符，但没有超过保险人规定的年龄限度，保险人仍然按照被保险人的实际年龄给付保险金。从合同的无效情况看，这意味着该类合同属于（ ）。
A．约定无效合同 B．法定无效合同 C．自始无效合同 D．部分无效合同
答案：D（见P71：第三章 保险合同——合同无效可以分为全部无效和部分无效两种，部分无效是指保险合同中仅有一部分不发生效力，其余部分有效。本案例就属于部分无效合同。）
45．如果投保人、被保险人和所有人不是一个人的话，最终决定受益人的权利的应当是（ ）。 A．所有人 B．投保人 C．被保险人 D．保险人
答案：A（见P60：第三章 保险合同——保单所有人是享有保险单权利的人，如果投保人、被保险人和所有人不是一个人的话，最终决定受益人的权利应当属于所有人。）
46．与一般合同相比，投保人作为保险合同的当事人之一，应具备的一个特殊条件是（ ）。 A．具有完全的权利能力 B．具有完全的行为能力
C．对保险标的必须具有保险利益 D．负有缴纳保险费的义务
答案：C（见P59：第三章 保险合同——投保人是保险合同的当事人之一，是指对保险标的具有保险利益、向保
险人申请订立保险合同并负有缴付保险费义务的人。投保人不具有保险利益的，合同无效。因此对保险利益的要求是保险合同与一般合同的重要差别。）
47．保险业发展到一定程度并深入到社会生活的诸多层面之后产生的一项重要功能是（ ）。 A．社会管理 B．经济补偿 C．资金融通 D．风险管理
答案：A（见P31：第二章 保险的性质与功能——保险具有经济补偿、资金融通和社会管理三项主要功能，社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活的诸多层面之后产生重要功能。） 48．就合同类型而言，绝大多数人身保险合同属于（ ）。 A．定值保险合同 B．不定值保险合同 C．定额保险合同 D．足额保险合同
答案：C（见P55：第三章 保险合同——定额保险合同是指在订立合同时，由保险人和投保人双方约定保险金额；
在约定的保险事故发生时，保险人按照合同约定的金额给付保险金的保险合同。绝大多数人身保险合同属于定额保险合同，但一些费用型的健康保险等除外。）
49．下列商业保险的构成要素中，决定着保险公司承保能力的要素是（ ）。 A．保险合同 B．保险利益 C．多数法则 D．保险基金
答案：D（见P40：第二章 保险的性质与功能——商业保险的构成要素包括：专营机构；保险合同；保险利益；
大数法则；保险基金。保险基金主要由保险公司的实收资本和历年的以收抵支后的结余及保险公司的责任准备金等构成，它决定着保险公司的承保能力。）
50．使得商业保险的经营走上科学道路的基础是（ ）。 A．大数法则的应用 B．保险利益原则的要求 C．保险合同的订立 D．可保风险的存在
答案：A（见P40：第二章 保险的性质与功能——商业保险险种要求具有大量标的，使危险损失率符合概率的要求，大数法则的应用使得保险费率的定价能够符合科学合理的要求，是商业保险科学经营的依据和基础。）
51．风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性是可保风险的条件之一，这一条件所要满足的是（ ）。
A．商业保险追求最大限度利润的目的 B．保险经营的大数法则的要求 C．保险的互助性基本特征 D．保险合同的射幸性
答案：B（见P22：第一章 风险与保险——风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性，但实际出险的标的仅为
少数，这样的风险才能计算出合理的保险费率，这一条件是要满足保险经营的大数法则要求。）
52．就风险产生的原因而言，下列风险中属于社会风险的是（ ）。 A．地震、水灾 B．盗窃、抢劫 C．战争、革命 D．经营亏损
答案：B（见P17：第一章 风险与保险——社会风险是指由于个人或团体的行为对社会生产及人们生活造成的损
失的可能性。盗窃、抢劫就属于社会风险；而地震、水灾属于自然风险，战争、革命属于政治风险，经营亏损属于经济风险。）
53．王键因购房向银行申请贷款，银行担心王键到期不能还款而受损，于是将王键的信用向保险公司投保一种保险。银行购买的这种保险属于（ ）。
A．信用保险 B．保证保险 C．责任保险 D．人寿保险
答案：A（见P124：第五章 保险形态的分类——信用保险是权利人要求保险人担保被保证人的信用的一种保险，其中投保人为信用关系中的权利人，由其投保他人的信用。）
54．某企业以其100万元的固定资产同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为100万元和80万元的两份财产基本险合同，保险有效期内的某日发生火灾，造成保险财产损失90万元。按照我国保险法的规定，甲、乙保险公司应承担的赔偿额分别是（ ） A．90万元，80 万元 B．50万元，40万元 C．47.6万元，42.4万元 D．42.4万元，47.6万元
