2010年意健险经营销售手册
一、意健险发展策略
第一节 产品销售策略
建工险产品销售策略 借款人产品销售策略 极短险产品销售策略 车驾意产品销售策略 境外产品销售策略 新动力产品销售策略 卡式产品销售策略
第二节 机构销售策略
第三节 渠道销售策略 车行销售策略 综合开拓销售策略 直销/县域销售策略
意健险发展策略：
2010年沧州意健险经营目标481万， 综合成本率91%；。2010年意健险发展四大策略：渠道、产品、机构、业管销售策略。
1.2010年意健险产品机构（六大核心产品、团单）
六大核心产品：建工、小额信贷、极短、境外、车驾意、新动力； 团单
2.培育各地市场基础，巩固发展平台； 意健险占比机构总保费4%以上；
分类支持机构发展优质业务，80%以上机构完成目标； 每个机构意健险经营均盈利；
第一节 产品销售策略：
秉承优化产品结构策略，提升盈利能力；大力推广“六大核心产品”发展； 贯穿全年推广“成长新动力”，使之成为基础平台，提升商业客户积累数量；把 “成长新动力”作为全面发动传统渠道的利器； 适度发展自助卡业务，改善经营品质； 一、建工险产品核保规则：
1、适用条款名称：《平安建筑工程团体意外伤害保险条款》（Y506） 2、投保对象
1）施工人员在8人以上的施工单位及其它合法团体，对于设计施工单位资级为乙级、丙级或三、四级项目，控制承保。
2） 被保险人的投保年龄为16—60周岁。
3） 行业统一承保、行业代理或大中型建筑工程项目可采取本险种的方式承保。 4） 非以上范围的项目须采用《平安团体意外伤害保险》条款承保。
5） 建工险记名问题：考虑到建工险业务的特殊性，保监会同意建工险业务如选择建筑面积
或工程造价时，在投保前以不记名方式投保，但必须在施工开工后，将施工人员名单（工资单）作为附件形式作为投保单的附属资料一并归档处理。 3、保险费计收
1）保险费有三种计收方式（见费率表），由合同双方选定一种： a保险费按被保险人人数计收。
b保险费按建筑工程项目总造价计收，并根据每年度收支情况确定年度保险费率标准，
由保险人在每年初予以公布。保险期满后仍需办理续保手续的，可根据续保年度所公布的费 率标准交纳保险费。
c保险费按建筑施工总面积计收，并根据每年度收支情况确定年度保险费收费标准，由 保险人在每年初予以公布。保险期满后仍需办理续保手续的， 可根据续保年度所公布的费 率标准交纳保险费。
2)保险费由意外伤害保险费和意外伤害医疗保险费两部分构成，分别适用各自的费率进行计算。
3)保险期间不足一年的按短期费率标准交纳保险费。
4)投保人应按照合同约定向保险人交纳保险费。保险人调整费率的，本保险合同续保时将根据续保生效当时的费率重新计算保险费。
5)施工企业因各种客观原因造成工程停顿，投保人可以书面形式向保险人申请暂时中止保险合同。保险人审核确认后，本保险合同自保险人接到书面申请的次日零时起中止。在保险本合同中止期间发生的保险事故，保险人不承担给付保险金的责任。工程重新开工后，投保人可书面申请恢复本保险合同效力，自保险人确认同意后的次日零时起，合同效力恢复，但累计有效保险期间不得超过本保险合同约定的保险期间。
6)低于1000万元工程或建筑面积低于10000平方米，以1000万元或10000平方米为基数计算保费或按建筑工人人数实行记名投保。 4、核保权限
1)分公司权限：（详见工程项目分类表:附件1）
（1）A、B类业务由分公司集中核保；三级机构如有C、D类业务需提前与分公司沟通，上报业务签报及相关工程明细资料供总、分公司进行风险的审核，待分公司与总部沟通同意并批复后方可进行出单等相关工作。
（2）建工险产品最高费用（批减+手续费）≤40%；
（3）在楼宇类业务中，鼓励承保市区及中心区域民用建筑、市政工程、室内装饰装修工程业务；对高度在10层以上20层以下楼宇且施工资质落后的业务需选择性甄别；
