2011年中级经济师《中级金融》预习讲义(12)
第三节 我国的金融机构与金融制度
一、我国的金融中介机构及期制度安排(掌握我国的金融中介体系)
(一)商业银行(掌握特点及构成)
在我国商业银行是主体，以银行信贷为主的间接融资在社会总融资中占主导地位。 1、国有控股四大商业银行——主体的主体 1994年政策性业务划出去;
2003年起工、中、建开始股份改造，引入战略投资者，成功上市。 2009年农行成立股份有限公司。
2、股份制商业银行——商业银行体系的重要组成部分 最早的是交通银行(1987年4月);
2005年底，第一家全国性股份制银行——渤海银行成立
股份制股本来源：国家投资、境内外企业法人股、社会公众股 3、城市商业银行
1995年开始由城市信用社合并组建而成;
4、农村银行机构——包括农村商业银行、农村合作银行、村镇银行
经济条件较好地区的农村信用社股改建立农村商业银行;不具备条件的，实行股份合作制，建立农村合作银行;以上两者均不行的，继续发展农村信用社。
(1)农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同发起成立的股份制地方性金融机构
(2)农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。
(3)村镇银行是由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。2007年3月1日我国第一家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行开业。 5、中国邮政储蓄银行
中国邮政集团公司全资组建，2006年12月开业。 6、外资银行——有益的补充
1979年第一家外资金融机构在我国设立代表处
分类：外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行驻华代表机构。 (二)政策性银行(掌握业务特征及改革) 1、国家开发银行
1994年3月成立，重点支持基础设施、基础产业、支柱产业项目和重大技术改造和高新技术产业化项目，提供贷款。
国开行贷款分两种：软贷款、硬贷款
2008年国开行股份公司成立，由政策性银行转为商业银行。 2、中国进出口银行
1994年4月成立，为我国机电产品和成套设备出口提供政策性金融支持。 3、中国农业发展银行
1994年4月成立，筹集农业政策性信贷资金，主要承担粮棉油收储、调销贷款，代理财政性支农资金的拨付。
(三)证券机构(掌握性质及业务特点) 1、证券公司
证券市场上经营证券业务的非银行金融机构 业务：承销、经纪、自营证券
分类：综合类证券公司、经纪类证券公司 2、证券交易所
是依法设立的、不以盈利为目的，为证券交易提供场所、设施的机构。 两家：上海证券交易所，深圳证券交易所 职能：提供证券交易场所，制定证券交易所规则，接受上市申请，安排证券上市，组织、监督证券交易，对会员和上市公司监督等。 3、证券登记结算公司
证券登记结算公司负责每个交易日结束后证券和资金的清算。 目前我国实行T+1方式完成清算。 (四)保险公司
1993年人保被分为中保财产保险公司、中保人寿保险公司、中保再保险公司。 1992AIG(美国国际保险集团)所属友邦保险在上海设立分公司。 (五)其他金融机构(掌握性质及业务特点) 1、金融资产管理公司
在特定时期政府为解决银行业不良资产而设立的金融机构。 业务：收购处置各银行剥离出来的不良资产。 2、农村信用社
特点：社员互助合作、民主管理、服务社员。 3、信托投资公司
本质是“受人之托，代人理财”，代人理财时是以受托人的名义进行。 4、财务公司
为企业集团成员提供财务管理服务的非银行金融机构。
1987年第一家集团财务公司——东风汽车工业财务公司成立。
业务：对成员单位办理财务和融资顾问、咨询，协助成员单位实现交易款项的收付，保险代理，成员单位提供担保，办理成员单位之间的委托贷款和委托投资，对成员单位办理票据贴现与承兑，成员单位之间的内部转账结算等。 5、金融租赁公司
专门承办融资租赁业务的非银行金融机构。
1986年我国第一家持有金融营业许可证的金融租赁公司——中国租赁公司。
业务：租赁业务、发行金融债券、同业拆借、向金融机构借款、境外外汇借款等。 6、小额贷款公司
不吸收公众存款，经营小额贷款业务的金融机构。 服务农村为目的。
二、我国的金融调控监管机构及其制度安排(掌握我国的金融监管体系) 我国金融监管体系概括来说为“一行三会”，分业监管模式。具体来说主要有：人民银行、银监会、证监会、保监会、国家外汇管理局、国有重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织等。
(一)中国人民银行(掌握性质和职能)
1、中国人民银行的历史沿革(了解，自己看) 2、中国人民银行的性质和地位(掌握性质)
中国人民银行是中国的中央银行——人行的性质。 地位：在国务院领导下，具有相对独立性。 3、中国人民银行的职能(掌握)
书上是18条P73页。总结起来是以下几个方面：
(1)发行的银行：发行、管理人民币、制定执行相关政策(货币政策、人民币汇率政策、支付结算规则等)
(2)银行的银行：监督银行间各种市场(同业拆借市场、票据市场、外汇市场、黄金市场)，制定规范金融控股公司的规则并执行，最终贷款人。(为银行办理存、贷业务及对银行业务的监管转由银监会执行)