答案：B（见P101：第四章 保险的基本原则——我国《保险法》规定，重复保险采取比例责任分摊方式，即各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。）
55．就代位权利的性质而言，保险人取得的代位求偿权属于（ ）。 A．所有权 B．占有权 C．债权 D．期得权
答案：C（见P96：第四章 保险的基本原则——保险人支付保险赔款后依法取得代位求偿权，被保险人依法将其向第三者责任方请求赔偿的权利转移给保险人来代位行使，即转移了被保险人的债权。）
56．根据我国《保险法》的有关规定，投保方在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人的正确处理方式是（ ）。 A．警告被保险人，合同继续
B．解除保险合同，退还保险费 C．加收保险费作为惩罚，合同继续 D．解除保险合同，并不退还保险费
答案：D（见P73：第四章 保险的基本原则——我国《保险法》中关于法定解除保险合同的条件的具体规定。） 57．反映一个国家的保险业在其国民经济中的地位的一个重要指标是（ ）。 Ａ．保险密度 Ｂ．保险深度 Ｃ．保险广度 Ｄ．保险宽度
答案：Ｂ（保险深度是指某地保费收入占某地国内生产总值（GDP）之比，它反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。）
58．反映一个国家的保险在社会生活中的普及程度的一个重要指标是（）。 Ａ．保险密度 Ｂ．保险深度 Ｃ．保险广度 Ｄ．保险宽度
答案：Ａ（保险密度是指按全国或地区计算的人均保险费，它反映了一国或一个地区的保险在社会生活中的普及程度。）
59．某公司于4月9日填具投保单投保人身意外伤害保险，保险公司于4月10日进行了审核，于4月14日收取保险费并于当时签发了保险单，保险单于4月16日送达投保人。根据我国实务中的惯例，该保险合同生效时间应该是（ ）。 A．4月9日零时 B．4月11日零时 C．4月15日零时 D．4月16日零时
答案：C（依据我国实务惯例，保险合同应在收取保险费并签发保险单的次日零时生效。）
60．段某为其本人投保人身意外伤害保险，在其告知的其本人下列有关信息中，可以视为重要事实的告知内容是（ ）。
A．年龄 B．健康状况 C．家族病史 D．职业
答案：D（见P84：第四章 保险的基本原则——投保人应当告知的重要事实是指影响保险人决定是否承保以及以何种条件承保的事实。影响意外伤害发生概率的主要因素是被保险人的职业，因此属于重要事实。）
61．某人身意外伤害保单的被保险人，在保险期内的某日下楼时不慎摔倒，致使右手上臂肌肉破裂。由于伤口感染，导致右肩关节结核扩散至颅内及肾，送医院治疗两个月后无效死亡。事后，保险人经
过调查发现，该被保险人曾有结核病史，并且曾经动过手术，体内存留有结核杆菌。此案例中被保险人死亡的近因应该是（ ）。
A．意外摔伤 B．伤口感染 C．体内存留的结核杆菌 D．结核扩散
答案：C（见P90：第四章 保险的基本原则——近因是指促成损失结果的最有效的、起决定作用的原因。此案例
中被保险人体内存留的结核杆菌应是导致其死亡的近因。）
二、多选题（共40题）
1．下列关于风险术语使用中，正确的包括（ ）。 A．风险是结果中潜在的变化
B．风险大小可以用客观尺度加以度量 C．损失程度越严重，意味着风险越大
D．风险的大小取决于其所致损失概率分布的期望值和方差
答案：ABD（见P12：第一章 风险与保险——风险的特征包括：客观性、损害性、不确定性、可测定性，分析这几个特征的内涵就可得到此题的答案。） 2．现代保险的功能包括（ ）。
A．经济补偿 B．资金融通 C．社会管理 D．社会和谐 答案：ABC（吴定富主席提出的保险业三大功能论）
3．根据我国《保险法》的规定，被保险人死亡后，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金义务的情形有（ ）。 A．没有指定受益人
B．受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人 C．受益人依法丧失受益权，没有其他受益人 D．受益人放弃受益权，没有其他受益人
答案：ABCD（见P60：第三章 保险合同——保险金作为被保险人的遗产由其法定继承人领取的情况有：没有指
定受益人；受益人先于被保险人死亡，没有其他指定受益人；受益人依法丧失或放弃受益权，没有其他指定受益人。）
4．死亡之所以能够作为寿险公司的可保风险是因为其具备（ ）等条件。 A．人的亡可能会使一些人要么遭受损失，要么有机会获利 B．不同性别、不同年龄的人的死亡率是可以测算出来的 C．每一个人可能会英年早逝，也可能长命百岁 D．所有人都面临死亡风险
答案：BCD（见P21：第一章 风险与保险——结合可保风险的要件，分析得出死亡风险是纯粹风险，是每个人均面临的风险，是可以测定的风险。）
