第一章 中国银行简介
1.1 中国银行信息框图 1.2 中国银行概况 1.3 中国银行主要奖项 1.4 中国银行文化及价值观 1.5 中国银行历史 1.6 中国银行组织结构 1.7 中国银行员工生涯管理 1.8 中国银行主要业务 1.9 中国银行竞争对手
1.1 中国银行信息框图 （内容缺失，抱歉） 1.2 中国银行概况
中国银行，全称中国银行股份有限公司。 中国银行业务覆盖传统商业银行、投资银行和保险业务领域，并在全球范围内为个人客户和
公司客户提供全面和优质的金融服务。在近百年的岁月里，中国银行以其稳健的经营、雄厚
的实力、成熟的产品和丰富的经验深得广大客户信赖，打造了卓越的品牌，与客户建立了长 期稳固的合作关系。
中国银行主营商业银行业务，包括公司、零售和金融机构等业务。公司业务在基于银行的核
心信贷产品之上，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务。零售业务主要针对个人客户 的金融需求，提供基于银行卡之上的全套服务。而金融机构业务则是为全球其他银行，证券 公司和保险公司提供诸如国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。在多年的发展 历程中，中国银行曾创造了中国银行业的许多第一，所创新和研发的一系列金融产品与服务 均开创历史之先河，在业界独领风骚，享有盛誉。目前在外汇存贷款、国际结算、外汇资金 和贸易融资等领域仍居领先地位。根据 2003 年英国《银行家》按核心资本排名，中国银行 列全球第十五位，居中国银行业首位，是中国资本最为雄厚的银行。以资产规模计，中国银 行资产总额达 38,442 亿人民币，是中国第二大商业银行。中国银行网络机构覆盖全球 27 个 国家和地区，其中境内机构共计 11,609 个，境外机构共计 549 个，是目前我国国际化程度 最高的商业银行。
1.3 中国银行主要奖项
中国银行是中国国际化程度最高的国有商业银行，盈利总额在国内银行业中一直居于首位。 许多权威的国际金融杂志一致认为，中国银行是中国国有商业银行中员工数量最少、赢利能 力和抗风险能力最强的银行，人均利润、人均资本和人均资产等各项指标均居中国国有商业 银行之首。因此，在中国，中国银行虽然不是最大的银行，但却是最好的银行。悠久的历史、 广泛的海外网络、出众的实力和国际金融、外汇业务优势，使中国银行能够在许多方面傲视 同侪，获得国内外权威机构的好评是当之无愧的。
被香港《亚洲货币》杂志评为 2004、2005 年度现金管理业务“中国最佳银行”和外汇
业务 “中国最佳银行”。
连续 16 年被美国《财富》杂志评选为“世界 500 强”企业之一。 被英国《银行家》杂志评为“2003 年度中国最佳银行”。 被《欧洲货币》杂志评选为 2002 年度“中国最佳银行”。 2003 年，第三次被《资产》杂志评为“中国最佳国内银行”。
2005 年，再次被美国《环球金融》杂志评选为“中国最佳贸易融资银行”及“中国最佳外 汇银行”。这是中国国内唯一一家同时获此杂志两个重要奖项的银行。
2002 年 3 月 12 日，中国国家工商行政管理总局致函中国银行，正式通知中行注册并使用的 “中银”（BOC）商标被认定为驰名商标。这是迄今为止中国国银行业中唯一获此殊荣的名 牌商标，表明在国内外享有盛誉的中国银行在服务质量、社会驰名度、美誉度等方面得到了 国家工商管理部门的正式认可，并将受到国家有关法律的保护。 中国国家工商行政管理总局商标局是中国商标认定的权威机构，对驰名商标认定和管理有着 严格的标准、规定和要求，在国内外享有极高的权威性 。 连续 16 年进入“世界 500 强”
自 1989 年至今，中国银行已连续 16 年入选《财富》评选的“世界 500 强”企业（2005 年
布排名为 339），这体现了国际评级机构对中国银行多年来良好的经营业绩和雄厚实力的充 分肯定。
“世界 500 强”是由美国权威经济杂志《财富》按照营业收入评选的世界上最大的 500 家企 业。《财富》杂志是美国著名传媒巨头企业\时代华纳\属下的刊物，是一本享有世界声誉的 工商周刊，它所评选的 500 强企业大多是纵横国际市场的跨国公司，在世界经济舞台上有着 广泛的影响力。从某种意义上讲，“世界 500 强”集结了世界企业界的精英。 1.4 中国银行文化及价值观 历史最为悠久
