项目融
资业务、公司理财业务、资金管理业务、资产证券化业务、金融工具创新业务。
第九章 商业银行
一、名词解释
1、单一银行制度：指商业银行只设一个独立的机构从事业务经营活动，不设立分支机构的组织形式。
2、总分支行制度：指在大都市设立总行，然后根据业务活动的需要，在国内外设立分支行的一种商业银行组织形式。
3、商业银行的负债业务：所谓负债业务是指商业银行筹集资金来源的业务。 4、商业银行的资产业务：是指商业银行运用资金的业务。
5、商业银行的中间业务：指商业银行不需使用信贷资金，利用自身特有的条件、优势向社会提供各种金融服务，从中收取服务费用的业务。
6、商业银行的表外业务：是指那些虽未列入资产负债表内，但一定条件下可影响资产负债活动，并转化为资产负债表内的业务。
7、同业拆借：是指商业银行之间相互融通资金。
二、思考题（答题要点）
1、商业银行有哪些经营原则，为何要贯彻这些原则？这些原则是否有矛盾，应如何解决？（详见教材364-369页）
1、安全性原则 2、流动性原则 3、盈利性原则
2、现代商业银行的发展趋势如何？ 1、银行业务经营证券化 2、银行资本日益集中 3、金融工具不断创新 4、银行业务全能化
5、商业银行业务经营日益科技化
3、商业银行包括哪3大类业务，各类业务的主要内容有哪些？（详见教材370-389页）
1、负债业务 2、资产业务
3、中间及表外业务
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第十章 中央银行
一、名词解释：
1.单一式中央银行制度：单一式中央银行制度是指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的制度。
2.复合式中央银行制度：是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度
3.类似中央银行制度：是指有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。
4.跨国的中央银行制度：是由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。
二、思考题： 1、 中央银行制度有哪些类型？ 中央银行主要有如下四种类型，即
（1）单一式中央银行制度：是指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的制度。
（2）复合式中央银行制度：是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度
（3）类似中央银行制度：是指有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。
（4）跨国的中央银行制度：是由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。
2、中央银行的资本是怎样构成的？ 概括起来，世界各国中央银行的资本结构有五种形式： （1）全部资本国家所有
全部资本金属于国家所有的，称国有化中央银行，即中央银行直接由国家拨款建立，或商业银行经国家收买了私人股份改组成立的。
（2）公私股份混合所有
其资本金一部分由国家持股，一般占资本总额的50%以上；另一部分由民间持股，如日本银行，由政府认购资本的55%，其余45%由民间认购。
（3）集体所有
中央银行的资本由金融机构集体持有，美国的中央银行就属于这种情况，美国各联邦储备银行的股本全部为储备区的会员集体所有。
（4）多国所有
跨国中央银行的资本不为某一国家所独有，而有由跨国中央银行的成员国
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所共有。
（5）无资本形式
中央银行建立之初，根本没有资本，而是由国家授权执行中央银行职能，中央银行运用的资金，主要是各金融机构的存款和流通中的货币，自有资本金只占很小部分。如韩国的中央银行，即无资本。
3、中央银行分支机构设置有哪三种情况，我国目前中央银行分支机构是如何设置的？
中央银行分支机构的设置大致有三种情况：
（1）按经济区域设置分支机构。目前世界上大多数国家中央银行的分支机构都是按照经济区域设置的。例如美国联邦储备银行。
（2）按行政区划设置分支机构。这种设置方式一般是与计划经济体制相适应。中国人民银行在1998年以前也是采取这种设置方式
（3）以经济区域为主、兼顾行政区划设置分支机构。这种设置方式一般是按经济区域设置分行，而分行之下的机构设置则考虑行政区划并尽量与行政区划相一致。日本银行分支机构的设置基本上是这种模式。
中国人民银行于1998年底在分支机构设置上进行了重大改革，撤消了省级分行，按经济区域设立了9家跨省、自治区、直辖市的分行，它们是：天津分行；沈阳分行；上海分行；南京分行；济南分行；武汉分行；广州分行；成都分行；西安分行。同时，撤消北京分行和重庆分行，在这两个直辖市设立总行营业管理部，履行所在地中央银行职责。在撤消省级分行、设立9家大经济区域分行之后，在不设分行的省会城市设立中心支行，经济特区和国家确定的计划单列市的分行改设为中心支行，原在省辖地区和市设立的二级分行也改设为中心支行，县级支行仍然保留。所以，目前中国人民银行的分行是按照经济区域设置的，而中心支行和支行则是按行政区域设置的。
4、简述中央银行业务活动的一般原则
中央银行的业务活动一般奉行非盈利性、流动性、主动性、公开性四个原则。
（1） 非盈利性：指中央银行的一切业务活动不以盈利为目的。
