19、商业银行应建立小企业授信工作（ ），明确规定各授信部门、岗位的职责和尽职要求，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。
B、尽职评价制度 D、相应的问责与免责制度 答案：BD
20、商业银行应加强小企业授信档案管理，对银企双方的（ ）进行客观、全面的记录并存档。
A、权利 B、义务 C、约定 D、各种形式的往来 E、违约纠正措施 答案：ABCDE
21、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求客户经理应根据授信种类收集客户基本信息，包括（ ）等。
A、客户身份证明 C、授信主体资格 D、客户财务信息 答案：ACD
22、商业银行小企业授信工作人员及授信工作尽职评价人员应遵循（ ）原则，独立履行职责，不受人为的外部因素干扰。
B、客观 D、公正 E、诚信 答案：BDE
23、客户经理应根据调查核实的信息，编制有关小企业或其业主或主要股东的（ ），作为分析客户财务状况和偿还能力的主要依据。
A、资产负债表 D、现金流量表 答案：AD
24、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的（ ）进行核实，核实的过程和结果应予以记载。
B、合法性 C、真实性 答案：BC
25、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求客户经理应根据核实、分析结果，出具书面调查报告。调查报告应对客户（ ）情况进行分析，并对授信品种、金额、用途、利率、服务收费、期限、偿还方式、担保条件等提出建议。
A、借款事由 B、还款能力 C、现金流量 E、业主或主要股东个人信用 答案：ABCE
26、商业银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律、法规，符合国家信贷政策，坚持（ ）的原则。
B、平等互利 C、公平协商 D、诚实履约 E、风险自担 答案：BCDE
27、商业银行银团贷款成员应按照（ ）的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份
额享有银团贷款项下相应的权利、义务。
A、信息共享 B、独立审批 C、自主决策 E、风险自担 答案：ABCE
28、银团会议商议的重大事项主要包括：修改银团贷款协议、调整贷款额度、变更担保、变动利率、（ ）等。
A、终止银团贷款 B、通报企业并购和重大关联交易 C、认定借款人违约事项 D、贷款重组 E、调整代理行 答案：ABCDE
29、银团收费的具体项目可包括（ ）等。 B、安排费 C、承诺费 D、代理费 答案：BCD
30、商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的（ ），以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通。
A、主要风险管理方式 B、风险测算方法与标准 答案：AB
31、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（ ）。
B、理财投资咨询顾问意见 D、销售理财计划 答案：BD
32、商业银行从事（ ）等个人理财顾问服务活动的业务人员，以及相关协助人员，应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况等。
B、财务规划 D、投资顾问 E、产品推介 答案：BDE
33、商业银行向客户各类理财投资服务，应首先调查了解客户的（ ），以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。
B、财务状况 C、投资经验 D、投资目的 答案：BCD
34、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（ ）等。 A、交易限额 B、止损限额 C、错配限额 D、期权限额 E、风险价值限额 答案：ABCDE
35、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的（ ）等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。
A、信用状况 B、经营管理能力 C、市场投资能力
E、风险处臵能力 答案：ABCE
36、商业银行应当建立涵盖各项业务、全行范围的风险管理系统，开发和运用风险量化评估的方法和模型，对（ ）等各类风险进行持续的监控。
A、信用风险 B、市场风险 D、流动性风险 E、操作风险 答案：ABDE
37、商业银行应当对各项业务制定全面、系统、成文的（ ），在全行范围内保持统一的业务标准和操作要求，并保证其连续性和稳定性。
A、政策 B、制度 D、程序 答案：ABD
38、商业银行应当明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责，建立（ ）的机制。
B、职责分离 C、横向与纵向相互监督制约 答案：BC
