损失类: 持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数超过180天 。
246.简述商业银行应当重新识别客户身份的主要情形。 参考答案要点：
根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，主要情形包括：
（1）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
（2）客户行为或者交易情况出现异常的。
（3）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
（4）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
（5）客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。
（6）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。
247.简述金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和人民银行当地分支机构报告的可疑行为。
参考答案要点：
根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保
存管理办法》，应当报告的可疑行为包括：
（1）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。 （2）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。
（3）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。 （4）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性。
（5）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。 248. 简述开立个人银行账户，客户应当出具的有效身份证件类型。
参考答案要点:
根据《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》（银发[ 2008J 191号)，应出具以下有效证件:
(1)居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证。
(2) 居住在中国境内16 岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。
(3)香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证;台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。
(4) 外国公民，应出具护照或外国人永久居留证。 249. 简述金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款时.应当审查的主要内容。
参考答案要点:
根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，应当审查以下内容:
(1)“协助冻结、扣划存款通知书”需填写被冻结或扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额。
(2) 通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同。
(3) 通知书上的冻结或扣划金额应当是确定的。
250. 简述商业银行在决定使用外部信用评级机构时应当从哪些方面对其进行尽职调查。
参考答案要点:
根据《关于规范商业银行使用外部信用评级的通知》(银监发[2011]10号)，尽职调查内容包括:
(1) 具有法人资格.在形式和实质上均保持独立性。 (2) 具有一定规模的实缴注册资本与净资产。
(3)拥有足够数量具有资信评级业务经验的评级从业人员。 (4) 具有健全的组织机构、内部控制机制和管理制度。 (5) 具有完善的信用信息数据库系统，以及相匹配的营业场所、技术设施。
(6) 具有健全的业务制度。
(7) 具有良好的职业声誉，无重大不良记录。 (8) 其他需要调查的内容。
252. 简述禁止银行业金融机构发放的搭桥贷款类型。 事带答案要点:
根据银监会《关于规范银行业金融机构搭桥贷款业务的通知》( 银监发[ 2010 ]35号)，包括:
(1)向项目发起人或股东发放的项目资本金搭桥贷款。 (2 )以企业应收财政资金或补助为由，向借款人发放财政性质资金的搭桥贷款。
(3 )为企业发行债券、短期融资券、中期票据、发行股票以及股权转让等提供搭桥贷款。
253. 根据中国银行业协会发布的《中国银行业柜面服务规范》，简述柜面服务环境的基本规范
考答案要点:
根据中国银行业协会发布的《中间银行业柜面服务规范》，简述柜面服务环境的基本规范。
(1) 营业网点要保持明亮、整洁、舒适，物品摆放实行定位管理。
(2 )网点标牌和标识。应定制营业网点视觉形象标准，标识要规范统一。
(3) 客户服务设施。可提供点(验)钞设备、书写工具、老花
镜、等候座椅、防滑垫等服务设施。
(4 )金融信息及营销材料。向客户提供准确的利率、外汇牌价、服务价格等公示信息。
(5) 网点功能分区设臵。根据营业网点实际情况合理设臵功能分区。
(6) 自助服务区。自助服务区内应公示自助设备名称、操作使用说明、受理外卡等中英文对照服务信息等。
254. 简述存款行需对单位定期存单进行核实确认的主要内容.以及贷款行可依法处分存单的主要情形。
考答案要点:
根据银监会《单位定期存单质押贷款管理规定》，( 1 ) 存款行对单位定期存单进行确认的内容包括：①单位定期存单所载开立机构、户名、账号、存款数额、存单号码、期限、利率等是否真实准确。②借款人提供的预留印鉴或密码是否一致等。(2 )有下列情形之一的，贷款人可依法定方式处分单位定期存单①质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的。②借款人或出质人违约.贷款人需依法提前收回贷款的。③借款人或出质人被宣告破产或解散的。
255. 简述商业银行计提表外业务信用风险资本的基本原则。
考答案要点:
根据银监会《商业银行资本充足率管理办法》，基本原则为: