系列培训计划，尽快培养一批反洗钱具有专业技能的业务骨干，对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断，而后可采取主办多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、在金融机构开展巡回指导、案例剖析、以会代训等多种形式，以点带面，丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识和技能，全面提升银行业反洗钱工作水平。
3. 加强反洗钱组织领导，建立反洗钱工作组织机构。
邮储银行各分、支行必须高度重视反洗钱工作组织机构的设置工作，完成邮储银行反洗钱工作组织机构成员及主要负责人的变更，成立二级分行和一级支行反洗钱工作领导小组及指定日常办事机构，抄报上级分行及当地人民银行分支机构。反洗钱领导小组应建立定期和不定期会议制度，应制定完备的季度例会议事制度，及时总结、部署、协调反洗钱工作，并对大额及可疑交易进行分析。同时，明确反洗钱职责分工，做好反洗钱工作各个业务环节的相互配合。辖内各基层行和邮政代理网点应指定一名联络员负责本机构对内、对外的反洗钱联络工作。
4.改进反洗钱的技术手段
一是要运用科技手段，不断改进反洗钱监测措施，统一开发出大额和可疑支付交易自动采集检测系统，并实现与大额支付系统及各金融机构的账务系统连接，真正落实实时网络监控，增强反洗钱监测及
6
时性和有效性。二是建立和推行金融机构大额和可疑支付交易监测、跟踪、报告系统。通过将支付交易监测系统、银行账户管理系统、现代化支付清算系统的“三位一体”化，实行对大额和可疑支付交易监测及报告的实时化，全面避免基层金融机构收集、统计、分析支付交易信息难以及手工操作随意性大、差错率高的弊病，便于反洗钱中及时发现问题，迅速采取行动，切实提高反洗钱的工作效率。三是建立涉及银行、证券、保险部门的反洗钱网络，拓宽反洗钱工作辐射的行业范围，进一步建立和完善各职能部门沟通和配合的联动网络。四是构建信息共享机制。构建与工商、税务、海关、外经贸和公安间的长期反洗钱协作机制，畅通联系渠道，共享数据信息资源，形成部门监管合力。整合商业银行和人民银行内部信息资源，加强各业务环节的联系和沟通，形成涵盖事前、事中、事后连贯的监管体系，规范核查工作，提高反洗钱工作效率。
5. 履行法定核心义务，完善反洗钱内控制度。
《中华人民共和国反洗钱法》规定了金融机构履行客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存三大核心义务，邮储银行应当据此建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。
5. 制定工作规范，明确反洗钱业务流程。
根据洗钱犯罪的资金运作规律，邮储银行要确立“进口审核、流程监测、出口控制、登记大额、识别可疑、审慎处置、常抓不懈”的反
7
洗钱工作总体原则，并适当统一反洗钱工作的运作模式，明确反洗钱操作的业务流程，圈定容易滋生洗钱犯罪的业务环节：
5.1.以加强存款实名制管理为重点，把好洗钱的入口关。存款实名制是防范洗钱的有效手段，要规范客户身份登记制度，贯彻“了解客户”原则，认真审验客户身份，严禁为客户开立匿名账户或假名账户，禁止办理任何形式的公款私存或私款公存，并每个季度定期组织检查，对违规行为坚决查处，确保存款实名制管理规定落到实处。
5.2.以加强账户管理监测为基础，避免企业的账户成为洗钱渠道。要对开户资料认真审查，严格实施新的《人民币银行结算账户管理办法》，确保存款人账户信息的准确完整。严禁为达到增加存款的目的而违反账户管理规定，不得违规为客户多头开立基本账户，不得在无贷款背景下为客户开立一般存款账户，对客户的开户资料要如实向人民银行申报备案。
5.3.以加强现金管理为核心，堵死洗钱的基础渠道。为了关紧控制洗钱的最终闸门，要进一步规范营业网点大额现金支付的预约、审查、登记备案、报告等管理制度，从严控制单位和个人提取现金的数量，尽可能减少大量的现金支付和现金结算现象。
7. 落实反洗钱工作，加强反洗钱内部检查。
辖内各分行和一级支行每年至少组织一次对本行反洗钱工作开展情况的检查；内部审计部门应将反洗钱检查纳入到日常检查工作中，定期或不定期地开展现场和非现场检查，并对被查单位和部门反洗钱
8
内部控制制度的健全性和有效性进行评估，对其工作进行评价；各业务部门应加强对下级行对口部门反洗钱工作落实情况的检查。对检查中发现的问题，辖内各级机构、各有关部门应按要求进行整改，内部审计部门要对整改情况进行复查，以确保整改措施落实到位。内部审计部门每年应向本行反洗钱领导小组报告本年度反洗钱内部审计情况,内容包括审计时间、被审计对象、审计形式、审计内容、发现的主要问题、整改意见和建议及落实情况等。 参考文献：
[1]黎和贵.中国式的洗钱手法及治理对策[J].深圳金融，2003，(5)； [2] 欧阳卫. 国际反洗钱的现状和趋势[J]. 中国金融2005,(9)； [3]王洪斌.关于我国反洗钱工作中存在问题的研究[J].时代经贸，2007，(5)；
[4] 赵红伟. 中国邮政储蓄银行的发展研究. 邮政研究2012，（12）。
转贴于 中国论文下载中心 http://www.st
9