C．政府债券 D．金额债券 E．公司债券
26、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ ）。 A．增加银行储蓄 B．减少国库拳的配置
C．增加在股票市场上的投资 D．适当减少房地产市场上的投资 E．适当增加基金的购买量
7、在分红保险中，本年度可分配盈余是由（ ）所产生的。 A．死差益 B．活差益 C．利差益 D．费差益 E．公差益
28、下列关于黄金的说法，正确的有（ ）。 A．美元走势会影响黄金价格 B．黄金仍活跃在流通领域
C．一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用
D．黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险 E．黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关 29、影响个人外汇理财产品收益的因素有（ ）。 A．期限的配置 B．产品挂钩方式 C．区间风险 D．利率观察区间 E．信用风险
30、影响城市土地价格的因素主要有（ ）。 A．社会因素 B．商业区 C．税负 D．住宅区 E．工业区
三、判断并说明理由
1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平（ ） 2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类（ ）
3、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益（ ）
4、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（ ）
5、个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。（ ） 6、房地产的评估方法一般采用经验估计法。（ ） 7、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。（ ）
8、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。（ ）
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9、中国信用卡元年是2003年。（ ）
10、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。（ ） 11、建筑物重置成本估算方法一般采用单位比较法（ ）
12、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种（ ） 13、在选择个人保险理财产品时，首先应该考虑的是转移风险的目的（ ）
14、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（ ）
15、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。（ ） 16、在我国，教育投资基本不存在风险。（ ） 17、我国规定的退休年龄将延长至65和60岁。（ ） 18、艺术品市场的主要参与者是私人收藏家。（ ）
19、艺术品交易中的“清三代”是指康熙、雍正、乾隆三个朝代。（ ） 20、企业所得税也可成为个人纳税筹划的税种。（ ） 21、个人买房的总支付=总房价+各项税费及装修费。（ ） 22、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（ ） 23、退休养老投资原则中，居于首位的原则是本金安全。（ ） 4、艺术品投资的风险大，安全性差。（ ） 5、营业税对于个人税收筹划的空间很大。（ ）
26、对于子女长大成人后的个人投资者，其理财策略是坐守货币市场基金收益的同时，伺机动用部分资金投资于股票和股票型基金理财产品。（ ）
27、对于投资债券与股票而言，前者的风险更大。（ ）
28、银行理财产品收益=银行理财产品收入-银行理财产品支出。（ ） 29、财务策划师与客户的关系是通过收取佣金来维持的。（ ）
30、理财商数是代表管理资金的能力，即能否好好管理及利用现有的财富，规避风险，带来更多的收益。（ ）
四、简答题
1、个人理财的核心是什么？其过程包括哪些步骤？ 2、个人理财规划师需要哪些宏观经济信息？ 3、个人保险理财规划包括哪些内容？
4、个人证券理财应遵循哪些原则？它们之间的关系是什么？ 5、影响退休策划需求的因素有哪些？ 6、投资连接保险有哪些特点？ 7、个人信托理财规有哪些特点？ 8、个人银行理财规划的步骤有哪些？ 9、折现现金流量的方法可分为那几个步骤？
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10、个人利用银行理财有哪些好处？ 11、证券投资基金有哪些特点？ 12、退休养老金投资的原则有哪些？
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