3. 业务营收
3.1. 业务主要营收来源
中付通网络支付业务主要营收来自：
1、大中型电子商务客户第三方网络支付手续费； 2、小型电子商务客户支付接入年费； 3、行业电子商务整体解决方案销售； 4、行业电子商务付费产品销售； 5、网上金融业务手续费（佣金）； 6、其他支付项目及合作项目收入。
4. 投资计划和资金使用规划 4.1. 资金投入计划
根据中国人民银行2010年12月1日颁布的〔2010〕第17号公告，关于《非金融机构
支付服务管理办法实施细则》规定，有权开展第三方支付业务的公司的注册资本不低于
1亿元人民币。为此，公司计划将专门组建新公司开展此项目，注册资本1亿元人民币，
将全部使用募集资金投入。
4.2. 项目投入预算
本项目运营主体为新设立的全资子公司（暂简称中付通公司），XXX公司计划使用超
募资金 10000 万元用于注册中付通公司，其中 4000 万元作为中付通公司的日
常运营投入，
6000 万元将作为中付通公司作为第三方支付业务平台所需的银行存款保证金。 预计中付通公司日常运营投入主要用于第三方支付系统建设软硬件设备购置、维护、日
常运营人员费用、运营投入及运营流动资金。
4.2.1.公司注册与牌照申请保证金一亿元
为取得《支付业务许可证》，公司注册资金为一亿元，并将按相关规定接受中国人民
银行监管。
4.2.2.系统建设维护和硬件投入总预算 1700 万元
预计建立安全有效的第三方支付系统，构建安全运维环境，以及购置软硬件存储设
备及机房带宽租赁等投入需要投入系统开发建设资金投入 1700 万元。
4.2.3.运营推广及流动资金投入总预算 2300 万元
预 计 项 目 启动 初 期 ，将组 建 近 百 人的 专 业 运营管 理 队 伍 ，预 计 日 常人员 投
入、运营推广及流动资金等相关投入 2300 万元。
4.3. 项目实施的投入计划
2011年投资总预算1900万元，其中第三方支付系统建设、以及相关存储设备购置和
机房租赁等投入1000万元，预计第一年运营管理人员70人，预计人员费用投入400万元，
预计初期运营推广及运营流动资金投入500万元。
2012年投资总预算2100万元，预计第二年随着业务的发展，新增软硬件存储设备购
置和机房租赁、以及系统维护等需投入700万元，以及预计运营管理人员规模将达到120
人，预计人员费用投入900万元，预计运营推广和运营流动资金投入500万元。 项目开展第三年后，预计中付通公司将可通过自身盈利自有资金，满足不断扩大的
经营所需的经营资金和流动资金。
4.4. 经济效益分析
单位：万元 人民币
项目 预计经 预计 预计 预计推 预计 预计营 预计利 预计净 预计税 营流水 利息 人员 广及其 资产 业收入 润总额 利润 收 年份 额 收入 费用 他费用 摊销
2011 年 50000 1000 225 400 300 195 275 206 124 2012 年 150000 3000 255 900 500 390 1300 975 490 2013 年 300000 6000 300 1296 500 420 3754 2816 1269 合计 500000 10000 780 2596 1300 1005 5329 3997 1882
附注：1、预计营业收入主要为经营手续费收入，暂按经营流水额的 2%计算。 2、预计利息收入为收付款项时间差和存款保证金存款利息收入。 3、预计税收主要包括营业税和企业所得税（暂按 25%计算）。
本项目是为适应互联网和网络游戏的快速发展，是XXX公司网游业务的必要延 伸，中国网上支付仅占 3%，而与发达国家的网上支付占比 30%比较，有着非常大的发
展空间，公司可以分享到国内不断扩大的网民消费习惯改变所带来的直接经济效
益，随
着公司品牌建设，将不断扩大公司第三方支付业务的市场占用率，为公司带来可观的经
济效益；另一方面，此项目还可为XXX游戏点卡推广起到积极的作用，为XXX公司
提高直充比例，从而提高公司营业收入，为公司增创效益起到重要作用；因此，中付通
公司设立和业务开展，将为公司平稳快速发展、拓展网游相关产业链投资将起到重要作
用，是一项非常必要和可行的投资项目。
5. 业务处理流程 5.1. 总体结构
在基于 Internet 的电子支付过程中，主要涉及如下角色：客户、商户、支付服务方（银
行、第三方 支付公司），总体结构示意如下：
客户是支付过程中，购买商品或服务的个人或企业；商户是支付过程中，提供商品或服
务的个人或企业，或者给买卖双方提供撮合的交易平台；支付服务方是支付过程中，给客户
及商户提供支付结算服务的机构，视不同情况，可为银行或第三方支付公司。具体而言，如
果客户通过银行直接完成支付，则支付服务方为银行；如果客户通过第三方支付公司转结银
行完成支付，对商户而言第三方支付公司为支付服务方，对银行而言第三方支付公司为商户，
银行为支付服务方。例如：客户通过游览器访问商户的网站，选择商品并结账；商户记录客
户的订单，按照支付服务方的格式组织报文并提交；客户在支付服务方完成付款过程；支付
服务方把支付结果通知商户的网站；商户为客户提供商品/服务。
5.2. 交易分类说明
电子支付交易类型按照交易对象划分，可分为 B2B、B2C 和 C2C 类；按照交易功能划
分，可分为支付处理类、异常差错类、管理类；按照支持的支付工具划分，可分为银行卡、
非银行卡、其它票证；按照支付渠道划分，可分为互连网、WAP 支付、电话支付、短信支
付等。下列表格为常见的电子支付交类型：
本标准仅对第三方支付公司常用并且比较成熟的交易类型进行了抽象和定义，主要包 括：
一般支付、担保支付、预授权支付、委托结算、退款、查询等。由于 B2B、B2C、C2C
在业务实现时， 仅在客户身份鉴别与授权方面存在不同，在交易模型及报文交互流程中无
本质区别，本标准不做分开描 述。鉴于本标准定位于基于 INTERNET 支付，对互联网、
WAP、电话、短信等渠道的支付不再加以描 述，电子支付工具与具体的交易实现关系不大，
本标准也不再加以特别说明。