比例 30% 中国宝安2013年第 30% 经典大牌公司，盈利近300亿，最近K线比较稳定，预测有上升的趋势。 34% 属于保守混合型基金，中低风险，涨幅约0.52%，在今年来的。在同类基金业绩表现中排名前30。 推荐原因 一季度实现主营收入9.84亿元，比上年增长33.29%。
预算着购买基金的年收益为8%。
（四）退休养老计划
对今年节余（扣除保费支出后，注意，此时第一年张先生的个人保单已经还清）的净现金流（大概65500元），我们建议拿出50000元，采用投资基金投的方式进行投资，65％股票型基金与35％债券型基金的组合配比可以平稳达到10％左右的预期年受益率。假设张先生55岁退休，太太50岁退休，家庭从2013年开始投资，每年50，000元， 在太太退休时（2019年）将拥有大约80,000元的养老金。在张先生退休时候（2023年）{此时保费已经提前交完，每年结余为：张先生的工资120000-支出（20000+40000+10000+当年还的房屋贷款8800）=50000}，应该有约80000元的养老金。所以总的养老金就是160，000元。
（五）生活理财策略
1、VIP尊贵理财
张先生夫妇可申请成为农行VIP金卡客户，充分利用银行的资源享受全面
的理财服务。
2、网上自助理财
我们建议张先生夫妇使用农行www.95599.cn网上银行为自己打理财务。可
以帮助张先生夫妇充分了解家庭财务状况，及时调整财务收支，充分享受自助理财的轻松和便捷。
3、金穗贷记卡——一卡双币，畅游天下
在日常生活及外出中，我们建议张先生夫妇使用一种时尚、方便的理财产品——金穗双币种贷记卡。持卡可以先消费后还款，透支购物享有最长56天的免息待遇，到异地还可以享受酒店预定和消费折扣。此外，金穗贷记卡的信用额度最高可达人民币5万元，即使在遇到资金周转不开时，也可以泰然处之。
（二）第二阶段：开始贷款买房
出租闲置房产，增加家庭收入。
张先生家闲置的60平方米的房产市值76万元，由于住在广州，广州出租房
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价约2000元/月。张先生选择经过理财后，张先生的流动资产超过100万元。 若是把旧屋出租，年收益24,000元，若卖出，则直接获得760,000元。但是，由于房价预计增长率是6%,按照常理，现在广州的房东更倾向于租房，而不是卖房。
因此，我们建议张先生贷款买房，分期付款。见下图：
五、理财方案效果预测
以下表格为2013年调整后的理财方案，即第一阶段，由于第二阶段的数据还有很多未知，因此在不久后再完善。 2015年5月 2025年5月 2030年4月 调整后家庭资产负债表 2013年 资产 金额(元) 负债及净资产 消费贷款 金额(元) 流动现金与活期存款 50，000 定期存款 资产 货币市场基金 股票型基金
信用卡未付款 15,000 负债 其它 15,000 - 7 -
流动债券型基金 保险现金价值 其它 20,000 210，000 760,000 0 0 固定房产 自用 空闲 长期负债 房屋贷款 汽车贷款 其它 负债总额 净资产总额 1070,000 资产 汽车 其它 资产总额 1070,000 负债及净资产总额 调整后家庭年收支表 2013年一、收入 1.工资收入 2.投资收入(8%) 3.租金收入 4.其它收入（保险分红） 收入总计 二、支出 1.基本生活支出 2.还贷支出 3.休闲娱乐支出 4.保费支出 5.其它支出 支出总计 三、盈余
总结分析：
金额(元) 190,000 12,000 1500 203500 40,000 20,000 18，000 10,000 88,000 115500 1、对于有良好收入预期的张先生家来说，调整后的储蓄比率和流动性比率属于正常水平。
2、基金组合由于品种配置上进行了适当分散，一定程度上分散了非系统性风险。
3、虽在完善保障计划时，建议增加的商业保险会加大经常性支出，但将使家庭的主流收入更有保障，且保费支出完全在正常比例内，不会对稳定的净现金流收入产生大的负面影响。
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六、风险提示
（一） 除了股票以外，股票型基金的风险程度相对较高，与股票市场行情的振荡有着较为密切的关联，基金净值波动的幅度相对较大。
（二） 由于保险期限一般较长，购买保险时要慎重选择保险公司，选择发展稳健、有前途的保险公司，避免可能发生的风险。另外，险种的选择也要慎重，购买保单后退保可能要缴纳较多的手续费，会导致保费的支出不能全额收回。
（三） 影响家庭投资比例的因素很多，要针对每个人自己的特点有区别的，主要应考虑家庭资产总体水平（风险的财务承受能力）、家庭所处人生阶段，家庭保障体系的健 全程度、近期和远期的理财目标、风险的心理承受能力、对投资产品的认识程度等等。
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