1912 年 1 月 1 日中华民国成立，孙中山就任临时大总统。此时，内有保守、妥协势力 的 拆台活动，外有列强的干涉箝制，筹措军费成为南京临时政府的燃眉之急。1912 年 1 月
24 日，孙中山下令：“将大清银行改为中国银行，……认为新政府之中央银行……”，中国 银行获准成立。1912 年 2 月 5 日，中国银行在上海大清银行旧址开业。
最早开办外汇业务 中国银行经营外汇业务最早的是上海分行，初期业务仅限于代客经收国外票据，签发小 额 国外汇票等。1915 年 7 月 28 日，财政部批准中国银行北京、天津、上海、汉口、广东五 处为试办外汇业务的分行。自此，上海分行外汇业务逐渐扩展，并设立国外汇兑股，经营进 出口押汇、外币贷款、近远期调期等业务。
最早创建海外机构 中国银行在确定业务发展方针时认为，要立足于国际金融市场，成为真正的国际汇兑银 行，就需要在海外设立具有实力的分支机构，一方面推广出口贸易的汇兑业务和推进侨汇业 务，另一方面为国内筹措外汇资金，使国家逐步摆脱外国银行的剥削和操纵。经过实地考察 和认真研究，决定首先在世界金融中心伦敦设立机构。1929 年 11 月 4 日，中国银行伦敦 经 理处正式开业。这是中国银行在海外的第一个分支机构。随后，1931 年 9 月 1 日，中 国银行大阪分行开业。1936 年 6 月 15 日，中国银行新加坡分行开业，同年 7 月 1 日， 中国银行纽约经理处开业。至此，中国银行的海外业务初具规模。
最早在海外发债
1984 年 11 月 13 日，中国银行在获得日本信用评级机构 评定的 3A 最高信用等级
之后，首 次在日本成功发行了 200 亿日 元公募债券，期限 10 年，发行价格 99.65，票面利率为 7%。 此 笔债券的发行十分成功，受到广大投资者的欢迎和市场各界人 士的好评。此后，中国银 行先后在日本东京、英国伦敦、德国 法兰克福等市场多次发行美元、日元、马克债券。通 过发行债 券，中国银行筹集到了大量的成本较低的外汇资金，并通过转 贷等方式用于支持 国家的重点建设项目或提前偿还国家利率较高的借款，有力地支援了国家
经济建设。
1.5 中国银行历史
中国银行有近百年辉煌而悠久的历史，在中国金融史上扮演了十分重要的角色。中国银行于 1912 年由孙中山先生批准成立，至 1949 年中华人民共和国成立的 37 年间，中国银行先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行。中国银行以诚信为本，以振兴民族 金融业为己任，在艰难和战乱的环境中拓展市场，稳健经营，锐意改革，表现出了顽强的创 业精神，银行业务和经营业绩长期处于同业领先地位，并将分支机构一直拓展到海外，在中 国近现代银行史上留下了光辉的篇章。
1949 年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行，为国家经济建设和社会发展作出了巨大贡献。1994 年随着金融体制改革的深化，中国银行成为国有商业银行，与其它三家国 有商业银行一道成为国家金融业的支柱。1994 年和 1995 年，中国银行先后成为香港地区、 澳门地区发钞银行。
为提高竞争优势，中国银行从 2000 年初开始围绕建立良好的公司治理机制采取了一系列的 改革。2001 年，中国银行成功重组了香港中银集团，将 10 家成员银行合并成立当地注册的 \中国银行（香港）有限公司\。2002 年 7 月，重组后的中国银行（香港）有限公司在香港 联交所成功上市，成为国内首家在境外上市的国有商业银行。
2004 年 7 月 14 日，中国银行在与国际同业和国内同业的激烈竞争中，凭借雄厚的实力和优 良的服务，脱颖而出，作为我国银行业的优秀代表携手北京 2008 年奥运会，成为北京奥运 会唯一的银行合作伙伴。
中国银行于 2003 年被国务院确定为国有独资商业银行股份制改造试点银行，围绕\资本充 足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行\的 目标，进一步完善符合现代企业制度要求的公司治理机制，稳步推进国有商业银行的股份制 改造工作。2004 年 8 月 26 日，中国银行股份有限公司成立，标志着中国银行的历史翻开了 崭新的篇章，启动了新的航程。
