第二篇 试题库
一、单项选择题
1．资本市场是指（ ）。
A 短期市场 B 一级市场 C 发行市场 D 长期市场 2．间接融资在于金融中介机构是否发行自己的（ ）。 A 股票 B 支票 C 汇票 D 债务凭证 3．（ ）是提供金融服务和产品的企业。
A 金融市场 B 金融体系 C 金融中介 D 金融工具
4．货币市场交易与资本市场交易相比较，具有（ ）的特点。 A 期限短 B 流动性低 C 收益率高 D 风险大 5．同业拆借市场是金融机构之间为（ ）而相互融通的市场。 A 减少风险 B 提高流动性 C 增加收入 D 调剂短期资金余缺 6．政策性金融机构是（ ）的金融机构。
A 与商业银行没有区别 B 不以营利为目的 C 由政府支持不完全以营利为目的 D 代表国家财政
7．投资银行在英国称为商人银行，在日本称为（ ）。 A 商业银行 B 证券公司 C 信托机构 D 投资基金 8．当前，西方发达国家商业银行最主要的组织形式是（ ）。
A私人银行 B合伙组织的银行 C国家商业银行 D股份制银行 9．1694 年，（ ）的建立，标志着西方现代商业银行制度的建立。 A英格兰银行 B汉堡银行 C威尼斯银行 D阿姆斯特丹银行 10．商业银行的资产业务是指（ ）。
A资金来源业务 B存款业务 C中间业务 D资金运用业务 11．以下业务中属于商业银行狭义表外业务的是（ ）。 A结算业务 B信托业务 C承诺业务 D代理业务 12．目前，在商业银行的全部资金来源中占最大比例的是（ ）。 A负债 B存款 C自有资本 D借款
13．从目前经营制度和业务范围看，（ ）是实行分业银行制度的典型。 A英国 B德国 C美国 D中国
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14．商业银行资产在无损状态下迅速变现的能力是指（ ）。 A负债的流动性 B经营的安全性 C资产的流动性 D经营的盈利性
15．反映商业银行某一时点上资产负债和其他业务（股东权益）的存量的财务报表是（ ）。
A现金流量表 B损益表 C资产负债表 D财务状况变动表 二、多项选择题
1．公司债券是由（ ）发行的。
A 政府机构 B 证券交易所 C 工商企业 D 商业银行 E 中央银行 2．货币市场的主要交易对象有（ ）。
A 大额可转让存单 B 商业票据 C 同业拆借 D 长期政府债券 E 银行承兑汇票
3．资本市场主要由下列市场构成：（ ）。
A 政府债券市场 B 公司债券市场 C 商业票据市场 D 股票市场 E 承兑汇票市场
4．下列机构有哪些是商业性金融机构?（ ）
A 保险公司 B 政策性银行 C 投资银行 D 养老基金 E 邮政储蓄机构。
5．商业银行的功能主要有（ ）。
A信用中介与支付功能 B社会福利与慈善功能
C信用创造与政策功能 D服务性功能 E政策调节与社会调节功能 6．商业银行的发展趋势是（ ）。
A服务范围日益扩大和银行业务全球化 B高新技术广泛应用 C证券化趋势明显和金融监管放松 D盈利水平越来越高 E经营风险逐渐加大
7．商业银行的经营原则是（ ）。
A安全性 B社会性 C流动性 D政策性 E盈利性 8．资产管理理论产生与商业银行发展的初期阶段，具体又经历了（ ）三个阶段。
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A商业性贷款理论 B负债管理理论
C转移理论 D预期收入理论 E资产负债管理理论 9．西方商业银行的经营管理理论主要经历了（ ）等阶段。 A商业性贷款理论 B资产管理理论
C预期收入理论 D负债管理理论 E资产负债管理理论 10．商业银行的负债主要是由（ ）等组成。 A存款负债 B资本负债
C借入负债 D现金负债 E结算中的负债 11．商业银行的资产主要是由（ ）等组成。 A现金资产与汇差资产 B贷款资产与证券资产
C固定资产与流动资产 D现金资产与股票资产 E固定资产 12．商业银行的表外业务主要有（ ）。 A贷款承诺与贷款销售 B金融期货与金融期权
C远期与互换 D委托收款与财务管理 E开立备用信用证 13．商业银行的外部风险主要有（ ）。
A国家风险与政策风险 B市场风险与信用风险
C决策风险与资本风险 D宏观风险与微观风险 E法律法规风险 14．商业银行贷款风险的五级分类是（ ）。 A正常类与关注类 B次级类与可疑类 C呆帐类与呆滞类 D正常类与逾期类 E损失类
单选题答案
DDCAD CBDAD CBDCC
多选题答案
1-5 BC\\ABCE\\ABD\\ACDE\\ACD 6-10 ABCE\\ACE\\ACD\\BDE\\ACE 11-14 ABE\\ABCE\\ABE\\ABE
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三、判断分析题
1．货币经营业一旦从事存款业务，便转化成为商业银行。
答：错。应该是货币经营业一旦从事贷款业务，便转化成为商业银行。 2．在准备金制度和现金结算的条件下，商业银行可以创造信用量。 答：错。应该是在部分准备金制度和非现金结算的条件下，商业银行才可以创造信用量。
