B.错
12.（判断）信用风险属于系统风险。 A.对 B.错
考点4 资产配置原理
1.下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（D）。 A.纺锤型结构适合成熟市场
B.金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性
C.哑铃型结构可以充分的享受黄金投资周期的收益 D.梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构
2.常见的资产配置组合模型中，风险最大的是（D）。 A.金字塔形 B.哑铃型 C.纺锤型 D.梭标型
3.资产配置的依据不包括（D）。 A.不同资产的报酬率不同 B.不同资产的风险特性不同 C.不同资产的价格波动性不同 D.不同资产的资产结构不同
4.（多选）家庭在投资前应留有的现金储备包括（ABCD） A.家庭基本生活支出储备金 B.家庭意外支出储备金
C.家庭短期债务储备金 D.家庭短期必须支出 E.家庭大额长期闲置资金
5.（多选）维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包括（ABCDE）。 A.投资目标规划 B.资产类别选择
C.资产配置策略与比例配置 D.定期检视 E.动态分析调整
6.（判断）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。 A.对 B.错
考点5：投资策略和投资组合的选择
1.如果相信市场无效，投资人将采取的投资策略是：（C） A.被动投资策略 B.退出市场策略
C.主动投资策略
D.投资策略不取决于市场是否有效
2.非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是 (D) A.储蓄 B.国债 C.保本型理财产品 D.期货
3.如果市场价格已经反映了全不能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么证券市场是 （B）
A.半弱型有效市场 B.弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场 4.（多选）证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的有 （ABCE） A。公司定向增发股票的计划
B.公司第二大股东拟将其股份全部转让 C.公司计划向关联交公司提供觉债务担保 D.公司已向媒体公布的收购方案 E.公司用超过其主要资产的30%用作抵押
5.（多选）个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑（ABCDE） A.即期收入 B.未来收入 C.工作时间 D.退休时间 E.可预期的开支
6.（判断）定活期存款、货币基金、国债等组成的储蓄组合属于低风险、高流动性的产品组合
A.对 B.错
7.（判断）强型有效市场假说理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润
A.对 B.错
考点6：理财业务的客户准入
1（判断）仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），也可向无投资经验的客户销售 A.对 B.错
2.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是 （B) A,建立销售理财产品的分级审核批准制度
B.采用至少包含止损限额的多充值表管理市场风险限额 C.设置不低于5万元人民币的销售起点金额 D.建立必要的委托投资艮宫审计制度
3.《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定：保证收益理财计划的起点金额为（A）万元人民币
A.5 B.4 C.3 D.2
4.（多选）银行个人理财的客户包括（ABCD） A.达到中等规模以上的对公客户的高管人员
B.国家规定的级别工资高于一定级别以上的高等学校、科研单位、医疗卫生单位、文艺体育单位的工作人员
C.贷款金额达到一定额度以上并且在银行内部有关信息系统及人民银行征信系统无不良记录的贷款客户
D.年消费积分且信用良好的银行信用卡持卡人 E.工商企业法人
5.（判断）目前，我国法律和监管部门关于对客户的限制除了财产准入门槛外，并没有设立其他限制性条款，商业银行在实际设立的各种理财计划中，也没有设立其他限制性条款，凡是客户用本人实名并能够提交合法有效的身份证明，均可以成为商业银行个人理财业务的客户。 A.对 B.错
6.（判断）50万元人民币，外币应在5万美元（或等值外币）以上，其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划。 A.对 B.错
考点7：客户理财价值观与行为金融学
1.（判断）理财师应通过改变客户的理财价值观，使其在正确的价值观下进行理财。 A.对 B.错
2.收入中必须优先满足的支出是义务性支出，以下不属于义务性支出的是（A）
A.平常生活中的任意性支出 B.日常生活基本开销
C.已有负债的本利摊还 D.已有保险的续期保费支出
3.（多选）下列属于谨慎投资者特征的有（ACD） A.强烈渴望财产安全 B.对自己能力很自信 C.最厌恶风险
D.投资不太可能损失的非常安全的投资工具 E.对市场、行业、可投资的公司进行研究
4.（多选）对于有计划的投资者，下列说法正确的是 （ACD）
A.此类投资者对市场、行业、可投资的公司进行研究，对投资很少感情用事 B.投资决策是开放的
C.对自己的有计划的投资过程很自信，因而很难给他们建议
D.与此类客户沟通，理财师要将投资理论、研究成果为我所用，用数据等实证结果对客户进行引导
E.与此类客户沟通，理财师应注意传递观点的策略
5.（判断）一般而言，投资者在理财过程中会产生两种支出，义务性支出和选择性支出 A.对 B.错
6.（判断）选择性支出也叫强制性支出，是收入中必须优先满足的支出 A.对 B.错
考点8：客户风险属性
1.（判断）绝对风险承受能力和相对风险承受能力都随财富的增加而增加 A对 B.错
2.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）
A.实际风险承受能力 B.风险偏好 C.风险分散 D.风险认知
3.某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是（C）
A.温和进取型 B中庸稳健型 C.非常保守型 D.温和保守型
4.下列关于投资者投资偏好的说法不正确的是（B）
A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、股票等产品 B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具
C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品
D.非常进取型投资者通常会选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具 5.（多选）下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法正确的是（BDE） A.客户年龄越大，能承受的投资风险越大 B.投资期限越长，购置的可承受风险呢管理越强 C.理财目标的弹性越小，承受风险能力越强
D.个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好 E.绝对抗风险能力随着财富的增加而增加
6.（判断）风险厌恶型投资者是指对待风险态度消极，不愿意为增加收益而承担风险，最在乎安全性，极力回避风险。投资工具选择储蓄存款和政府债券为主 A.对 B.错
考点9：客户风险评估
1.（判断）客户投资目标的评估方法是让客户回答自己所偏好的投资产品 A.对 B.错
2.通过交谈来搜集客户信息，给予直觉和印象而给予的评价是（A） A.定性分析法 B.定量分析法
C.客户投资目标法 D,概率和收益的权衡法
3.（多选）《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》涵盖的内容包括（ABCDE）
A.财务状况 B.投资经验 C.投资风格 D.投资目标 E风险承受
4.（判断）风险承受能力的评估不是为了让金融理财师将自己的意见强加给客户，可接受的风险水平应该有客户自己来决定，金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以做出客观的评估和明智的决策。 A.对 B.错