(3)国家的银行：经理国库、代表国家参与有关国际金融活动、国务院交办的其他事项。 (4)监督管理的银行：拟订金融发展与改革规划、完善金融机构运行规则、金融统计、金融信息化、反洗钱、社会信用体系(征信)建立等。 (二)银行业监督管理委员会(掌握性质和职能) 1、我国银行业监管体制的沿革(自己看)
无专门的监管法规和机构(84年以前)——人行监管(84年以后)——银监会(2003年4月以后)
2、中国银监会的性质(掌握) 国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、政策性银行等银行性金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由银监会批准设立的其他金融机构。
注：误区，银监会不仅监管银行类金融机构，不能顾名思义。 3、银行监会的职责(掌握)
教材上16条P75页。总结来看：
(1)市场准入监管：银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围
(2)银行经营监管(重点职能)：制定银行业金融机构及业务活动监督管理的规章规则、金融机构的董事和高管的任职资格管理、金融机构经营规则、业务活动(并表监管、经营相关数据统计)、风险状况、突发事件、接管或重组可能发生信用危机的银行业金融机构、撤销违法经营、经营不善的银行金融机构、查处涉嫌金融违法人金融机构工作人员，取缔非法从事银行业金融机构业务活动。
(3)其他监管职能：负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作、国务院交办其他事项
(三)中国证券监督管理委员会(掌握性质和职能) 1、中国证监会的历史沿革(自己看) 1998年4月成立
2、证监会的性质(掌握)
依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序、保障其合法运行的机构。 3、证监会的主要职责(掌握) 教材13条P76，主要有：
(1)市场准入监管(机构和产品准入)：
境内公司境内外股票、可转债、期货合约发行上市、交易、清算的监管 (2)对机构及其业务的监管
对上市公司、证券期货交易所、证券业协会、期货业协会、证券期货经营机构、证券投资基金、证券登记结算公司、期货结算机构、证券期货投资咨询机构、证券资信评级机构、基金托管理机构资格审批、会计师事务所、资产评估机构所从事证券业务。 (3)对从业人员管理
对相关机构的高管，证券业、期货业做从业人员资格管理，会计师事务所、资产评估机构所从事证券业务的人员管理。 (4)其他职责
证券期货行业的对外交往、国际事务合作，国务交办的其他事项。 (四)中国保险监督管理委员会(掌握性质和职能) 1、保监会的性质：是我国保险业的监管机构。 2、保监会的职责 教材10条P76—77
(1)市场准入监管(机构和产品准入)：
审批关系社会公众利益的保险险种、强制保险险种、新开发寿险险种、其他险种及其费率。
审批保险公司及分支机构、保险集团公司、保险控股公司、保险资产管理公司、境外保险机构代表处、保险代理公司、保险经纪公司、保险评估公司等设立、合并、分立、变更、解散、破产等。
(2)对机构及业务的监管
保险公司的偿付能力、保险保障基金、保险保证金、政策性保险和强制保险、境内保险及非保险机构在境外设立分机构、保险业信息化、保险风险评价预警和监控体系、保险市场运行状况、拟定保险业发展方针政策等。 (3)对从业人员管理
各类保险机构的高管、保险做从业人员资格、保险从业人员违法、违规行为。 (4)其他职责：国务院交办其他事项。
2011年中级经济师《中级金融》预习讲义(13)
第四章 商业银行经营与管理
第一节 商业银行经营与管理概述
一、商业银行经营与管理的涵义(掌握)
商业银行经营指商业银行对所开展的各种业务活动的组织与营销; 商业银行管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。 [2007单选] 商业银行的经营是指对其所开展的各项业务活动的( A )。
A.组织和控制B.组织和营销 C.控制和监督D.计划和组织
二、商业银行经营与管理的内容(掌握标题) 1、商业银行经营的内容 (1)负债业务
吸收存款，向中央银行借款，同业拆借和货币市场拆借及从国际货币市场借款等;其中又以吸收存款为主。 (2)资产业务
贴现、贷款、证券投资、金融租赁。 (3)中间业务和表外业务
中间业务：汇兑、信用证、信托、代收、银行卡。
表外业务：未到期的远期合约、期货、期权、备用信用证、银行承兑汇票等。 [2005多选] 下列属于商业银行表外业务的有(ADE)。 A.担保
B.可转让支付命令账户 C.自动转账服务 D.备用信用证 E.银行承兑汇票
2、商业银行管理的内容 (1)资产负债管理 (2)财务管理 (3)风险管理 [2005单选]
1、在商业银行的负债业务中，处于最重要地位的业务是(A)。 A.吸收存款 B.筹集资本金 C.发行债券 D.向央行借款
2、商业银行存放在中央银行的一般性存款除用来满足其日常和清算需要外，另一作用是(B)。
A.临时占用资金 B.调剂库存现金余额 C.增加资本
D.增加存放同业存款
[2006多选]商业银行经营活动的内容主要包括( CDE )。 A.风险管理活动 B.财务管理活动
C.对中间业务和表外业务的组织与营销 D.对负债业务的组织和营销 E.对资产业务的组织和营销
三、商业银行经营与管理的关系(掌握) 两者既有区别又有联系：经营是管理的对象和出发点，银行的管理是对经营活动的管理。经营是银行生存发展的根本，管理是为了确保经营的效率，服务于经营，为了更好的经营。 四、商业银行经营与管理的原则(重点掌握)