目 录
前 言 ............................................................ 1 第一章 福建省农业保险发展的概况 ................................. 2 1.1农业风险与农业保险 .......................................... 2 1.2福建省农业风险的影响因素分析 ................................ 3 1.3 福建省农业保险发展的现状 .................................... 3 1.3.1与其他省份之间的比较分析 ................................ 4 1.3.2 福建省内部区域间的比较分析 .............................. 7 1.3.3 福建省农业保险在全国农业保险的比重 ...................... 9 第二章 福建省农业保险发展过程中存在的主要问题及其制约因素分析 .. 10 2.1福建省农业保险发展过程中存在的主要问题 ..................... 10 2.1.1 农业保险的有效需求不足 ................................. 10 2.1.2 农业保险的有效供给不足 ................................. 10 2.1.3缺少政府相关政策的支持 ................................. 11 2.1.4农业保险专业性人才甚缺 ................................. 12 2.2影响福建省农业保险发展的制约因素分析 ....................... 12 第三章 借鉴国内外农业保险的成功经验发展福建省农业保险的对策 ..... 14 3.1国内外发展农业保险成功经验及其启示 ......................... 14 3.1.1国外发展农业保险的成功经验 ............................. 14 3.1.2国内目前主要的几种农业保险发展模式 ..................... 15 3.1.3 国内外发展农业保险成功经验对福建省发展农业保险的启示 ... 16 3.2福建省农业保险发展的对策 ................................... 17 3.2.1 促进农业保险市场的创新 ................................. 17 3.2.2 加强政府介入力度 ....................................... 19 3.2.3 保险公司实行再保险策略 ................................. 21 结束语 .......................................................... 22 参考文献 ........................................................ 23 谢 辞 ........................................................... 24
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前 言
农业风险除了各种社会经济风险外，还存在着各种自然风险，农业风险是阻碍农业保险的稳健、持续发展的一个重要因素。在如今保险业蓬勃发展的阶段，开展农业保险，对于保障农业生产的持续进行和农民的收入具有重大的意义。由于福建所处的地理位置比较特殊，福建的农业生产因频繁的受到台风、暴雨等自然灾害侵袭而发展比较缓慢。发展农业保险可以分散农业风险、提高农户生产的积极性，但是福建省的农业保险发展却还比较落后，存在着供需不足、赔付率太高、保费较高等诸多问题。本文介绍了福建省农业保险发展的现状和存在的主要问题，并借鉴国内外的成功经验对发展福建省农业保险提出了几点对策。
针对福建省农业风险的特点，以及农业保险发展的现状和存在的主要问题，推进福建省发展农业保险应该从政府、农户和保险公司入手。
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第一章 福建省农业保险发展的概况
1.1农业风险与农业保险
农业风险主要是指在农业生产活动和农产品加工过程中由于不确定因素的影响，而使生产经营者遭受损失的可能性。在现实生活中有很多不确定的因素都会引发农业风险的产生，具体有以下这些主要因素。（见表1）