5．小程在体检中被查出其已患癌症，为转嫁其高额医疗保费支出，隐瞒病情向保险公司投保了终身寿险，保单生效7个月后小程因癌症死亡，小程的受益人持保单向保险公司索赔，对此，保险公司的处理方案有（ ）。
A．解除保险合同 B．不承担死亡给付责任 C．退还保险费 D．不退还保险费
答案：ABD（见P86：第四章 保险的基本原则——我国《保险法》规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保
险人保险人有权解除保险合同，对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。本案例中小程故意隐瞒了已患癌症的重要事实，应承担相应后果。）
6．王某向甲财险公司投保了一年期普通家庭财产保险，保险有效期内由于电冰箱质量问题发生电线短路引发火灾，造成保险财产的严重损失。事后王某向甲财险公司索赔，甲财险公司在赔偿王某后可以向电冰箱生产厂家行使代位求偿权，其依据是（ ）。 A．家庭财产损失的原因——火灾，属于保险事故 B．火灾是第三者即电冰箱生产厂家的产品缺陷所致 C．甲财险公司已经赔偿了王某的损失 D．王某要求甲财险公司代其行使求偿权
答案：ABC（见P95：第四章 保险的基本原则——依据就是代位追偿权产生必须具备的三个条件：损害事故发生
发生的原因、受损的标的都属于保险责任范围；保险事故的发生是由的第三者的责任造成的，肇事方依法应对被保险人承担民事损害赔偿责任；保险人按照合同的规定对被保险人履行保险赔偿义务后，才有权取得代位追偿权。）
7．在保险合同中，保险人的除外责任内容通常包括（ ）。 A．除外风险 B．除外标的 C．除外地点 D．除外损失
答案：ABCD（见P61：第三章 保险合同——保险合同中，除外责任是约定合同双方权利义务关系的重要条款，其内容具体包括了除外风险、除外标的、除外地点和除外损失等。）
8．李昶为其妻购买了10万元人寿保险，指定受益人为他们的儿子李一，若李昶想变更受益人需要做的工作有（ ）。
A．征得李一的同意 B．征得保险公司的同意
C．征得的妻子同意 D．通知保险公司并办理批改手续
答案：CD（见P69：第三章 保险合同——投保人有权变更受益人，但应先征得被保险人的同意，书面通知保险公司并办理相关批改手续。）
9．在保险实务中，风险单位是指保险标的发生一次保险事故可能造成的最大损失范围，其划分方法通常有（ ）。
A．按地段划分 B．按投保单位划分 C．按标的划分 D．按损失机会划分
答案：ABC（保险实务中常用到风险单位的概念，是指保险标的发生一次保险事故可能造成的最大损失范围，可以按照地段、标的、投保单位等多个标准来进行划分。）
10．按照损失补偿原则，保险人行使代位求偿权的前提条件有（ ）。 A．第三者的行为导致保险事故发生造成保险标的的损失 B．保险人履行了赔偿责任之后 C．第三者同意承担责任之后 D．被保险人提出要求
答案：AB（见P95：第四章 保险的基本原则——代位追偿权产生必须具备三个条件：损害事故发生发生的原因、
受损的标的都属于保险责任范围；保险事故的发生是由的第三者的责任造成的，肇事方依法应对被保险人承担民事损害赔偿责任；保险人按照合同的规定对被保险人履行保险赔偿义务后，才有权取得代位追偿权。）
11．近因原则在保险实务中应用时，如何确定损失近因，一般具体分析的情况有（ ）等。 A．单一原因致损 B．多种原因同时致损 C．多种原因连续发生致损 D．多种原因间断发生致损
答案：ABCD（见P90：第四章 保险的基本原则——针对保险实务中的致损原因是错综复杂的，一般可分成多种
情况来分析确定近因：单一原因致损的；多种原因同时致损；多种原因连续发生致损；多种原因间断发生致损等。）
12．投保人或被保险人违反告知义务的表现形式有（ ）。 A．误告 B．未告知 C．隐瞒 D．欺诈 答案：ABCD（见P86：第四章 保险的基本原则——实务中投保人或被保险人违反告知义务的表现形式包括隐瞒、误告、未告知和欺诈。）
13．在保险实务中，间接损失通常包括（ ）等。 A．额外费用损失 B．收入损失 C．人身伤亡 D．责任损失
答案：ABD（实务中，损失通常可分为直接损失和间接损失，直接损失是指因保险事故发生造成的财产标的本身的损失，间接损失通常包括额外费用损失、收入损失、责任损失等。）
14．我国现行《保险法》规定，下列人员中投保人对其具有保险利益的有（ ）。 A．本人 B．配偶
C．父母、子女 D．与投保人具有抚养赡养关系的人
答案：ABCD（见P82：第四章 保险的基本原则——我国现行《保险法》规定，投保人对下列人员具有保险利益：
本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；除前项规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的视为投保人对被保险人具有保险利益。）
15．风险的存在具有客观性，人们通过主观努力能够达到的结果是（ ）。