39、商业银行对集团客户授信应当遵循（ ）的原则。 B、统一 D、适度 E、预警 答案：BDE
40、商业银行对集团客户授信应当建立风险预警机制，对集团客户授信集中风险实行有效监控，防止集团客户通过( )等形式套取银行资金。
B、多头开户 C、多头借款 D、多头互保 答案：BCD
41、商业银行实施有条件授信时应当遵循\先落实条件、后实施授信\的原则，（ ），不得实施授信。
A、授信条件未落实 D、授信条件发生变更未重新决策的 答案：AD
42、商业银行应当严格审查借款人（ ），防止借款人骗取贷款，或以其他方式从事金融诈骗活动。
A、资格合法性 B、融资背景 C、申请材料的真实性 D、借款合同的完备性 答案：ABCD
43、商业银行资金业务新产品的开发和经营应当经过高级管理层授权批准，在( )的情况下，交易部门才能全面开展新产品的交易。
A、风险控制制度完备 B、操作规程完备 C、人员合格 D、设备齐全 答案：ABCD
44、商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的真实性、
完整性和合法性，对账户( )的情况定期进行检查，防止存款人出租、出借账户或利用存款账户从事违法活动。
B、变更 D、撤销 D、开立 答案：BDE
45、商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对（ ）等做出明确规定。
A、对账频率 B、对账对象 E、可参与对账人员 答案：ABE
46、商业银行应当对( )等柜台业务，建立复核制度，确保交易的记录完整和可追溯。 A、现金收付 B、资金划转 C、账户资料变更 D、密码更改、挂失、解挂 答案：ABCD
47、商业银行应当严格执行营业机构重要岗位( )的制度。 B、请假 C、轮岗制度 D、离岗审计 答案：BCD
48、商业银行应当对贷记卡持卡人的透支行为建立有效的监控机制，业务处理系统应当具有（ ）等功能。
B、实时监督 C、超额控制 E、异常交易止付 答案：BCE
49、商业银行应当以（ ）的原则保管基金资产，严格履行基金托管人的职责，确保基金资产的安全，并承担为客户保密的责任。
D、诚实信用 E、勤勉尽责 答案：DE
50、商业银行会计岗位设臵应当实行（ ）的原则，严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的业务操作。
B、责任分离 D、相互制约 答案：BD
51、银行应当做到会计记录、账务处理的（ ），严禁伪造、变造会计凭证、会计账簿和其他会计资料，严禁提供虚假财务会计报告。
A、合法 B、真实 D、完整 E、准确 答案：ABDE
52、商业银行应当对计算机信息系统实施有效的（ ）管理，对用户的创建、变更、删除、用户口令的长度、时效等均应当有严格的控制。
A、用户管理 C、密码(口令) 答案：AC
53、商业银行运用计算机处理业务，应当具有（ ），并为有关的审计或检查留有接口。 A、可复核性 B、可追溯性
答案：AB
54、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，做到（ ），建立岗位之间的监督制约机制。
A、前台交易与后台结算分离 B、自营业务与代客业务分离 C、业务操作与风险监控分离 答案：ABC
55、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称授信业务包括：贷款、拆借、贸易融资、票据承兑和贴现、( )等。
A、透支 B、保理 C、担保 D、贷款承诺 E、开立信用证 答案：ABCDE
56、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户（ ），或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。
A、多头授信 B、过度授信 E、不适当分配授信额度 答案：ABE
57、商业银行应根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，结合自身的经营管理水平和信贷管理信息系统的状况，制定集团客户授信业务风险管理制度，其内容应包括 ( )等。
A、集团客户授信业务风险管理的组织建设 B、风险管理与防范的具体措施
C、确定单一集团客户的范围所依据的准则 D、对单一集团客户的授信限额标准 E、内部报告程序以及内部责任分配 答案：ABCDE
58、商业银行应建立与集团客户授信业务风险管理特点相适应的管理机制，各级行应指定部门负责全行集团客户授信活动的组织管理，负责组织对集团客户授信的（ ）。
B、信息收集 C、信息服务 D、信息管理 答案：BCD
59、当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织（ ）等措施分散风险。
A、银团贷款 C、联合贷款 E、贷款转让 答案：ACE
60、商业银行在对集团客户授信时，应当要求集团客户提供真实、完整的信息资料，包括集团客户各成员的名称、法定代表人、实际控制人、注册地、注册资本、主营业务、（ ）和重要诉讼情况等。
A、股权结构 B、高级管理人员情况 C、财务状况