表1.1 类别 生产经营者 气候 公共卫生 地质环境 市场 社会行为 科学技术 不确定因素 死亡、疾病、意外伤害 冰雹、霜冻、干旱、洪涝、大风、冰雪等 瘟疫、病虫灾害 地震、火山爆发 农产品价格变动和质量认证标准的改变 战争、金融危机、法律法规的变化 技术不成熟或科学技术运用不当 依据表1.1，我们可以把农业风险分为七大类：（1）人身风险。是指因农业生产者的死亡、疾病和意外伤害，使得农业的生产活动不能顺利进行而导致的损失。（2）资产风险。是指因各种不确定性因素导致农业生产过程所需的固定资产的破坏，进而造成的农业生产的损失。（3）生产性风险。是指因气候、卫生环境和动植物疾病等因素而导致的农业产量下降的风险。（4）价格风险。是指由于市场价格的变动导致农业生产者预期收入下降的损失。（5）政策性风险。是指由于政府出台的新政策影响了生产者的经营决策，给生产者带来的损失。（6）金融风险。是指因利率、汇率的变动和流动性不足等因素给农业生产经营者带来的损失。（7）种子风险。种子风险是指由于科学技术不成熟或科学技术运用不当等问题导致种子不能正常种植，给生产者带来的损失。
农业风险的发生必然导致生产者的收入降低，同时农业又是社会经济的基础，农业风险的发生破坏了农业生产经营活动的基础物质条件，阻碍了农业的正
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常发展，从而影响了社会经济的发展。
农业保险[1]是指农业的生产经营者，即投保人，将自己预测可能面临的风险通过交保费的方式转移给保险人，保险人为了自身的利益和稳健的经营，组织对 承保的风险进行识别、测度、控制和管理以尽可能的降低农业保险出险的几率。当发生农业风险时，保险人必须对投保人因农业风险造成的损失按保险合同的规定进行理赔。农业保险按农业种类不同分为种植业保险、养殖业保险和林木保险；按危险性质分为自然灾害损失险、疾病死亡保险、意外事故损失保险；按保险责任范围不同，可分为基本责任险、综合责任险和一切险。
农业风险的存在是农业保险产生和存在的前提，农业风险的发展是农业保险发展的客观依据，而农业保险是处理农业风险的一种比较有效的措施。
1.2福建省农业风险的影响因素分析
福建省农业风险的影响因素主要有：（1）地理环境。由于福建省处于沿海地带，海洋性季风气候显著，气温、雨季和降水量的变化较大，亦引发很多农业气象灾害的频繁发生。降水量的不稳定使得旱涝灾害频繁发生；气温的不稳定使得农、林、牧业的病虫灾害频繁发生，尤其是农作物病虫危害最为严重。（2）台风。福建省在每年的7月份至11月份受台风影响比较严重，台风的来袭最直接的影响就是农作物大规模被毁，这种大规模的农业受灾引起的就是农业的巨灾性风险。（3）农民的风险意识。福建省农业生产经营活动以个体经营为主，他们对农业风险意识的薄弱在很大程度上扩大了农业风险。
1.3 福建省农业保险发展的现状
1982年，伴随着全国农业保险的开展，福建省农业保险也开始了自己的步伐，由当时人寿保保险有限责任公司福建分公司以财政代办的形式经营，1991～1993年，省财政每年核定1500万元作为经营农业保险的专项铺垫资金，这期间该项业务赔付率高达130%～400%，因亏损严重，后来只在一些地区开展少量业务。截至2004年末，福建省农险保费收入197万元，仅占全省保费总收入(136
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农业保险的含义引用庄树雄.《我国农业保险发展对策及创新产品运用的研究》中的第二章第二节。
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亿元)的万分之一点四，赔款支出407万元，赔付率达206%[1]。由此可见，福建省农业保险在这20多年的发展中并没取得很好的进展。这主要是由于福建所处的地理位置比较特殊，福建的农业生产因频繁的受到台风、暴雨等自然灾害侵袭，使得福建省农业风险出险概率比国内其他地区高，而且台风的侵袭又常常引发巨灾风险。正是由于福建省农业风险的这种特殊性质，导致了福建省农业保险赔付率太高，一般的商业保险公司出于对自身利益的考虑都不愿意发展农业保险业务，因此农业保险在福建省迟迟发展不起来。为了能够客观的看清福建省农业保险发展的现状,以下是对福建省农业保险的发展状况与其他地区进行比较分析以及福建省内部区域间的比较分析。 1.3.1与其他省份之间的比较分析 （1）与东部沿海省份之间的比较
浙江和江苏是我国东部地区在经济上与福建省比较相近的省份，以下将通过数据的比较说明福建省与这两个省份的农业保险发展的差异。（具体数据见表1-2-1、表1-2-2和表1-2-3）
表1-2-1(福建省2000—2006年农业保险数据)
年份 2000 2001 7.1 2002 7.3 2003 11.2 2004 10.7 2005 12.4 2006 14.7 农业保额(亿元) 4.8 总保额(亿元) 农业保险所占比率(%) 10826.8 0.044 12092.5 12417.4 13355.8 14625.9 16016.8 16892.5 0.059 0.058 0.084 0.074 0.074 0.087 （数据来源： 2000—2006年《福建统计年鉴》的数据）
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这句话引用中国人民财产保险股份有限公司福建分公司的林智勇. 《对推进福建省政策性农业保险试点
的若干思考》
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