（2） 流动性：主要是指资产业务需要保持流动性。因为中央银行在充当金融机构的“最后贷款人”、进行货币政策操作和宏观经济调控时，必须拥有相当数量的可用资金，才能及时满足其调节货币供求、稳定币值和汇率、调节经济运行的需要。
（3）主动性：主要指资产负债业务需要保持主动性。由于中央银行的资产
负债业务直接与货币供应相联。只有保持主动性，才能根据履行职责的需要，通过资产负债业务实施货币政策和金融监管，有效控制货币供应量和信用总量。
（4）公开性：主要指中央银行的业务状况公开化，定期向社会公布业务与
财务状况，并向社会提供有关的金融统计资料。中央银行业务活动只有保持公开性，才能使其业务活动置于社会公众监督之下，确保其业务活动的公平合理性，增强透明度。
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5、中央银行有哪些主要业务？ 中央银行的业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务。 1、中央银行的负债业务
中央银行的负债业务主要包括代理国库业务、货币发行业务、存款业务。 （1）中央银行的代理国库业务：是指代理国库款项的收入和支出
（2）货币发行业务：是指中央银行向流通领域投放货币的活动。中央银行实现货币发行的主要渠道有三个：第一，中央银行向商业银行或其他金融机构提供货款；第二，中央银行对商业银行或其他金融机构进行商业票据再贴现；第三，中央银行收购金银和外汇。
（3）存款业务：中央银行的存款主要来自两个方面：一是来自金融机构，二是来自政府和公共部门。
2、中央银行的资产业务
中央银行的资产业务主要包括再贷款、再贴现、有价证券买卖和黄金外汇占款。
（1）再贷款业务：中央银行的再贷款业务主要是对商业银行和其他金融机构发放的贷款。这种贷款的目的主要是为了解决商业银行短期资金周转的困难，一般贷款利率比较优惠，贷款期限较短。有时中央银行要求借款银行以有价证券为抵押。
（2）再贴现业务：中央银行再贴现是指中央银行买进商业银行所持有的未到期商业票据，从而向商业银行融通资金的行为。
（3）有价证券买卖业务：很多国家中央银行的一部分资金占用在有价证券上，中央银行在公开市场买卖的有价证券主要是国家债券，包括国库券和公债券，其中尤其以国库券为主。因为国库券流动性强、发行数量大、便于市场操作。
金银外汇占款：中央银行所拥有的黄金、白银和外汇储备对外作为一般购买手段和支付手段，发展对外经济关系；对内可作为国内货币发行的准备，保持国内货币流通稳定。
3、中央银行的中间业务
中央银行的中间业务主要是资金清算业务，其业务主要有：一是集中办理票据交换，结清交换差额；二是办理异地资金转移。
6、如何理解中央银行的相对独立性？
应从如下两个方面理解中央银行的相对独立性： （1）中央银行相对独立性的含义
现代中央银行的独立性，是指中央银行在国家权力机构或政府的干预和指导下，根据国家的总体的社会经济发展目标，独立制定和执行货币金融政策，即相对独立性，而不是指中央银行完全独立于政府之外，不受政府约束，或凌驾于政府之上的独立性。
（2）中央银行保持相对独立性的原因
首先，中央银行作为一个国家最重要的宏观调控机构，必须保持一定独立性，这是因为：
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第一，政府往往从短期利益出发，扩大财政支出，实行通货膨胀政策。中央银行独立于政府，保证超然地位，以稳定货币为天职，可以对通货膨胀政策起制约作用。
第二，政策家往往从政治需要出发，而中央银行是负有社会性责任的机构，它的货币政策对社会经济的发展有重大影响，它应具有稳定性和连续性，不受党派和政治的干扰。
第三，中央银行与政府关心的问题重点存在差异。
因此，为了对政府的短期经济行为发挥有效的制约作用，防止政府为了政治需要而牺牲货币政策，影响社会经济生活的稳定和发展，中央银行必须保持一定的独立性。
其次，中央银行作为一个国家的金融管理当局，其独立性只能是相对的，这是因为：
第一， 中央银行政策目标不能背离国家总体经济发展目标。
第二， 货币政策是国家宏观经济政策的一部分，它必须服从、配合、服务于整个宏观经济政策的制定和实施。中央银行作为货币政策的制定者和执行者，有责任合理地运用货币政策，特别是与财政政策密切配合，实现宏观经济目标。
第十一章 货币政策
一、名词解释
1、 货币政策：所谓货币政策（monetary policy）是指中央银行为实现一定的经济目标而采取的控制和调节货币供应量的策略和各种金融措施。
2、 货币政策目标：又称最终目标，它是中央银行组织和调节货币流通的出发点和归缩点。包括币值稳定、经济增长、充分就业、国际收支平衡和金融稳定。
3、 法定存款准备金政策：是中央银行货币政策工具之一，是指中央银行对商业银行等存款货币机构的存款规定存款准备金率，强制性地要求商业银行等存款货币机构按规定比率上缴存款准备金的政策措施。
4、再贴现政策：是中央银行货币政策工具之一，是指中央银行通过提高或降低再贴现率的办法，扩大或缩小商业银行的贷款量，促使信用扩张或收缩的一种政策措施。
5、公开市场业务：是中央银行货币政策工具之一，是指中央银行通过在金融市场上买进或卖出有价证券，籍以改变商业银行的准备金，从而实现其政策目标的一种措施。
6、货币政策传导机制：是指货币管理当局确定货币政策之后，从选用一定的政策工具，现实地进行操作开始，到实现其预期目的的之间，所经过的各种中间环节相互之间的有机联系及其因果关系的总和。
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