银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括( )。 A．能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新 B．努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力
C．对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制
D．为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争
E．对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制 P9
[解析]答案为ABCDE。银监会的六条监管标准除了A、B、C、D、E五个选项所述外，还有高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。
10．短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。 A．发行普通金融债券 B．同业拆借
C．发行可转换债券 D．证券回购协议 E．向中央银行借款
[解析]答案为BDE。短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款。这些借款期限都是在一年或一年以下。AC两项是长期借款，是期限在一年以上的借款。
11．目前，我国银行信贷管理一般实行( )相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A．集中授权管理 B．统一授信管理 C．审贷分离 D．分级审批
E．贷款管理责任制
[解析]答案为ABCDE。目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批与贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
12．保理业务中银行提供的金融服务主要有( )。 A．贸易融资 B．商业资信调查 C．应收账款管理 D．信用风险担保
E．促进公司经营规模扩张
[解析]答案为ABCD。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。
13．下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有( )。 A．弥补财政赤字的税收融资 B．弥补财政赤字的债券发行 C．弥补财政赤字的通货发行 D．向中央银行直接透支
E．增加政府支出
[解析]答案为AB。弥补财政赤字的税收融资和弥补财政赤字的债券发行，都不会对基础货币产生任何影响，不会导致基础货币的增加。如果财政部直接运用发行通货弥补财政赤字或直接向中央银行透支，两者的性质和效果都是相同的，其实质是赤字货币化或货币的财政发行，必将直接导致基础货币的等量增加。
基础货币 = 法定准备金 + 超额准备金 + 银行系统的库存现金 + 社会公众手持现金
14．贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有( )。
A．项目建议书 B．可行性研究报告
C．借款人的资产负债状况 D．预测借款人的现金流量 E．关联企业互保情况
[解析]答案为CD。发放公司贷款时，应特别注意了解借款人的资产负债情况和预测借款人的现金流量。
15．银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受( )的监督。 A．所在机构
B．银行业自律组织 C．监管机构 D．社会公众 E．政府机构 [解析]答案为ABCD。
银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
16．2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在( )。 A．新增了对操作风险的资本要求 B．提出了监管部门监督检查的规定 C．提出了最低资本要求的规定 D．提出了市场约束的规定
E．新增了信用风险和市场风险的资本要求 [解析]答案为ABD。
《巴塞尔新资本协议》在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。 P110
第一支柱：操作风险的最低资本要求
资本 - 扣除项
资本充足率 = ----------------------------------------------------------- * 100%
风险加权资产 + 12.5倍的市场风险资本 + 12.5倍的操作风险资本
引入了计量信用风险的内部评级法，可以用外部和内部各种风险计量模型计算资本
第二支柱：在最低资本要求的基础上，提出了监管部门的检查
要求监管局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况。在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正。
第三支柱：市场约束
依靠利益相关者的利益驱动，出于对自身利益的关注，在必要时采取措施来约束银行。《巴塞尔新资本协议》特别强调提高银行的信息披露水平，加大透明度。
17．银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有( )。 A．银行产品 B．信托产品 C．证券投资基金 D．金融衍生品 E．保险产品
[解析]答案为ABCDE。以上选项均属于个人理财工具。 P99
18．下列属于银团贷款目的的有( )。 A．分散贷款风险
B．增进各家银行对借款人的了解 C．提高对银行的保障 D. 提升贷款银行的知名度 E．稳定市场货币流通量 [解析]答案为ABCD。
稳定市场货币流通量属于中国人民银行的职责。 P67 书中没有说明
牵头行：承贷份额在银团融资总金额的20%-50%，银团贷款的组织者和安排者；
代理行：向借款人提供贷款，对银团资金进行管理的银行，可以由牵头行担任，也可以银团成员协商确定；
参加行：协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行；
19．下面属于股东大会职责的是( )。 A．决定公司战略性的重大问题 B．修改公司章程
C．监督董事会和监事会
D．选举和更换董事及由股东代表出任的监事 E．聘任或解聘公司经理
[解析]答案为ABCD。股东会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，监督董事会和监事会等。聘任或解聘公司经理是董事会的职责。
20．( ),银行业从业人员应遵守信息保密原则。
A．遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露
B．在离职后
C．在受雇期间与离职后 D．在受雇期间 E．以上都正确
[解析]答案为BCD。“信息保密”原则要求银行业从业人员在受雇用期间及离职后均遵守该原则。银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动，A选项错误。
21．可以使用保函的情况有( )。 A．银行借款 B．授信额度 C. 融资租赁 D．延期付款 E. 预先付款
[解析]答案为ABCDE。银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等等。 P96
银行的担保业务分为银行保函业务和备用信用证业务。 银行保函业务分为：融资类保函，非融资类保函
融资类保函：是指担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的，保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。
借款保函--担保借款人（申请人）向贷款人（受益人）按贷款合同的规定偿还贷款本息。
授信额度保函--担保申请授信额度在授信额度项下的偿还义务的履行，一般是母公司为海外子公司申请。
有价证券保函--为企业债券本息偿还或可转债提供的担保。 融资租赁保函--为融资租赁合同项下的租金支付提供担保。 延期付款保函--为延期支付的货款及其利息提供的担保。
非融资保函：是指在规定范围内，以客户提供符合条件的反担保条件为基础，银行为客户的贸易或工程投标等非融资性经营活动开具担保文书提供信用担保。
投标保函--公开招标的工程承包和物资采购合同项下，根据标书要求的担保。
预付款保函--申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款的保证责任。
履约保函--对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。 关税保函--为进出口物品缴纳关税提供担保。
即期付款保函--保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。
经营租赁保函--对经营租赁合同项下的租金支付提供担保。
22．在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在( )方面。 A．审慎尽责 B．充分信息披露 C．引导理性消费
D．客户资产隔离和客户教育 E．妥善处理利益冲突
[解析]答案为ABCDE。在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育五个方面来保护客户的利益。
23．下列属于存款业务的基本法律要求有( )。 A．未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B．未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样 C．商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款 D．商业银行不得采用不正当手段吸收存款
E．商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 [解析]答案为ACDE。B选项中应为“未经国务院银行业监督管理机构批准”。
24．人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，( )。
A．必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”
B．冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额
C．被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻
D．冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月
E．被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息
[解析]答案为BDE。人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款，必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”。被冻结款项在冻结期内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。
25．我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、( )、贷款管理责任制相结合。 A．统一授信管理 B．审贷分离 C．分级审批 D．分级授信 E．统一审批
目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批与贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
[解析]答案为ABC。目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权力)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
26．银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有( )。 A．是否可以透支 B．是否收取利息
C．是否需要预先存款 D．是否以信用为基础 E．是否可以取现