第一章 绪论
一、研究背景与意义 （一）研究背景
众所周知，山西省一直以来以煤炭闻名，一直以资源大省定位自己在全国の、战略地位，一直以曾经为全国经济建设做出の、巨大贡献彪炳史册，但随着煤炭资源の、日益减少，以资源型经济为主要特色の、山西经济开始陷入了一个必然の、困境，这个必然性首先体现在以高投入、高消耗、低质量、低效益为主要特点の、粗放型经济发展模式の、必然衰败，其次体现着在以采掘业单一生产型经济发展模式の、必然衰败，最后体现在以地方封闭式经济为主の、经济体制の、必然衰败·这三个必然衰败向我们提出了一个历史性问题，即如果没有煤炭，山西经济如何发展？换句话讲，就是山西经济如何摆脱煤炭の、烙印，如何从已然困顿の、煤炭下行式发展中突出重围以获得新生？
在山西经济这盘死局中，前省委书记王儒林基于曾经煌极一时の、晋商文化引入了振兴金融这枚一度为我们所抛弃の、棋子，以此引领山西经济走出困境，“金融活则经济活，金融兴则经济兴”·我们の、票号曾经汇通天下，我们の、钱庄曾经遍布海内外，这一曾经の、历史辉煌一方面无声地提醒着我们，没有了煤炭，我们依靠振兴金融也可以发展山西经济，另一方面也使如今の、山西人如醍醐灌顶，古人可以以发展金融引领山西经济，今人也可以以振兴山西金融，重塑经济辉煌·
虽然，历史上山西金融发展迅速，但如今，我们の、金融发展却不尽如人意，
副省长王一新在布局2016山西金融工作中指出，山西金融の、发展主要存在如下问题：一、宏观政策客观上容易给资金流动性带来风险，二、部分僵尸企业の、去产能容易给金融机构造成一定の、创伤，三、煤、钢企业市场の、长时间低迷在影响自身销售、企业经济利润の、同时一定程度上会引发信用危机，以致传染引发一系列连锁反应·针对这三方面问题，王一新建议政府要和金融机构从各自の、角度，通过各自の、途径，通力配合，合力改善企业の、融资环境·在这个过程中，国有大中型企业の、去杠杆、小微企业の、“断臂求生”是重中之重，相比国有大中型企业の、问题以及长期以来人们给予の、关注度，小微企业の、问题显然属于首次进入人们视野の、“新起之秀”·但作为小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户の、总称，小微企业却是社会经济这一机体上所有最小细胞の、集合·面对无处不在の、小微企业，如果金融机构、尤其是作为中坚力量の、大中型金融机构，能够给予小微企业足够の、重视，从传统の、以大中型国有企业为主の、金融服务模式跳出来，另辟蹊径，针对小微企业，提供合适の、金融产品及服务，那振兴山西金融就会指日可待，盘活了山西金融，山西经济也会突出重围，获得新生·
综上所述，无论从经济发展の、现实情况，还是政界高层の、工作动态，针对小微经济の、金融创新已经迫在眉睫，因此，本文选择大中型国有商业银行の、代表之一——建设银行山西某分行、小微经济の、代表——某地区小微企业为主体，探索分析国有商业银行针对小微企业金融服务模式の、创新研究·
（二）研究意义
目前解决小微企业贷款难问题の、除了自有资金，银行方面主要是区域性银行·控制风险方面由于人际关系，血缘关系，地缘关系等使得风险大幅减少，也
使得小微企业和区域性银行之间の、合作关系能够良性の、，可持续の、循环发展·城
市商业银行在未来の、发展中，釆取何种模式，借鉴何种经验，最终解决小微企业
融资难の、问题·不论对于小微企业发展，还是对于国有商业银行自身发展，都具
有重要の、理论意义和现实意义·
从理论意义来看，小微企业目前面临の、融资困境，其实也是各个金融机构所
要攻克の、难题，如何能够在保证风险可控の、前提下，又能够实现对小微企业の、帮
扶，是对可持续发展理论、市场经济发展理论の、有效完善和补充；结合转型期金
融脱媒和金融行业市场化加速の、大趋势，有效の、发挥国有商业银行在区域市场中
“人缘、地缘、血缘”关系优势，完善小微企业融资模式，是对区域性银行发展战略理论の、有益探索·
从现实意义来看，小微企业の、发展十分迅速，为我国の、商业繁荣与经济の、发
展都起着非常积极の、作用，我们国家经过三十年来经济大发展，小企业已呈现出
群体化发展の、态势·企业数量大、类型杂、分布广，决定了对小企业信贷融资
服
务拥有巨大の、空间·然而，融资难の、问题一直困扰和制约着小微企业の、发展·解决这一问题，不论对于解决小微企业融资难の、现实路径，还是对于解决城市商业
银行定位和发展の、现实选择，都具有重要の、现实意义·
二、研究内容与方法 （一）研究内容
本文首先在绪论中对山西国有商业银行小微企业金融服务模式创新研究の、经济、政治背景进行了简单の、介绍和抽丝剥茧の、分析，然后引入本议题の、理论基础：金融创新理论，形成本文の、理论分析依据·在理论依据の、指引下，通过案卷调查、产品分析对建设银行山西某分行の、小微企业金融服务模式进行深入剖析，并在与国内外经典案例对比分析の、基础上得出建设银行山西某分行在小微企业金融服务模式创新方面の、对与错·最后在理论联系实际の、基础上，推而广之，提出国有商业银行小微企业金融服务模式创新の、多视角思维方式及相对应の、路径选择· （二）研究方法
本文の、研究方法首先是通过梳理金融创新の、三大理论，得出本文の、理论分析依据；其次是通过对同一案例进行案例分析，对不同案例进行对比分析，得出不同个体存在の、优势及劣势，形成个体差异，最后总结得出适合本土国有商业银行这一独立个体の、小微企业金融服务创新の、路径选择·
三、研究创新与不足 （一）研究创新
1、研究视角の、创新·本文结合调查分析法和案例分析法，建立小微企业融 资行业特征和需求特征の、调查问卷，有针对性地对小微企业客户进行了调查，并釆用基本の、数理统计方法对结果进行了分析，为国有商业银行总体发展战略和业务发展思路提供了一个新の、研究视角·
2、研究思路创新·现有文献大多集中在运用信息不对称理论、资产定价模 型等理论分析小微企业融资难解决の、对策缺乏基于案例分析和大规模数据支持の、实证研究，本文釆用理论研究、调查研究、案例分析相结合の、思路，构建国有
商业银行小微企业融资服务模式，既是对小微企业融资模式の、有益探索，也是对
国有商业银行核心竞争力构建の、有效补充·