（4）对工程造价在人民币1000万元（含）以下或建筑面积在1000平方米（含）以下的业务要严格筛选风险，谨慎承保； 2)中心权限：
（1）符合附件1：《建工险CD类报价模型》C1、C2、C6、C7类业务，由分公司上报、中心审核通过。 （2）禁止承保类
A、除机械或爆破拆除外，单纯人工拆除项目；
B、个人建房；
C、小于2000万元D类及隧道工程；
D、乙级以下施工资质、在县域以下区域的施工项目。 3)总部集中：
以下工程类型各二级机构须逐单上报总公司审核，由总公司统一报价： （1）不符合分公司及中心权限的C、D类； （2）免安监； （3）室外装修；
（4）三级及相同资质以下承包商承建业务。 5、 上报要求：
C、D类业务的以下资料必须在AHS系统中作为附件上传，其中《建工险业务核保超权限上报签报》为建工险业务专用上报签报。
（1）施工合同中有关工程概况、工程量清单、地址水文的资料，以及由施工方盖章的施工合同页面，由初审岗扫描上传；
（2）《建工险业务核保超权限上报签报》由分公司核保人上传。
附件1:工程项目分类表: 工程代码 A 工程类型 楼宇类 项目类型 A1、50层以下标准建筑结构的居民楼、学校、写字楼及其他楼宇桥梁； A2、50层以上复杂结构建筑的医院、宾馆、居民楼、学校、写字楼及其他 B B1、工业建筑、钢结构，较大跨距的棚、仓库等； B2、飞机场、体育馆、展览馆等各种大跨距场馆； 工业建筑及B3、整修、维修和翻新的建筑物； 市政工程类 B4、城市中的供水、供气管道、管线工程； B5、输油、输气管道及管线工程； B6、灌溉引水工程（含沟渠、井等）。 C1、高速公路； C2、非高速公路； C3、桥梁、高架桥、单跨小于50m； 公路、铁路、C4、桥梁、高架桥，单跨50m和200m之间； 桥梁、隧道类 C5、桥梁、高架桥，单跨大于200m； C6、铁路； C7、地铁； C8、隧道。 C D D1、水电站及电力电网铺设工程； D2、港口、码头（独立合同）； D3、防浪堤（独立合同）、防洪工程等； 水利水电类 D4、围垦工程； D5、高塔、烟囱； D6、基坑工程、地基、基础工程； D7、采矿工程。 6、单证管理
1）投保单、批改申请书齐全，投保单、批改申请书必须为原件，若记名投保需提供被保险人名单；
2）投保单、批改单、被保险人名单必须有投保人盖章或签字、核保人签字并注明审核日期； 3）施工合同中有关水文资料、工程概况、工程量清单资料必须提供，施工合同首页必须有施工单位盖章；
4）以上投保材料须集中到三级及以上机构归档，指定单证管理员归档，仅供单证检查、业务审核使用且需台帐登记，此外不允许借用；
6） 以上内容与附件2《建工险业务核保超权限上报签报》一致、完整且有效，三级机构市
场营销部经理为第一责任人；分公司将进行月度抽查、季度检查，对不符合要求的机构将给予全省通报。 7、契约要求
1. C、D类业务要求以下材料作为AHS系统附件上传：
（1）施工合同中有关工程概况、工程量清单、地址水文资料，且需提供施工方盖章的施工合同页面，由初审岗上传；
（2）《建工险业务核保超权限上报签报》，由分公司核保人上传。
2. 除A、B类可按建筑面积厘定费率外，其他工程必须按工程造价计算费率； 3. 工程地址精确到市/县/区/路；
4. 记名投保业务需在AHS系统里将被保险人名单扫描件作为附件上传；依据工程造价或建
筑面积承保的，保险期间与工程审批期间一致，中途因故暂停工程的，应由投保人书面申请保险期间中止，复工后书面申请保险期间复效；合同期满时工程仍未竣工的，须经建筑主管部门审批同意延长工程期限，对于因增加工程项目或增加工程造价的，须按增加的部分计收保费而延长保险期间，保险期间将延续至续保约定的工程预期竣工验收合格日二十四时止；按工程造价或建筑面积承保的，提前竣工的，保险责任则自行终止。 二、小额信贷渠道：
（一）小额信贷产品销售模式： 1、合作对象：