1.6 中国银行组织结构
中国银行的机构网络覆盖全球 27 个国家和地区以及国内 31 个省市区和 300 多个城市。 在香港和澳门，中国银行还是当地的发钞行之一。截至 2004 年 9 月末，中国银行拥有11408 个境内机构，575 个境外机构，员工总数为 186221 人。 国内分支机构：北京、天津、河北、山西、内蒙古、辽宁、吉林、黑龙江、上海、江苏、 浙 江、安徽、福建、江西、山东、河南、湖北、湖南、广东、广西、海南、四川、贵州、云 南、 西藏、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆、重庆、深圳 港澳分支机构：中国银行（香港）有限公司、南洋商业银行——中银香港附属机构、集 友 银行——中银香港附属机构、中银信用卡（国际）有限公司——中银香港附属机构、中讯 资 讯服务有限公司——提供各类财经资讯服务、中银旅游公司——提供旅游和客运货运服 务、 中银国际控股有限公司、中银集团保险有限公司、中银集团人寿保险有限公司、中国银 行 澳门分行。
1.7 中国银行员工生涯管理 福利薪酬
今年，中国银行迎来 90 周年的华诞。在新世纪曙光的照耀下，在入世形势的催促下，中行
正大踏步地朝着建立和完善良好公司治理机制的方向前进！ 中国银行上海市分行始终以成为上海最好的银行的气魄和信心进行着一系列适应市场竞争、 入世要求的改革措施，这其中最具影响、最具胆识的就是工资薪酬体制改革。从 2001 年 7 月起,中行上海分行施行了行员等级工资制度，坚持以市场为导向、以岗位为基 础的薪酬分配原则，突破原有发展界限，设立了多条发展渠道，努力拓展员工晋升空间。分 配体制改革在同业和社会上引起了较大程度的关注。 今年，中行上海分行将进一步完善员工福利体制，建立有效的激励机制，真正提高行业竞争 力。 培训发展 作为中国国有商业银行的典范，中国银行的分支机构上海市分行为员工提供了多层次的培 训。 在“统一管理、三个层面、三种方式”的培训体系的基础上，我行充分发挥基层部门的培训 主动性，加强对教育培训工作的指导与管理，陆续推出结合分行业务发展和员工特点的各类 培训，为员工的职业发展道路提供坚实的基础。 通过在国内外分支机构举办的银行业务培训，管理开发培训，技能能力培训，著名高校研究 生教育等各种形式的培训，使员工在银行管理、银行业务、银行技能、学历层次等方面适应 中国银行日新月异的变化。
1.8 中国银行主要业务
企业理财服务：委托贷款、债券宝、柜台记帐式国债、企业财务顾问、咨询业务、现金管理 代理金交所贵金属买卖。
金融机构服务：代理保险服务、代理政策性银行贷款、代理清算和托管服务、结算服务、保 值和资产增值服务、其他特色服务。
1.9 中国银行竞争对手
中国建设银行 中国建设银行股份有限公司是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行，为客户提供 全面的商业银行产品 与服务。截至 2005 年 6 月 30 日止，本行的总资产达人民币 42,241 亿元（5,218 亿美元），贷款总额达人民币 23,744 亿元（2,933 亿美元），存款总 额达人民币 37,813 亿元（4,671 亿美元）。 该行主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和 资金业务，多种产品和服务（如基 本建设贷款、住房按揭贷 款和银行卡业务等）在中国银行业居于市场领先地位。
该行拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企 业保持银 行业务联系，营销网络覆盖全国的 主要地区，设有约 14,250 家分支机构，在香 港、新加 坡、法兰克福、约翰内斯堡和汉城 设有海外分行，在纽约和伦敦设有代表处， 并在香港拥 有一家子银行建新银行有限公 司（该公司已于 2005 年 11 月 2 日起更名为 中国建设银行（亚洲）有限公司，简称“建 行亚洲”）。在《银行家》杂志根据 2004 年 12 月 31 日总资产的全球银行排名中，本行名列第 35 位。2005 年，本行被《银行家》杂志评选为 年度“中国最佳银行”， 是本年度中国银行业中唯一获此殊荣的银行。
