A．单位活期存款 B．基本存款账户 C．单位定期存款 D．单位通知存款 E．单位协定存款 13.商业银行的短期借款业务包括( )。
A．同业拆借 B．发行金融债券 C．向中央银行借款 D．债券回购 E．同业存放 14.商业银行发行金融债券应具备的条件包括( )。
A．最近三年连续盈利 B．核心资本充足率不低于4% C．资本充足率不低于8% D．贷款损失准备计提充足 E．最近3年没有重大违法、违规行为 15.信用卡消费信贷的特点包括( )。
A．循环信用额度 B．具有无抵押无担保贷款性质
C．通常是短期、小额、无指定用途的信用 D．一般有最低还款额要求 E．具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能
16.贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有( )。 A．项目建议书 B．可行性研究报告
C．借款人的资产负债状况 D．预测借款人的现金流量 E．关联企业互保情况
17.下列业务属于银行的承诺业务的是( )
A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．4票据发行便利 D．开立备用信用证 E．客户授信额度 18.单位活期存款的账户有( )。
A．基本存款账户B．一般存款账户 C．专用存款账户 D．临时存款账户 E．长期存款账户
19.关于储蓄存款利息所得个人所得税的税率，享受避免双重征税协定待遇的外国居民税率为( )。 A.5% B．7% C．7.5% D．10% E．15% 20.银团贷款的成员包括( )。
A．安排行 B．参加行 C．代理行 D．投资银行 E．办事人员 21.银行的代理业务包括( )。
A．代保管业务 B．代理银行业务 C．代理证券业务 D．代理保险业务E．代收代付业务 22．下列属于代客外汇交易的是( )。
A．即期外汇买卖 B．远期外汇买卖 C．外汇掉期 D．外汇期权 E．包买票据业务
23.依据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，按照管理运作方式的不同，个人理财业务可分为( )。 A．理财计划 B．私人银行服务 C．投资理财服务 D．理财顾问服务 E．综合理财服务 24.下列属于风险识别的主要方法的是( )。
A．风险专家调查列举法 B．资产财务状况分析法 C．情景分析法 D．分解分析法 E．失误树分析法 25.对违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括( )。
A．刑事责任 B．民事责任 C．行政处分 D．行政处罚 E．其他行政处理措施 26．《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )。 A．财务会计报告 B．风险管理状况
C．董事和高级管理人员变更事项 D．员工中所有的违法违规处理结果 E．客户交易数据
27.常见的洗钱方式包括( )。
A．借用金融机构 B．伪造商业票据
C．利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D．通过证券和保险业洗钱 E．借用空壳公司
28.根据《担保法》规定，可以质押的权利包括( )。 A．汇票、本票、支票 B．存款单、仓单、提单 C．土地所有权 D．依法可以转让的股份、股票 E．可以转让的专利权中的财产权
29.以下银行各业务中，存在信用风险的有( )。
A．短期贷款 B．债券投资 C．信用担保 D．票据承兑 E．掉期交易 30.风险管理流程包括( )。
A．风险识别 B．风险计量 C．风险监测 D．风险阻隔 E．风险控制 31.银行资本的作用包括( )。
A．满足银行正常经营对长期资金的需要 B．吸收损失和维持市场信心
C．为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 D．限制银行过度业务扩张和风险承担 E．只有A和B 32．《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括( )。
A．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标 B．操作风险的资本要求
C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类 D．计量信用风险的内部评级法 E．外部监管和市场约束
33.中国银监会可以根据我国商业银行资本充足率的状况采取不同的干预措施。下列关于干预措施的说法中，正确的有( )学海无涯苦作舟！
。
学海无涯苦作舟！
A．资本充足率为6%、核心资本充足率为4.5%的银行在接到银监会监管意见书的两个月，要制定切实可行的资本补充计划 B．对资本充足率为8.5%、核心资本充足率为4.5%的银行，可以限制该银行介入部分高风险业务 C．对资本充足率为6%、核心资本充足率为3%的银行，可以要求该银行降低风险资产的规模
D．对资本充足率为9.5%、核心资本充足率为4.5%的银行，要防止该银行资本充足率降到最低标准以下
E．对资本充足率为3.5%、核心资本充足率为1.5%的银行，可以下发监管意见书，在意见书中描述银监会将采取措施的详细实施计划 34.金融创新中坚持的四个“认识”原则是指( )。 A．认识你的成本 B．认识你的业务 C．认识你的风险 D．认识你的客户 E．认识你的交易对手
35.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的( )。 A．特征和收益 B．风险 C．法律关系 D．业务处理流程 E．风险控制框架 36.下列关于商业银行监事会的说法中，正确的有( )。
A．为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事 B．注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，，外部监事的人数不得少于3人 C．监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督 D．监事会对董事会负责，负责执行董事会的决策
E．监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能 37.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( )。
A．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责 B．熟知银行的反洗钱义务
C．保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D．在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易 E．应当履行对客户尽职调查的义务
38.银行业从业人员离职时，下列做法正确的是( )。 A．应当归还相关办公物品 B．应当妥善交接工作
C．只能带走自己在工作中积累的客户资料 D．应当归还所欠公司费用
E．可以带走所在机构的工作资料
39.银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向( )举报。 A．上级机构 B．所在机构的监督管理部门 C．国家司法机关 D．人大 E．政协 40.下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有( )。
A．为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品 B．即使离职后，也不能透露任何客户资料 C．可以根据内幕信息为客户提供理财建议
D．在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员 E．应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易 三、判断题（共15题，每题1分）
请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。
1．从中国银监会成立之日起，中国人民银行不再行使对银行业金融机构的监督管理权。( ) 2．“一行三会”中的“一行”是指中国人民银行。 ( )
3．个人非经营性外汇收支通过外汇储蓄账户进行管理。 ( )
4．监事会对股东大会负责，跟踪监督董事会和高级管理层为完善内部控制所做的相关工作，检查和调研日常经营活动中是否存在违反既定风险管理政策和原则的行为。 ( )
5．整存零取的本金可全部提前支取或部分提前支取，利息于期满结清时支取。 ( ) 6．货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分构成。 ( )
7．资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。 ( ) 8．风险管理作为自下而上的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。( )
9．根据《新巴塞尔协议》的定义，操作风险按风险类型可以分为内部操作流程、人为因素、系统因素和外部事件4种。 ( ) 10.若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。 ( ) 11.债券的投资收益通常包括利息和资本利得。 ( )
12.伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是伪造货币罪成立的必要条件之一。( )
13.我国《担保法》原则上禁止企业单位的分支机构、职能部门担当保证人，也不允许企业法人的分支机构在法人书面授权的情况下，在授权范围内提供担保。 ( )
14.对违反银行业职业操守的从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报银监会。 ( )
15.银行业从业人员应确保交易的透明性，在同客户进行交易的时候，应向客户提供所有可能影响其决策的材料。 ( )
公共基础专家预测试卷二
一、单项选择题（共90题，每题0.5分）
以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )。