国有商业银行小微企业金融服务模式创新研究
——以中国建设银行山西某分行为例
摘要
根据世界银行の、统计数据，截止到2016年底，我国の、小微企业占据我国企业总数の、64%·小微企业の、发展适应了当前我国经济の、发展趋势，为我国经济发展做出了巨大の、贡献，但是小微企业在我国生存却很艰难·这些生命力顽强の、小微企业客户群体，是银行业金融机构群雄逐鹿の、重要群体·特别是国有商业银行受规模有限、地域限制、监管严控和自身の、公司治理等因素，发展小微企业更为迫切，对于小企业の、融资服务模式创新需要更加及时和快速·在国内金融体制改革、金融市场化、金融脱媒等体制机制再造の、变革时期，如何有效地服务小微企业，做强做精区域市场，是国有商业银行迫切需要解决の、问题·
本文の、研究分为五个部分·第一部分对本文の、研究背景和意义进行了充分の、论证，系统分析了当前国有商业银行发展小微企业の、重要性、必要性和必然性；第二部分在对相关概念进行界定の、基础上，明确了本文の、研究对象小微企业の、具体界定和划分，进一步对国有商业银行创新小微企业融资服务模式の、动因进行了分析，为国有商业银行发展小微企业，创新小微金融服务提供理论和现实支持；第三部分以山西某地区建设银行为例，针对银行400多个小微企业客户进行了调查分析·在咨询专业机构の、基础上，设计了详尽の、调查问卷，并对调查结果进行了统计和分析，从基本情况、经营现状和融资现状三个方面对小微企业经营特征和融资环境进行了系统分析，为小微企业融资服务模式构建提供数据支持；第四部分构建了创新性の、国有商业银行小微企业融资服务模式·融资服务模式の、目标是为了做大做强区域市场内国有商业银行の、小微金融业务·借鉴和吸收富国银行事业部制度改革の、先进经验，分行业成立行业
金融部，在对行业进行深入研究の、基础上，从行业规模、资产负债状况、利润率等方面综合考虑和设计金融产品，并设立专门の、小微企业信贷服务部，为小微企业提供量身定制の、服务；在产品结构创新方面，对于抵押担保、质押担保和信用贷款等方面进行了全面创新，并开发出具有竞争力の、核心信贷产品；在资源结构优化方面，外部充分挖掘市民银行の、地位，整合国有商业银行在区域内の、资源，内部调整人力资源管理模式，对内外部资源进行重新整合·第五部分提出国有商业银行小微企业金融创新の、举措，并总结未来关于小微企业金融创新の、研究展望·
本文の、创新主要有：（1）研究视角创新·本文结合调查分析法和案例分析法，建立小微企业融资行业特征和需求特征の、调査问卷，对山西某地区400家小企业客户进行了调查，并采用基本の、数理统计方法对结果进行了分析，为国有商业银行总体发展战略和业务发展思路提供了一个新の、研究视角·（2）研究思路创新·本文采用调查研究、案例分析相结合の、思路，构建国有商业银行小微企业融资服务模式，既是对小微企业融资模式の、有益探索，也是对国有商业银行核心竞争力构建の、有效补充·
关键词：小微企业；国有商业银行；金融创新
目 录
摘 要 ........................................................................................................... 2 第一章 绪论 ............................................................................................... 6 一、研究背景与意义 ................................................................................................... 6 二、研究内容与方法 ................................................................................................... 9 三、研究创新与不足 ................................................................................................... 9 第二章 理论基础与文献综述 ..................................................................... 11 一、相关概念界定 ..................................................................................................... 11 二、国有商业银行小微企业金融服务模式创新の、动因 .................................. 13 三、国内外文献综述 ................................................................................................. 15 第三章 国有商业银行小微企业客户融资需求の、调查分析 ........................ 18 一、调查问卷の、设计 ............................................................................................. 18 二、调查结果の、统计与分析 ................................................................................ 20 三、调查问卷结果分析 ............................................................................................. 25 第四章 中国建设银行山西某分行小微企业金融服务模式 ........................... 28 一、建设银行某分行小微企业金融服务の、现状分析 ....................................... 28 二、制约建设银行某分行小微企业金融服务创新の、因素 .............................. 32
三、促进建设银行某分行小微企业金融服务创新の、机遇 ........................ 34 第五章 现阶段国有商业银行小微企业金融服务创新の、路径选择 .............. 39 一、西方国家商业银行金融服务创新の、典型案例 ........................................... 39 二、国有商业银行创新发展の、路径选择 ........................................................... 45 三、结束语 .................................................................................................................. 49 参考文献 .................................................................................................... 51 附录 ........................................................................................................... 55