(一)、随着经济的发展和人民生活水平的提供，社会闲散资金越来越多，商业银行存款迅速增长，贷款增长较慢，资金大量富裕，转存人民银行的资金逐年大量增加。据人民网显示，2005年底，四大国有或国有控股商业银行资金富裕28.7万亿元。
(二)四大国有或国有控股商业银行，历史包袱沉重。虽国家已拿出巨额资金，置换国有商业 银行的不良资产，但因国有企业改制没有结束，原来国有商业银行自身对不良资产的统计不十分准确，贷款风险并没有全部释放，潜在风险不小。为把贷款风险比例控制在《巴赛尔协议》的要求之内，必须做到新增的贷款无风险或尽量少的产生风险，以逐步消化老贷款随时可能暴露出来的早就潜在风险。
三、中小企业贷款的风险并不是很大，商业信用保证保险介入大有可为。
企业贷款的风险不能仅看企业规模，企业大固然有稳定特性，但企业小好调头也是一般规律，所以，不能笼统地讲中小企业贷款风险大。以中国工商银行浙江省分行例：由于浙江省境内企业改制早，其他经济成分的企业比较发达，以增加中小企业贷款为主的浙江省分行，近几年业务发展迅速，年经营效益近百亿元，不良贷款率在一级分行中几乎最低。商业信用保证保险介入，只要注重防范风险，一定大有可为。 第三部分 XX财产保险股份有限股份责任公司的经营策略
一、实行现代企业管理制度
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(一)完善公司法人治理结构。
公司制是实行现代化企业制度的一种有效组织形式。公司法人治理结构是公司制的核心。完善公司法人治理结构，其目的主要是适用社会化大生产需要，反映社会主义市场经济体制的要求。安益信用保证保险股份有限责任公司要真正成为面向国际、国内市场的法人实体和具备市场竞争能力的经济主体，并做到产权清晰，权责明确，政企分开，管理科学。
建立科学化、规范化的企业组织制度，包括股东大会、董事会和监事情会。股东大会是由全体出资人（公司股东）组成的公司最高权力机构；董事会是由股东大会选举产生的代表全体股东利益的公司常设权力机构，向股东大会负责；监事会是由股东会选举产生的代表股东利益并对董事会及其成员以及高级经营管理人员进行监督的机构 。安益信用保证保险股份有限责任公司的章程草案，体现和符合上述制度设计的要求。
建立科学化、规范化的企业管理制度，包括公司的计划管理、业务运营管理、质量管理、财务管理、风险管理人事管理等方面的 规章制度。这些制度是保证保险企业正常运营的重要手段。
(二)建立现代化的有效内控制度。
内控制度是保险公司的一种自律机制，是公司为完成既定工作目标，防范经营风险，对内部各种业务活动实行制度化管理和机制的控制、措
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施和程序的总称。建立内部控制制度其目的在于构建公司内部相互制约机制，实现“规范化、制度化、科学化、系统化”的管理模式，使一切都有章可循，有法可依，大大提高公司自我约束意识，以防范经营风险。
1、营造良好控制环境。公司内控制度建立是一个基础系统工程，必须得到管理层的重视和广大员工的支持，才能日益完善，发挥“内功”的作用。公司管理层和董事会，将充分认识到内控对于公司的重要性，强调“内控先行”，把内部控制制度建设作为＝经营管理中的头等大事来抓，引导员工自觉的用内控制度约束字迹的行为，逐步在公司内部形成一种浓厚的内控文化氛围。同时，按照合理，精简，高效的原则调整组织结构，使公司内部各部门之间形成相互制约，协调运作的统一体，。严格岗位分工和明确工作职责，关键岗位的设立保持有一定的相互机衡机制。
2、进行全面的风险评估，。建立公司管理当局直接领导的，与各业务部门紧密联系的风险管理部门，保持风险评估的连续性和完整性。运用先进的及时和方法对公司潜在的风险作全面的识别，预测和评估，建立预警系统，及时、全面、准确的掌握各个部门及分支机构的经营管理状况，及时发现并有效控制经营风险。
3、开展高效的控制活动。自上而下围绕公司业务控制（保险产业开发、精算、惩保、责任准备金等）、保单、印鉴控制、资金运用控制、财务会计控制等方面，建立即无空白又无重叠覆盖经营全过程的，切实可
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行的内部控制制度。把握经营机制，经营环境，经营内容等方面的变化，以及修改完善制度，保证制度的符合性和适应性。建立起内控的“三道监控防线”，即一线岗位双人，双职，双责的第一道监控防线，属于单人单岗处理业务的保证有相当的后续监督机制；相关部门，相关岗位之间相互制约的第二道监控防线；内部监督部门对各部门、岗位、环节、各项业务实施全面监督反馈的第三道防线。以三道防线为基础，健全制度和管理控制方法，最终实现全方位的内部有效控制机制。
4、保持畅通的信息与沟通，可靠的信息系统是内部控制得以有效执行的前提。建立一个涵盖全系统全部活动的管理信息系统，实现内部信息的快速，准确传递并定期对其测试和根据业务的发展，更新系统数据设置，确保信息真实可靠。保持有效的信息交流沟通渠道，确保决策层和相关人员掌握充分的必要的信息，实现信息共享，为内部信息系统各要素的正常运转提供有效的信息支持。
5、构建完善的监督体系，根据 管理制度本身设计要求和实现稳健经营的需要，公司将构建包括内部稽核审计，会计控制程序等方面的监督体系，以验证相关内容制度的有效性，进而改善管理和制度，同时，借助外部审查对公司内部控制监控的作用，聘请外部审计机构对公司内控的有效性进行评估，保持公司内部控制制度的有效运行。
6、确保制度得到执行。公司经营初期，在建立和完善各项规章制度的同时，坚持严格制度和赏罚分明，使各项活动有章可循，有章必依靠。
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对违背制度的人和事一律严肃处理。重视授权和授信，严格权限管理，强调责任和权力的均衡性，健全决策约束机制和责任人制度。
二、以质量和诚信为本。
（一）、运用先进的质量管理理论和方法，提供公司产品质量、保持持续竞争力和发展力。
1、实现ISO9000质量管理体系标准，ISO9000是世界上许多经济发达国家质量管理实践经验的科学总结，具有 通用性和指导性。贯彻ISO9000质量标准体系，、是对公司管理层以及所有员工进行全新的系统管理方法，从而为规范和改进公司经验管理奠定良好的基础。
2、运用过程方法和吸引方法控制产品质量。ISO9000质量标准，其精髓就是过程控制方法。相当与保险产品从开发到最后 实现的诸环节，完全适用过程控制方法，以保证保险产品的质量，并保持与市场（顾客）的符合性和增强顾客（消费者）的满意度，从而提供市场竞争力。
3、实行质量评审，以坚持改进组织运作和保持高效可靠。ISO9000质量标准体系另一重要的指导意义，即是该管理方法制度上，保障公司做到通过定期评审保持组织的持续不断改进，确保自我纠错和完善。因此，公司可据此健全包括质量管理在内的一切管理制度措施，促使公司行为规范，从而为公司的持续发展提供保障。
（二）、确立“诚信”为公司的立司和发展之本。“诚信”是企业核心竞争力的一个组成部分，是一个公司长期发展的基石，也是企业文化的
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