企业的发展规律表明：当企业发展到一定规模时，就要进入资本经营阶段，企业必须借助于直接融资渠道才能更好地发展壮大。解决中小企业融资难的问题，必须在发展间接融资尤其是银行贷款的同时，积极发展直接融资市场。一是鼓励符合条件的企业进入债券市场筹资，放宽中小企业债券筹资的使用限制和上市交易限制，鼓励符合条件的中小企业发行企业债券和企业短期融资券。二是鼓励效益好、信誉高的中小企业参与合资，同拟上市的大企业和上市公司联姻参股等，寻求从股票市场上筹资。三是重视风险投资在企业发展中的作用。风险投资是中小企业特别是高新技术企业发展的孵化器和催化剂，通过设立中小企业产业投资基金或中小企业投资公司进行。风险投资中风险资本家的管理和分阶段投资的性质形成了对中小企业的严格激励机制，同时也给予中小企业在管理、技术上的支撑，这是传统融资方式难以发挥的。因此，风险投资在向中小企业提供直接融资的同时，也为其弥补了管理等“稀缺要素”，这一点对中小企业尤为重要。
第五、培养或扶持专业的融资人才或融资机构，专业的融资人才或融资机构会告诉企业怎样才能更好的获得银行的贷款。现在国内的大多数中小企业都是拿着商业计划书直接找银行，根本不了解银行的有关贷款准则，往往导致大量的无效劳动。因此，建立中小企业融资中介，在银企之间搭起沟通的桥梁，有助于中小企业更好的从银行融资。把跑流程、做手续的时间省下来用于新产品的开发，这样可以为企业节省融资成本，同时由于专业，又能为企业提供更有效的，更符合企业发展的融资方案。
（二）商业银行的应对策略：
中小企业为我国商业银行带来了广阔的市场，但如何抓住蓬勃发展的中小企业这一客户群，对商业银行来说无疑是一种挑战。
第一、切实更新思想观念，中小企业在充当经济增长主体、创造就业机会以及优化调整产业结构方面的独特功能为中国所认可，因此支持中小企业发展，不仅是商业银行当前扩大资产规模和赢利总量的现实需要，也是商业银行为将来培植金融资源和扩大中型客户，实现可持续发展的必由之路。通过提高认识，为中小企业创造平等的融资环境，在有效防范风险的前提下，加大对信誉、资质、素质均好的中小企业的信贷支持力度，增大客户群体中的优质中小客户比，特别是对那些符合国家产业政策要求、有一定科技含量、有良好的产业发展前景、发展潜力较大的中小企业优先给予信贷支持。
第二、完善信贷管理机制，积极调整信贷政策。按照市场要求改革现行的信贷管理体制，制定配套的信贷政策，出台相应的办法，强化对中小企业的金融服务，建立中小企业信用评价机构，健全信用制度，以解决在融资问题中的信息不对称以至产生“逆向风险”和“道德风险”，同时也可减少商业银行贷款审查的难度和监督的成本，减少交易的相关费用。
第三、努力降低信贷成本，提高信贷工作效率。做到适当下放贷款权限，简化审批程序，减少审批环节，加快审批速度，制定高效的贷款管理程序，倡导商业银行设立中小企业信贷部，积极有效地开展面向中小企业的金融业务。从内部管理入手，推动中小企业信贷工作的发展。
第四、实施金融创新，努力满足中小企业全方位、多层次的金融要求。银行应从战略角度认识金融创新的重要性，在防范和化解金融风险的基础上加快金融创新的速度与质量。根据国家鼓励中小企业的相关政策，与担保机构、租赁公司等中介机构加强沟通与合作，通过拓宽中小企业抵（质）押物的内涵方式，对持续保持良好信用等级的中小企业的小额贷款适当发放信用贷款等手段，适时推出适合中小企业的各种金融配套及担保业务创新服务，以做到适应中小企业“数额小、期限短、周转快”的资金需求特点的金融产品。
第五、放松管制，稳步推进利率市场化改革，根据中小企业的风险状况决定贷款水平、利率形成机制和市场利率，由此改善对中小企业的融资支持。
（三）政府的应对措施
第一、加大对中小企业的扶持力度，从法律、政策方面给中小企业融资创造良好的外部环境。
