风险点：
违反相关法律，使信用社承担赔偿责任。
风险表现及识别：
由于企业或自然人自有资金不足，未达到工商注册的验资标准，采取在信用社贷款用于注册验资的方式。
防控措施：
1、调阅企业或个人验资账户资金信息，看是否存在以企业或个人验资账户的法定代表人或负责人名义贷款，看两笔资金是否存在联系，有无信用社用信贷资金为企业或个人设立公司提供虚假验资；
2、在贷款调查过程中严格审查贷款用途的真实性、合理性；
3、加强贷后检查监督，严格审查贷款的用途。
案例分析：
吴某欲设立有限公司，由于自有资金仅为20万元，经与信用社沟通后，在信用社取得贷款80万元存入其注册验资账户，验资成功后贷款收回，有限公司开始正常经营，1年后由于其经营不善，公司倒闭，有限公司以其实有资金偿还债务，不足部分由信用社在提供贷款额度内根据过错大小承担民事赔偿责任。
（十七）对用途不明确、有挪用贷款倾向的借款人发放贷款
风险点：
对用途不明确、有挪用贷款倾向的借款人发放贷款可能导致无法按期收回。
风险表现及识别：
1、借款人无合法的生产经营项目或资金需求；
2、有申请贷款挪用或转借他人的倾向；
3、贷款后有从事股本权益性投资、赌博、吸毒倾向。
防控措施：
1、贷款调查、审查详细了解借款人贷款用途是否合理；
2、生产经营项目是否真实；
3、还款来源是否可靠；
4、有无赌博、吸毒等不良嗜好。
案例分析：
贷户张某向信用社申请贷款2万元，经调查了解，此人没有生产经营项目，贷款是为了偿还赌博债务，所以信用社没有向其发放贷款，避免了贷款风险的产生。
（十八）超承债能力发放贷款
风险点：
授信额度超过其偿债能力，导致贷款不能按期偿还。
风险表现及识别：
1、借款人自有资金比例低于30%；
2、贷款额度超出借款人资产的承债能力。
防控措施：
1、审查借款人自由资金的真实性是否低于要求的比例；
2、调查借款人财产，判断其承债能力。
案例分析：
农户张某自有资金1万元，资产评估5万元，在信用社贷款10万元，用途养猪，贷款约期12个月，由于当年猪肉市场价格大跌，损失严重，使其无法偿还贷款。
（十九）贷款保证人不具备保证资格或保证能力
风险点：
保证人不具备保证资格保证无效或超出保证能力给信贷资产造成风险。
风险表现及识别：
1、法律禁止的担保人担保；
2、担保人有效资产小于担保额度；
3、保证人代偿意愿较差。
防控措施：
1、贷前调查时，对保证人视同借款人一样进行详细的调查；
2、对保证人的保证能力和保证意愿进行详细的调查了解；
3、要明确保证人的还款来源。
案例分析：
甲公司在信用社贷款300万元，由乙公司提供保证担保，贷款到期后甲公司无力还款，信用社要求乙公司履行担保责任，乙公司以无力偿还为由拒绝偿还，起诉后法院调查发现乙公司已经资不抵债，已有多家单位起诉乙公司，现在根本无偿还能力，信贷资金形成风险。
（二十）领导强令信贷人员发放手续不全贷款
风险点：
领导指令放贷、逆操作程序办理贷款、贷前调查不实将导致贷款手续不全，使信贷资金出现风险。
风险表现及识别：
1、无担保手续；
2、抵押没有办理抵押登记；
3、担保人不具备担保资格；