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商业银行小企业信贷业务发展的创新思路
作者：陈曦
来源：《时代金融》2017年第11期
【摘要】当前我国内外部的金融环境给小企业的发展带来了不小的压力，而小企业的发展，对我国的产业升级、经济发展、民生改善、社会安定都有着重要意义，与此同时也影响着我国的小企业的信贷支持体系是否能拥有更大的发展空间。因此，在新金融体系之下，小企业如何在信贷业务上谋发展，是一个需要迫切解决的问题。 【关键词】商业银行 小企业 信贷业务
在目前的金融背景下，我国的小企业的融资渠道过窄，主要筹资渠道来源于自有资金、民间借贷以及银行贷款。除了国家政策以及金融环境的原因，还有小企业自身也是存在着较多的问题，比如说自身的财务制度不规范，规模小等，势必会造成融资成本高。因此需要各方面的共同努力才能实现小企业的信贷业务的创新发展 一、创新小企业的信贷业务的必要性
小企业对国民经济的支撑作用日益显著，已然成为成长速度最快的金融业务的新兴市场，为我国的商业银行的发展开辟了广阔的空间。 （一）是商业银行适应外部环境的需要
近几年来，由于国际国内的金融管制普遍放松，资本市场的急剧增长，大中型企业的客户直接融资的方式不断丰富，各式各样的金融创新产品层出不穷，融资成本的不断降低，促使了大中型企业对于商业银行的依赖和贡献持续下降，继而给银行的发展带来了极大的冲击与挑战。银行要实现可持续发展，必须要摆脱对大中型企业的依赖，改变投资大项目的观念，将目光投向正在茁长成长的小企业业务上来，以积极应对外部市场形式的变化。 （二）可以提高商业银行的综合效益
据不完全调查，小企业的客户是最有利可图且最为稳定的群体，小企业的业务资产回报率也远远高于商业银行的平均回报率。由于商业银行对于小企业客户群体的贷款议价能力较强，从中获益较高，使得发展小企业业务能给商业银行带来更高的收益[1]。因此，近些年来，我国的小企业的发展十分迅速，整体素质不断提升，对金融服务产品有着非常迫切的需求。 （三）帮助商业银行稳健经营、分散风险
我国的商业银行在经营发展时，往往存在着贷款过于集中、客户结构相近等问题，这势必会致使银行承担更大的信贷风险。小企业的加入，能够帮助商业银行改善金融业务、优化客户