第二、大力发展与完善中小金融机构。一是中小企业金融机构有丰富的信贷业务品种，扩大中小企业的贷款选择范围。二是中小金融机构可以凭借其有限的人力、物力和财力来从事某些特定领域的服务，这样可以集中注意力来完成特定的服务，同时有效获取信息并能降低成本。三是经营比较灵活，与大的金融机构相比，中小金融机构具有结构简单、委托代理少的特点，这样可以使中小金融机构经营决策迅速快捷、运转灵活高效，而且对市场的变化能够做出较快的反应，从而有效地适应外部经济环境的变化。
第三、建立支持中小企业发展的多层次、多渠道的信用担保机制。政府部门应尽快建立多层次的中小企业信用担保体系，发挥担保机构的综合效能，确保担保机构在法规和章程允许的范围内开展业务，分散商业银行贷款风险，缓解中小企业贷款难的现状。
第四、完善中小企业服务体系。各级政府要转变对中小企业的管理职能，推动建立以资金融通、信用担保、技术支持、管理咨询、信息服务、市场开拓和人才培训等为主要内容的中小企业服务体系，培养或扶持专业的融资人才或融资机构，并为中小企业服务体系的建立提供必要的资金及政策支持。
三、结束语
世界经济复苏和中国经济转型为中国经济带来了前所未有的机遇和挑战，身处中国乃至世界这个经济大环境中的中小企业和商业银行，都面临着如何更快更强发展的重要课题。而这两者的发展又是相辅相成的，即中小企业的迅速崛起为商业银行带来了巨大的市场，商业银行的战略调整也将为中小企业提供进一步发展壮大所需的资金。天津融宇信诺企业咨询管理有限公司一直本着让企业融资更轻松的目标，为企业提供专业的融资咨询服务，希望能够帮企业更顺利的解决资金来源难题。我们期待着，伴随国家政策的调整、国有商业银行的改革、金融市场的开放，以及商业银行观念的转变、内部管理水平的提高、服务质量和功能的改善，商业银行可以积极应对中小企业贷款为其带来的新机遇，与中小企业一同迎接新一轮高速健康发展的曙光。
四、用友供应链金融致力于为中小企业提供融资服务
用友供应链金融事业部是用友旗下企业金融云业务板块的重要组成
部分，定位为企业及公共组织和金融机构之间资产与资金的桥梁，为资产端提供更多资金，为资金端提供更多资产。
用友供应链金融依托用友29年专注企业服务市场积累的百万级客户资源及强大技术开发能力，结合企业需求为其提供场景化的专属金融服务，通过开放的金融服务云平台以及一系列金融产品，将核心企业及其上下游企业紧密联接，为其提供高效便捷的一站式综合金融服务解决方案。
用友供应链金融产品主要分为三大部分：
? 供应链金融服务：围绕核心企业为其上下游中小企业提供融资服务； ? 数据金融服务：基于企业大数据为金融机构提供贷前评级及贷后管理服务； ? 中小企业融资平台：采集中小企业客户融资需求，匹配对接金融机构；
供应链金融服务
用友供应链金融云平台依托大数据风控技术，整合信息流、资金流、物流等信息，对供应链的某个环节或全链条提供定制化金融服务，主要模式是以核心企业的上下游为服务对象，以真实交易为前提，在采购、生产、销售等不同环节提供各类金融服务。主要面向汽车、医疗、制造、快消、物流等各大行业中的核心企业及其供应链中的上下游企业。 供应链金融服务应用场景
对于上游企业，通过用友供应链金融云平台可以申请三种方式融资： ? 应收贷:将应收账款转让给银行等金融机构进行融资； ? 票据贷:票据融资服务,将持有的票据提前\变现\； ? 保理产业基金:通过参与保理产业基金的方式进行融资。
对于下游企业，通过用友供应链金融云平台可以申请预付类产品融资： ? 订货贷：通过用友供应链金融云平台与核心企业进行预付款融资，并推
送至银行等金融机构审核，成功后即可进行融资放款。
产品优势
用友供应链金融结合云计算与大数据技术与各类电商、集采、订货、ERP系统打通，将线下的融资操作转为线上,通过采集企业经营交易数据，将数据推送