券的买卖行为。它是商业银行一项重要的、盈利性资产业务。
商业银行进行证券投资的主要目的（功能）： 商业银行进行证券投资，最初的目的是增加收益。但提供收益并不是商业银行进行证券投资的唯一目的，甚至对一些银行来说已经不是主要的目的。商业银行证券投资的目的主要有：
1.获取收益
银行从事证券投资，使闲置资金得到了充分利用，增加了收益。
证券投资收入有两种：利息收入和资本收入。 利息收入是指银行购买一定量的有价证券后，依证券发行时确定的利率从发行者那里取得的利息。
资本收入则是指银行购入证券后，在出售时或偿还时收到的本金高于购进价格的余额。 目前，获取收益是我国银行管理证券投资组合的主要目的。 2.管理风险
证券投资组合是银行重要的利率风险管理工具。这是因为：
大部分证券的流动性较高，比贷款更容易转移； 证券投资的选择面广，它不像贷款那样受地域限制，银行可以购买全国甚至全世界的证券。
管理风险是美国等西方发达国家银行管理证券投资组合的首要目的。 3.增强流动性
保持一定比例的高流动性资产是银行保证其资产业务安全性的重要前提。 商业银行的库存现金、在中央银行的存款、存放同业存款以及托收未达款构成了商业银行的第一准备金。但这些资产不能占比重过大。
在现金作为第一储备使用后，银行仍然需要有二级储备作为补充。所谓二级储备，就是银行的短期证券投资.
4.管理风险资本 银行贷款的风险权种较高（100%），但银行持有的证券的风险权重一般较低，比如，国库券的风险权重为0。因此，将多余的资金投资证券，可以提高资本充足率。
5.合理避税
我国税法规定购买国债的利息收入不缴纳所得税。银行直接向国家（一级市场）认购的国债利息收入，可用于抵补以前年度的亏损，抵补以前年度亏损有结余的部分也免征企业所得税。
专栏：银行证券投资的功能图示现金资产当现金过多时增加投资当现金过少时出售投资当存款太低，用投资做担保品借入非存款借款当存款增加猛烈时把作为担保品的投资还原到投资组合证券投资当资本充足率偏低时，投资短期国库券，降低风险权重当资本充足率偏高时，投资高收益的长期债券。当贷款需求弱增加投资非存款借款资本金当贷款需求强售出投资贷款
8.论述现在商业银行面临的挑战及发展趋势（第15章）
现代商业银行面临的挑战：来自客户的挑战、来自金融业的挑战、来自经营管理方面的挑战、来自高科技的挑战
现代商业银行发展趋势：传统银行业务逐渐衰落、大力开拓新业务，商业银行业务多元化、
商业银行业务国际化、风险管理功能将成为商业银行的核心功能、商业银行电子化、虚拟化、银行业收入水平相对降低
我国商业银行发展面临的挑战：外资银行进入以及金融国际化的挑战、国内金融业的发展对银行带来巨大挑战、国民经济运行的新特点带来一些新问题、客户素质提高以及不断分化的问题、体制机制问题以及委托代理成本居高不下、管理质量、业务质量有待于大幅度提高
我国商业银行发展趋势：股份制改革继续推进，体制机制改革深化；中小银行快速发展，大中小银行并存；国有和民营银行同时发展并相互渗透；有条件的混业经营；传统业务仍将得到较大发展；中间业务尤其是新业务有加快趋势；银行业仍然是最有利可图行业；跟上世界银行业发展的前沿。
9.论述银行贷款发放的基本程序： 1） 申请和受理
企业借款申请 受理 2） 调查评价
客户调查 业务调查
担保调查 3） 审批
4） 发放：谈判条件、签定协议、按约发放
5） 贷后管理。贷款审查、正常收回、展期、发现问题贷款及处理
10.简述利率敏感性缺口，市场利率与银行利息收入关系：（第九章）
一定时期内银行资产和负债的结构不同，导致利率敏感缺口、利率敏感比率也不同。在市场利率变化时，不同的缺口和比率，导致银行净利息收入的不同。
结论
（1）如果一家银行的利率敏感缺口为正值，即属于资产敏感型，那么，利率上升，该银行的净利息收入会增加；利率下降，该银行的净利息收入会减少。
（2）如果一家银行的利率敏感缺口为负值，即属于负债敏感型，那么，利率上升，该银行的净利息收入会减少；利率下降，该银行的净利息收入会增加。
（3）如果一家银行的利率敏感缺口为零值，则该银行的净利息收入不受利率变化的影响
资金缺口 正值 正值 负值 负值 零值 零值 敏感比率 >1 >1 <1 <1 =1 =1 动 上升 下降 上升 下降 上升 下降 利率变利息收入变动 增加 减少 增加 减少 增加 减少 变动幅度 > > < < = = 利息支出变动 增加 减少 增加 减少 增加 减少 净利息变动 增加 减少 减少 增加 不变 不变
11.简述我国商业银行发展中存在的主要问题：
12.结合我国实际论述我国商业银行主要国际业务：（十一章） 国际业务的含义：
从广义上说，商业银行所有涉及非本国货币或外国客户的活动都称为国际业务。国际业务包括两层含义：一是指跨国银行在国外的业务。二是本国银行在国内所从事的有关国际业务。
商业银行国际业务的内容：
国际负债业务：外汇存款、国际市场借款；
国际信贷业务：贸易融资、项目融资、银团贷款等；
国际中间业务：国际结算、国际汇兑、国际担保、咨询见证等； 外汇交易业务：即期外汇交易、远期外汇交易、外汇衍生工具交易等； 投资银行业务：债券业务、股票业务、投资咨询等。
专栏：中国银行河南省分行国际业务内容
一、跟单信用证业务
二、跟单托收 三、汇款
四、票据业务：1.光票托收；2.买入票据；3.现钞托收；4.代售、兑付旅行支票。 五、外汇担保
六、外汇买卖：1.外汇保业务；2.个人售汇业务；3.外汇兑换；4.远期外汇买卖；5.因公出国供汇；6.进口售汇；7.出口结汇；8.远期结售汇。
七、保付代理及福费廷业务：1.出口保理；2.国内保理；3.包买票据（福费廷） 八、其他外汇业务
13.简述持续期缺口，市场利率与银行净值关系：（第九章） 银行净值是资产市场价值减去负债市场价值的差额，由于利率的变化影响银行资产和负债市场价值变化，因此也影响银行净值的变化。这种变化的规律是：资产持续期较负债持续期长的银行在利率上升时净值遭受损失，在利率下降时其净值增加；反之则反是。 当持续期缺口为正值时，银行净值随利率上升而下降，随利率下降而上升；当持续期缺口为负值时，银行净值随利率上升而上升，随利率下降而下降；当持续期缺口为零时，银行净值在利率变动是保持不变。具体变动关系见下表。
银行净值变动、持续期缺口与利率变动之间的关系表：
持续期缺口 正缺口 正缺口 负缺口 负缺口 零缺口 零缺口
利率变动 上升 下降 上升 下降 上升 下降 资产现值变动 减少 增加 减少 增加 减少 增加 变动幅度 > > < < = = 负债减少 增加 减少 增加 减少 增加 股权市场减少 增加 增加 减少 不变 不变 现值变动 价值变动