中国工商银行
2005 年注定是中国工商银行发展史上浓墨重彩的一年。2005 年 4 月 18 日，国家批准了 工商银行的股份制改革方案，截至 6 月末，中国工商银行的股改财务重组工作基本完成， 资 本总额 2806 亿元，充足率为 9.12%，其中核心资本达到 2525 亿元，充足率为 8.07%； 境内 外机构不良资产率为 2.72%，不良贷款率降至 4.58%，拨备覆盖率达到 100%，中国 工商银 行成功迈出了股份制改革的第一步。 在股改各项工作有序推进的同时，工商银行业务经营发展态势也十分良好。2005 年 6 月末资产总额 61400 亿元人民币，各项存款余额 53858 亿元，各项贷款余额超过 31122 亿 元 人民币，在主要业务领域中均保持国内最大的市场份额。2004 年工商银行境内外机构 实现 经营利润 746 亿元，2005 年上半年实现经营利润 416 亿元。正式成立于 1984 年 1 月 1 日的中国工商银行，经过 21 年发展，总资产、总资本、核心 资本、营业利润等多项指标都居国内业界第一位，在中国金融市场上有着无可比拟的优势： 布局合理的营销网络，广泛而优质的客户基础中国工商银行通过 21000 多家境内机构、100 家境外分支机构和遍 布全球的上千家代理 行，以 领先的信息科技和电 子网络，向八百多万法人客 户和 1 亿多个人客户 提 供包括批发、零售、电子 银行和国际业务在内 的本外币全方位金融服务。 截至 2004 年末，现金 管理签约客户 3700 多家， 为这些客户的 1.96 万 个上下游或附属单位 提供 了现金管理服务；个 人消费信贷客户数 397 万 户，贷款余额 4,839 亿 元；个人 金融业务高端产品——理财金账户客户总规模超过 124 万户。 多元化的业务结构，产品优势明显，创新能力强通过信贷行业、客户和地区结构调整，中国 工商银行巩固了优质的公司和机构业务市场，成功争取了多项全国重点建设项目，新开发一 批跨国公司、大型优质企业和机构客户，拓展 了优质中小企业市场。工商银行在巩固本币 结算、国际结算和代理业务等优势领域的同时，大力开拓现金管理、投资银行、资产托管和 各类理财等高成长性、高技术含量和高附加值的新兴中间业务市场，形成了 9 大类 400 多 个品种的中间业务体系，中间业务收入由 1996 年的 19.4 亿元增加到 2004 年的 123 亿 元，中间业务收入占营业收入的比重提高到 2004 年的 9.71%。2004 年人民币结算量 150 万亿元，市场占比 45%。在国内首家推出“银保通”系统，2004 年代理销售保险、代收保 费和代付保险金 748 亿元，实现银保业务收入 7.45 亿元。银行代 理保险市场占比 30%。 与证券、期货业的业务合作范围涵盖集合资产管理、融资、银证通、 发债担保、资金清算 等。与国内 33 家银行机构正式建立了代理行关系，代理了多家中央预 算单位的直接支付 和授权支付业务。“银关通”业务量达到 10.6 亿元，签约企业 919 户。独 家代理了国税 系统车辆购置税专户管理业务。2004 年代理证券业务实现收入 7.9 亿元，增长 44.5%；全 年代销国债 811 亿元，同业占比 33.7％；代理保险销售额 244 亿，代理基金发行 额近 300 亿元。代理上海黄金交易所 128 家会员单位中 81 家的资金清算，2004 年清算金额 400 亿 元，位居黄金交易所资金清算总量第一；同时代理了 118 家非会员单位的黄金及铂金交易。 中国工商银行是第一家证券投资基金托管银行和首批获得 QFII 资格的银行，也是当前 中国规模最大的托管银行，2004 年托管资产总额 1230 亿元。其中托管证券投资基金 40 只、 基金资产 1,128 亿元，市场占比 34.8%，托管基金数量和资产规模连续 7 年居国内托管银行 之首。工商银行是国内首只 LOF（上市型开放式基金）和 ETF（交易所交易基金）的托管 人，QFII 托管客户包括瑞士信贷第一波士顿、日本大和证券和德累斯顿银行等。2002 年 4 月工商银行在国内业界率先建 立了投资银行业务组织体系，业务范围涉及财务顾问、银团贷款、重组并购及资产管理等。