（3）信用创造职能 （4）其他金融服务职能
3、现代商业银行组织体制类型。
答：现代商业银行按组织体制不同可以分为单一制和分支制和银行控股公司制。 ① 单一制。是指不社分支机构，只有一处或极少营业场所的一种组织体制
② 分支行制。是国际上较多采用的商业银行组织形式。分支形式是指在某个大城市设立总行，同时在国内外各地普遍设立分支机构，所有分支机构由总行领导的一种组织体制。
③ 银行持股公司制。在美国严格限制或禁止分行制银行时，被作为分行制的替代组织形式。
4、现代商业银行经营体制变化趋势 1) 商业银行体制自由化 2) 金融服务网络化 3) 金融服务人性化 4) 银行机构集中化 5) 金融竞争多元化
5、简述商业银行的“三性原则”。 答：商业银行的三性原则分别是：
① 安全性原则。其中又包括信用风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、操作风险以及政治风险。（具体可以展开）
② 流动性原则。流动性原则是银行业务经营过程中必须遵守的重要原则。流动性也称清偿性，指银行资产在无损状态下迅速变现的能力，是银行为防范风险所必须严格遵守的原则。
③ 盈利性原则，因为盈利性是商业银行经营的内在动力，同时，盈利性对于提高银行信贷资金效率、扩大银行经营范围及增强银行竞争力度有着根本意义。 6、简述商业银行业务种类
业务：1、负债业务；2、资产业务；3、中间业务和表外业务 7、简述商业银行负债业务种类。
答：商业银行负债业务是其最基本、最主要的业务。其负债结构主要由存款、借入款和其他负债三个方面的内容组成：
① 存款。包括活期存款、定期存款和储蓄存款。
② 借入资金。包括同业拆借、向中央银行借款和发行金融债券。
③ 其他借入款。包括转贴现、回购协议、大面额存单以及欧洲货币市场借款。 8、简要分析商业银行资产业务。
答：商业银行的资产业务，是指商业银行将通过负债业务所积聚的货币资金加以应用，以获取收益的业务。资产业务除贷款业务、贴现业务、证劵业务等主要业务外，还有一些非主要的业务，如库存现金、中央银行的存款准备金、存放同业等
① 贷款业务。贷款业务又可以按贷款期限、贷款保障条件、贷款用途、贷款偿还方式、贷款的质量、银行发放贷款的自由程度做具体分类。
② 贴现业务。贴现业务是银行应客户的要求，买进未到期的票据，并为此支付利息。贴现业务是商业银行开始发展是最重要的资产业务，现仍占很大的比重。 ③ 证券投资。商业银行开展证券投资业务既可以分散风险、保持流动性、也可以进行合理的避税。
9、何谓中间业务？主要的中间业务有哪些？
答：我国对中间业务的定义为“不构成商业银行表内资产表内负债，形成银行非利息收入的业务”。将其划分为适用于审批制的中间业务和适用备案制的中间业务。具体包
括以下几种：
① 汇兑业务（是指客户以现款交付银行，由银行把款项支付给异地首款人的一种业务）
② 信用证业务（信用证也业务是由银行保证付款的业务）
③ 代收业务（是银行根据各种凭证以客户的名义代替客户收取款项的业务） ④ 代客户买卖业务（代客户买卖业务是银行接受客户委托，代替客户买卖有价证券、贵金属和外汇业务）
⑤ 承兑业务（这回事银行为客户开出的汇票或签章承诺，保证到期一定付款的一种业务）
⑥ 信托业务（信托业务即信用委托的意思，是指接受他人委托，代为管理、经营的处理经济事务的行为）
⑦ 代理融通业务（这是由银行或专业代理融通公司代理顾客收取应收账款并向顾客提供资金融通的一种业务方式）
⑧ 银行卡业务（银行卡业务是由银行发行、提供客户办理存取款和转账支付的新型工具的总称）
10、商业银行进行证券投资的目的？ 答：商业银行进行证券投资的目的有：
① 分散风险，银行贷款利率较高，但贷款风险大，没有合适的机会时，银行将资金投资于高信用等级的证券，可以获取稳定的收益，可在风险分散的前提下提高利润。
② 保持流动性。为保持流动性持有过多的现金资产会增加银行的机会成本，可销性强的短期证券即可随时变现又能获取一定的收入。
③ 合理避税。商业银行投资国债和地方债务，可以获得税务上的优惠，故银行可
以利用证券组合达到合理避税的目的，使收益进一步提高。 11、简述中间业务和表外业务的区别与联系
表外业务和中间业务都是独立于资产负债业务之外的业务，两者既有联系又有区别 联系：
1) 传统的中间业务都是表外业务，但表外业务不一定是中间业务，表外业务和中间业务有一些重合
2) 二者都不在商业银行的资产负债表中反映 3) 二者有的业务也不都占用银行的资金 4) 银行在当中发挥代理人、被客户委托的身份 5) 收入来源主要是服务费、手续费、管理费等。 区别：
1) 中间人的身份不同：中间业务中银行以交易外的第三者身份出现；表外业务中银行成为交易双方的一员
2) 业务风险不同。中间业务更多的表现为传统的业务，而且风险较小；表外业务则更多的表现为创新的业务，风险较大，这些业务与表内的业务一般有密切的联系，在一定的条件下还可以转化表内的业务
3) 发展的时间长短不同。表外业务是近20年才发展起来的，而中央银行业务长期存在
第六单元 商业银行：管理与创新
1、名称解释
? 资本充足率：即资本总额对加权风险资产最低比率为8%（其中核心资本对风险资产的比重不低于4%）
? 核心资本：核心资本即银行的一级资本。其特点是：资本价值相对稳定；在公开发布的账目上可以发现；是市场判断资本充足率的基础，对银行的赢利和竞争能力关机极大，包括实收资本/普通股、公开股、公开储备（税后利润提取）。
? 金融创新：金融创新是指金融业突破传统的经营局面，在金融技术、金融市场、金融工具、金融管理和金融机构等方面进行变革的行为。
? 巴塞尔协议：巴塞尔协议是目前各国金融监管当局对银行业务进行监管的重要准则，该协议最重要的目的有2个
(1) 通过制定银行的资产与风险资产的比率，规定出计算方法和计算准，以保障
国际银行体系健康稳定的运行
(2) 制定同一的标准，消除国际金融市场上各国银行之间的不品等竞争。该协议
规定，资本充足率即资本总额对加权风险资产最低比率为8%。
? 监管资本：监管资本指监管当局规定银行必须持有的资本。 2、简答题
1、金融创新的动因有哪些？
金融创新是指金融业突破传统的经营局面，在金融技术、金融市场、金融工具、金融管理和金融机构等方面进行变革的行为。金融创新有以下主要直接原因： （1）金融管制诱发金融创新（2）金融风险催化金融创新 （3）金融竞争强化金融创新（4）现代科技促进金融创新 2、谈谈《巴塞尔协议》的内容与出台背景。 ? 主要内容
① 确定资本的构成，即核心资本和附属资本两大类，且附属不得超过核心的100% ② 风险档次划分，根据资产信用风险的大小，0 20% 50% 100% ③ 设定转换系数，将表外授信业务纳入资本监管