考点1 生命周期理论
1.（多选）处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法错误的有（ACD） A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主 B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主 C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主 D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
E.家庭成长期应选择预期收益较高、风险适度的理财产品
2.（单选）一般来说，处于（D）的投资人的理财观念四避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。 A少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D退休养老期
3.（单选）下列关于退休规划说法正确的是（A） A.计划开始不宜太迟 B.规划期应当在5年左右 C.投资应当极其保守
D.对投资和风险应当相当乐观
4.（单选）生命周期理论比较推崇的消费观念是（D） A.及时行乐，“月光族”
B.大部分选择性支出用于以后消费
C.大部分选择性支出存起来用于以后消费 D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平
5.（单选）个人生命周期中稳健期的理财活动主要是（C） A.提升专业，提高收入 B.量入为出，存自备款
C.偿还房贷，筹教育金 D.收入增加，筹退休金
6.（单选）个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（B） A.建立期 B.维持期 C.稳定期 D.高原期
7.（单选）整个家庭的收入在（C）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。 A.家庭成熟期 B.家庭成长期 C.家庭形成期 D.家庭衰老期
8.（多选）个人或家庭在生命周期内综合考虑其（ABCDE）等因素来决定其目前的消费和储蓄。
A.现在收人 B.将来收入 C.可预期开支 D.工作时间 E.退休时间
9.（多选）下列不属于个人生命周期中探索期的理财活动的是（ABD） A.偿还房贷，筹教育金 B.量入为出，存自备款
C.提升专业，提高收入 D.收入增加，筹退休金 E.收入稳定，扩大投资
10.（判断）专业理财人员如金融理财师应根据客户家庭生命周期设计适合客户的银行理财产品、保险、信托、信贷理财套餐。 A.对 B.错
考点2 货币的时间价值
1.（单选）某投资者投资10000元于一项期限为2年、年息8%的债权，按复利计算该项投资的终值为（D）
A.12597.12 B.12400 C.10800 D.11664
2.（单选）货币具有时间价值的原因不包括（D） A.货币占用具有机会成本 B.通货膨胀可能造成货币贬值 C.投资风险需要补偿 D.人们偏好在未来消费
3.（单选）假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行（A）元。（不考虑利息税） A.10000 B.12210 C.11100 D.7582
4（单选）张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末还100000元，贷款利率为10%，则等价于第一年年初一次性偿还（D）元。
A.500000 B.454545 C.410000 D.379079
5.（单选）李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该项目有效年利率为（C）。
A.2.01% B.12.5% C.10.38% D.10.20
6.（单选）下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是（B）。 A.按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 B.按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降 C.按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等
7.（单选）某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（C）元。
A.1047.86 B.1036.05 C.1082.43 D.1080.00
8.（单选）在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（B）。 A.单利 B.复利 C.年金 D.普通年金
9.（单选）王先生投资某项目初始投资10000元，年利率10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（B）。 A.11000 B.11038 C.11214 D.14641
10.（单选）王先生投资5万元到某项目，到期名义收益率12%，期限为3年，每季度复习一次则该项目有效年利率为（C）。
A10% B.12% C.12.55% D.14%
11.（单选）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，二而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是（A） A.目前领取比进行投资有利 B.3年后领取更有利
C.目前领取并进行投资和3年后领取没有什么差别 D.无法比较何时领取更有利
12.（单选）假定某投资者购买了某种理财产品。该产品的当前价格是82.62元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（A） A.10% B.8.68% C.17.36% D.21%
13.（单选）假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（C） A.5% B.10% C.10.25% D.11%
14.（单选）假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（C）
A.1% B.3% C.5% D.10%
15.（单选）张先生以10%的利率借款500000元投资于一个5年期项目。每年年末至少要收回（B）元，该项目才是可以获利的。
A.100000 B.131899 C.150000 D.161051
16.（单选）李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息
一次，则该笔投资2年后的本息和是（C）。（不考虑利息税） A.23000 B.20000 C.21000 D.23100
17.（单选）假定某人将1万元用于投资某项目。该项目的预期收益率12%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年。则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（B）元。
A.14400 B.12668 C.11255 D.14241
18（多选）.张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有（ABCE） A.以单利计算，第三年年底的本利和是162000元 B.以复利计算，第三年年底的本利和是162323元 C.张先生的理财规划能够实现
D.张先生购买汽车的理财规划属于短期目标 E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标
19.（多选）下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（ABDE） A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值 B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值 C.现值与时间成正比例关系
D.由终值求解现值的过程称为贴现 E.现值和终值成正比例关系
20.（多选）货币之所以具有时间价值，是因为（ACE） A.货币占用具有机会成本 B.货币可以满足当前的消费
C.通货膨胀可能造成货币贬值 D.货币可以作为财富的象征 E.投资可能产生投资风险
21.（多选）构成投资者必要收益率的三部分有（ACD） A.真实收益率 B.持有期收益率 C.通货膨胀率 D.风险报酬率 E预期收益率
22.（判断）年进的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。 A.对 B.错
考点3 投资理论
1.（多选）关于资产组合的收益率与风险，以下说法正确的有（ABE） A.组合的收益率是一个随机变量
B.组合的风险可能低于各个资产风险的和
C.组合的期望收益率大于任意一个资产的期望收益率 D.组合的风险随着资产的种类的增多而逐渐升高
E.当组合资产越来越多时，资产收益的协方差越来越接近组合风险
2.（单选）已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为（C） A.7.5% B.8% C.9.1% D.以上均不可能
3.各资产收益的相关性 影响组合的预期收益，（B）影响组合的风险 A.不会；不会 B.不会；会 C.会；不会 D.会；会
4.关于变异系数的说法错误的是（C）
A.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险 B.变异系数=标准差/预期收益率
C.资产收益率的不确定性可以通过变异系数进行衡量 D.变异系数越小，资产投资越优
5.下列关于证券组合风险的说法，错误的是（D）
A.对于等权重的投资组合，当组合中证券种数不断增加，各种证券的方差最终会基本消失 B.组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失
C.投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性 D.一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险
6.下列无法因投资组合中资产种类的增加而降低是风险是（A） A. 市场风险 B.独特风险 C.特定公司风险 D.非系统风险
7.当两个证券的相关系数（D）时，由其构成的投资组合的标准差等于这两个证券标准差的加权平均值，这种多样化投资变得毫无意义。
A.等于-1 B.大于-1且小于零 C.大于等于零且小于1 D.等于1
8.风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用（AD）进行衡量。 A. 方差 B.算术平均数 C.必要收益率 D.标准差 E.期望收益率
9.（多选）下列关于风险测定指标的说法，正确的有（ABCD）。 A.标注差和方差可以用来衡量资产的风险 B.方差越大，数据的波动也越大
C.标准差表示一组数据偏离七君子的平均距离 D.变异系数就是标准差与预期收益率的比值 E.变异系数越大，投资项目越优
10.（多选）下列属于系统性风险的有（ADE）
A.市场风险 B.财务风险 C.经营风险 D.利率风险 E.购买力风险
11.（判断）如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。 A.对