银根收紧
中小企业如何走出融资困境？
中小企业融资难，一直是一个老大难。近年来，各级各部门也相继出台制定了多项法规和扶持政策，不断搭建银企合作桥梁，中小企业融资环境确有改善，但是中小企业融资难的问题仍然存在，小型微型企业尤为突出。今年，国家实行稳健的货币政策，6次上调存款准备金率，3次上调存贷款基准利率，银根偏紧、货币供应量减少、贷款利率提高。在这样的大环境下，我市中小企业的生产经营状况如何？融资情况又将如何？怎样解决融资难题？本报财富周刊记者对此进行了调查和解读。 ■本报记者 范秀萍
微调查
中小企业：
贷款难或易 几家欢乐几家愁
中小企业缺钱是常有的事，而有的企业难以获得贷款，而有的企业贷款轻而易举，真是几家欢乐几家愁。
雁江临江镇的一家企业，购买原料需要付足全款，而又垫资销售，流动资金缺乏导致无法满足生产需求，业主一直在寻找多家银行的贷款，但都吃了“闭门羹”，没有抵押物成为难从银行获得贷款的首要原因。
据了解，该企业自2001年成立以来，基本都是自筹资金，“连50万元的企业贷款都贷不到，曾通过个人贷款和成都某银行的无抵押贷款获得几十万元资金，但根本不能解‘燃眉之急’。”负责公司财务的韩键铭无奈地说，目前他们企业年生产总值才2000万元左右，如果能有200-500万元的资金补充，其产量将翻倍甚至更高。“能获得银行贷款是我们现在最期盼的事。” 而另一家年产值约6000万元的建材生产企业，自2008年以来，每年均能从某银行获得300万元的贷款，企业规模不断扩大，尽管今年原材料成本上涨，企业经营状况依然良好。该企业副总邓茵解释，由于企业所处的产业前景良好，信誉度高，与我市某商业银行建立了良好的关系，贷款相对容易。 整体现状：
中小企业信贷总量有增无减 企业发展整体态势尚好
8月19日，记者从人行资阳中心支行获悉，截止7月底，我市全部金融机构贷款余额321.49亿元，其中中小企业贷款余额占42%，为135.18亿元，比年初净增4.8亿元，增长3.7%；1-7月，各金融机构已向中小企业投放贷款52亿元，同比增长近10%，基本符合我市企业结构和资金需求实际。
数据表明，在执行稳健的货币政策环境下，今年我市金融机构对中小企业信贷总量没有减弱而是增加了，金融机构对中小企业的支持没有减弱。总体上看，在金融机构信贷投放总量向常态回归的情况下，金融机构对中小企业信贷投放的增速和占比是符合政策预期的。
另一项数据显示，上半年，全市规模工业实现总产值783.6亿元，工业经济对全市GDP贡献率达70.6%，拉动全市经济增长11.8%，其中中小企业累计产值占规模工业总产值的85%，说明中小企业对全市GDP的增长作出了很大贡献，侧面说明我市中小企业资金链条良好，发展态势较
好。
而据人行在6月对全市中小企业的抽样调查数据，61%的被调查中小企业认为自己的生产态势良好，有较大盈利空间，34%的企业认为经营势头平稳，略有盈利；68%的企业认为市场需求较为旺盛，10%的企业认为市场需求十分旺盛，仅3%的企业感觉市场疲软，部分企业感觉资金紧缺。 商业银行： 符合条件者贷款易
商业银行追求利益最大化，在当前的货币政策下，防范风险的意识加强，因此对中小企业的放贷愈加谨慎。在我市，金融机构对中小企业的贷款是易还是难？
资阳民生村镇银行风险管理部经理肖平透露，具体到该银行，随着相关优惠政策的取消，该行的准备金率将逐步提高到15%—16%，加上上半年贷款投放速度略快，下半年可用于放贷的资金将偏少，意味着中小企业贷款相对更难。
银行选择中小企业合作对象时，首选符合贷款条件的，比如经营状况好、有市场前景、资金易回笼、信誉度高的企业，这也是各家银行的普遍标准，也即常说的“门槛”。
成都银行资阳分行副行长陈海波认为，虽然在稳健的货币政策下，资阳中小企业贷款也并没传说中的那么难，尤其是定位于服务中小企业、地方经济等中小金融机构的信贷政策相对宽松。据记者了解，该行自去年开业以来，中小企业贷款占总贷款额的八成有余，预计今年还将有4亿元左右贷款额度投向中小企业。“符合资质的企业贷款相对容易，而新成立的中小企业，银行会根据具体情况做信贷孵化，辅导企业，帮助他们达标。”
深解读
人民银行：
对中小企业的支持不会减弱
人行资阳中心支行行长李玉辉认为，在经济发展中，中小企业贷款难是长期存在的问题，而不仅仅是因为宏观上稳健的货币政策导致的。中小企业从初创到成长阶段，极其需要金融支持和服务，贷款难将伴随其较长时间。
究其原因，主要存在政策制度、金融安排、企业自身局限等因素。在政策制度上，对中小企业的金融扶持缺少有机性的整体制度安排，资源配套、规划的强制性不够，导致政策难以落实；从金融安排的角度看，中小企业大部分处于初创成长阶段，风险高，金融机构以盈利为目标，防范风险的意识强，而中小企业的资金需求量大，银行处于卖方市场，当然要优中选优，选择风险低、有发展前景的企业进行放贷；从企业自身来看，财务制度不健全，没有主打产品、没有稳定的市场定位，缺乏科学的生产经营管理，不注意在银行积累信用，企业本身缺乏金融人才等，这些都成为企业难以获得贷款的“拦路虎”。
“下半年，资阳金融机构对中小企业的支持并不会减弱。”李玉辉透露，人民银行资阳中心支行正着力积极向上争取信贷规模，力争实现年度30亿元调控目标，并加强信贷政策的指导，积极鼓励、支持和引导金融机构加强信贷结构调整，努力把更多的信贷资金投向实体经济，特别是三农、中小企业、民营企业。
“除了银行贷款，发行债券、股权融资、与保险公司、信托公司进行合作都是今后中小企业融资发展的方向。”督促银行加大金融产品创新，引导中小企业走多元化的融资渠道，也是人行完善金融服务和创优金融环境的一大措施。除此之外，加大货币政策、信贷政策的协调力度，加强企业的信用体系培育，引导企业信用从道德层面向商业信用转变。
“符合银行放贷条件、符合地区经济发展要求的中小企业，在资阳来看，基本上都能获得贷款，计划年底我市的中小企业信贷净投放量较年初增长10%，这个数额是能满足中小企业生产经营贷款需要的。”李玉辉强调。 广支招：
对症下药
对于中小企业如何在稳健货币政策的环境下更容易获得银行贷款，李玉辉给出了建议：企业要具有“三好”，即好掌门人、好产品、好报表。“好领导”决定企业的经营管理水平和信用；“好产品”是企业的命根子，意味着有市场，盈利空间大；“好报表”更是企业规范化管理的象征，其中财务报表是核心。
对于有融资需求的中小企业，要注重建立好企业经营档案、财务报表等能提供给银行参考的第一手资料；配备专业性的金融人才，对企业财务进行管理；建立信用，找准主营方向，并对企业发展有长期、中期、近期的各项目标，“钱用到刀刃上”，不盲目扩张。
正如权威人士分析一样，我市金融环境整体较优，中小企业信贷相对其他地方略宽松。而不少银行推出了专门针对中小企业贷款的金融产品和服务，有贷款需求的中小企业要把握相关政策，加强与金融机构的沟通对接，增加贷款成功率。