3．从某种程度上讲，单元制银行与商业银行的发展趋势是一致的 答：错。单元制银行与商业银行的发展趋势是背道而驰的。因为它不利于银行资本的集中，也会削弱商业银行向外部发展的整体竞争力。
4．商业银行资金的流动性具有刚性特征。
答：对。就是具有刚性特征，因为客户何时存款、何时取款，存取多少，商业银行都是不能预测和左右的，必须无条件的支付，没有任何商量的余地。
5．商业银行的风险回避就是放弃做有风险的业务。
答：错。商业银行的风险回避并非就是放弃有风险的业务，而去做无风险的业务。而是放弃那些商业银行不熟悉的、没有把握或不具备相当条件和能力去经营与控制的风险业务。
四、简答题
1．商业银行的概念是什么？这个概念为何会发生变化？
答：传统的商业银行的概念是指以吸收存款、发放贷款、办理结算为基本业务的、以获取利润为目的地、具有独立法人资格的金融企业。
但是，随着经济的发展，商业银行也在不断的变革，用现代的眼光来看，商业银行就是运用公众资金、以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的、并在经济生活中起多方面作用的金融服务企业。
变化的原因在于市场的环境在变，客户的需求在变、资金的运作规律也在变，商业银行要想在新的市场中获胜，必须不断的适应环境、不断的创新、不断的提供市场所需要的、具有竞争力的、更加个性化、人性化的金融业务与金融服务。
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2．为什么说商业银行是一个特殊的企业，其特殊性表现在哪儿？ 答：首先，商业银行是一个企业，是以最小的投入来获取最大的回报的、以盈利为目的的企业。但是，商业银行又是一个特殊的企业，其特殊性体现在：它经营的商品是特殊的商品——货币，而货币又是一种国民经济的综合变量，其变化会受到多种因素的影响；同时，商业银行具有一些特殊的功能，如信用中介功能、支付功能、信用创造功能、政策调节功能、服务功能等，这些功能的发挥，使其在社会经济中的作用比一般的企业大得多。
3．商业银行的中间业务与表外业务的联系与区别在哪里？
答：其联系是：二者都不在商业银行的资产负债表中反映，二者有的业务也不占用银行的资金、银行在当中发挥代理人、被客户委托的身份；收入来源主要是服务费、手续费、管理费等。其区别是：中间业务更多的表现为传统的业务，而且风险较小；表外业务则更多的表现为创新的业务，风险较大，这些业务与表内的业务一般有密切的联系，在一定的条件下还可以转化表内的业务。
4．商业银行的风险种类有哪些？
答：商业银行的风险如果从内部和外部的角度划分，其风险的种类主要有： 外部风险：政策风险、利率风险、法律风险、信用风险、国家风险等； 内部风险：资本风险、决策风险、流动性风险、结构性风险、经营性风险等。
5．商业银行的风险处置步骤是怎样的？
答：商业银行在经营的过程中，风险是不可避免的，关键是正视现实、提前做好各种防范工作，将风险发生的可能性以及风险可能造成的损失降到最低。商业银行风险防范处置的步骤是：风险的预防、风险的回避、风险的分散、风险的转移、风险的补偿等。
五、论述题
1．如何理解政策性金融机构的作用？
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答：政策性金融机构是指由政府创立、参股、支持或担保的、不完全以营利为目的的专门为贯彻政府经济政策或意图在特定的业务领域直接或间接从事融资活动充当政府发展经济，促进社会进步，进行宏观经济管理的金融机构。
政策性金融机构提供的贷款具有期限长、利率低的特点，其放款对象和产业业体现了政府的经济发展意图。
政策性银行对重大的基础性设施的投资具有其他商业性金融机构不可替代的作用，对国家产业政策的贯彻有重要的作用。
政策性金融机构对商业性金融机构不愿介入的收益低或者投资期限长但关系到国计民生的一些重要产业具有重要的扶助作用，如农业、外贸及一些基本建设项目等。
2．为什么比尔·盖茨会说传统的商业银行在二十一世纪是一群将要灭绝的恐龙？他的这句话有道理吗？
答：比尔·盖茨的这句话是非常有道理的。随着世界经济一体化、金融一体化、高新技术的飞速发展、市场竞争的日趋激烈、客户的需求也更加多样化。如果还是按照传统商业银行的概念，吸收存款、发放贷款、办理结算，商业银行的路必将越走越窄，最终被市场所淘汰。所以，商业银行必须不断的创新，创造出市场欢迎的、客户需求的金融服务与金融产品，使自己的发展之路越走越宽。
3． 1998 年，我国为何要采用贷款风险的五级分类法，这种风险分类法在使用中有何意义？
答：1998 年，我国从西方发达国家引进了商业银行的贷款五级分类法。当时，由于亚洲金融危机使许多东南亚国家的银行破产，我国随时可能被波及。而那时我国商业银行使用的“一逾双呆”的贷款分类法非常不科学，也没有与国际惯例接轨，为了了解我国商业银行资产的真实状况，我国也必须对贷款进行科学的分类。
新的贷款五级分类法其意义在于：有助于培养健康的信贷文化、有助于商业银行的会计部门全面、真实地反映银行信贷资产质量、有助于呆帐准备金制度的建立、有助于商业银行自身的管理、以及金融监管当局的监管。
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