21、 货币市场基金不得投资于( 。 (A股票(B可转换债券 (C剩余期限超过397天的债券 (D信用等级在AAA级以下的企业债券 22、 以下关于债券型基金的描述正确的是 ( 。
(A对债券进行组合投资
(B持有债券的平均到期期限越长,利 率风险越低
(C债券型基金有确定的到期日 (D久期越长,所承担的利率风险越高 23、下列哪些业务必须本人办理( (A国际借记卡防伪换卡领卡
(B国际借记卡书面挂失解挂 (C国际借记卡防伪换卡申请 (D国际借记卡书面挂失申请
24、国际借记卡下述哪种换卡类型必须更换卡号( (A书面挂失 (B到期换卡 (C防伪换卡
(D损坏换卡
25、现金尾箱根据不同的用途可分为 ( 。 (A普通柜员尾箱 (B金库尾箱 (CATM尾箱 (DCDS/CDM尾箱
26、以下哪些业务有参加日结 ( (A通知存款补通知
(B系统内个人户转账业务撤消 (C系统外个人户转账退客户账 (D活期冲补账
27、以下哪些第三方存管客户账户管理业务是不能在我行办理的。( (A预指定存管银行。 (B建立存管关系。 (C关闭保证金账户。 (D变更存管银行。
28、下列储种中,不允许部分提前支取的是( 。 (A整存整取 (B零存整取
(C教育储蓄 (D定活两便
29、关于取消质押户口的规定,下列说法正 确的是 (
(A取消的质押户口为一卡通、国际借记卡或存折时可在全行范围内办理,取消的质押户口为存单或凭证式国债收款凭证时则必须到协议申请行办理。
(B取消的质押户口为存单或凭证式国债收款凭证,用户核对“质押存单(一卡通代保管收据”,按会计业务规范——出纳业务规范中的要求办理质物出库手续。收回的“质押存单(一卡通代保管收据”与网点保管的“代保管收据存根联”同“质押贷款功能申请书”一并交事后监督保管。
(C当取消质押户口时,系统会自动检查质押额度是否大于已贷金额,小于时会拒绝办理。
(D一个协议至少要有一个质押户口, 最后一个质押户口做取消时,系统会拒 绝办理。
30、关于贷款协议修改,下列说法正确的是 ( (A修改贷款协议可在全行任一网点办理。
(B贷款总额上限和单笔贷款上限调低、调高贷款利率和调整结息方式修改后立
即生效,无需审批。
(C贷款总额上限和单笔贷款上限调高
及调低贷款利率无须审批即可生效。 (D每次修改贷款协议仅能修改一项协 议内容。 三、简答题
1、总行检查发现:支行清机人员杨某在储蓄柜面接柜,循环机内余额不足后,杨某直接从自
己的现金尾箱内取出人民币3万元,和另一名清机人员范某到该循环机上分3笔存入李某的工资卡。随后,杨某返回现金营业间继续接柜,范某再到杨某处从李某工资卡内虚取了3万元人民币,填平杨某尾箱内短款。上述行为违反了我行哪条内规?简要说明正确的处理方法。
严禁“虚存实取”、“虚存虚取”办理业务、严禁挪用库款、白条抵库、侵吞长款 正确处理:当清机人员发现循环机内余额不足时,应立即组织清机或加钞处理,保证循环机正常使用。
2、简述代扣业务的差错处理主要类型与处理要求。
差错主要包含因经办员误操作导致的合作方协议维护、代扣提供数据有误导致误扣等情形。
1.错误录入代扣协议的维护:
(1进入“代扣协议管理”功能菜单,选择“修改”或“协议货币”子菜单进行修改,并打印合作方协议维护报告;
（2）经办员在协议维护报告上注明“误操作修改”字样，并由网点储蓄主管签字确认。 2.代扣单位提供代扣数据有误导致少扣客户款项时的处理: （1）须凭客户向我行出示的书面扣款委托书以及收费单位出具的法人代表（或负责人） 签字
的证明，才能从客户的账户中扣划款项。 （2）如无法出示上述所有资料，则只能凭收费单位通过诉讼等程序已明确的扣款结论，方可 酌情扣款，并同时留存诉讼结论作为扣款依据。 3、支行零售柜员张某和李某进行残币调换并把。期间，张某盘库时发现短款 200 元，查找无 果未向主管报告， 由柜员陈某在其窗口虚取 200 元补平库款； 李某盘库时发现长款 200 元， 查找无果后也未向主管报告，由陈某在其窗口办理虚存 200 元补平库款。上述行为违反了 我行哪条内规？简要说明正确的处理方法。 严禁“虚存实取”“虚存虚取”办理业务、严禁听从他人指使或指使他人违规办理业务、 、 严禁擅自处理长短款，以长补短和无依据办理长短款的销账、严禁隐瞒不报、掩盖所知道的 重大业务差错、责任事故和重大风险；严禁对所发现的重大风险不作为。 正确处理方法：柜员在发现现金长短款以后需立即向主管汇报，并通过“现金长短款” 功能菜单进行现金长短款挂账,查找原因后进行相关的冲、销账处理。对于该笔业务，柜员张 某和李某应及时向主管汇报，并分别应挂短款 200 元和长款 200 元，待查清原因确为残币调 换导致，在经主管同意的情况下通过销账系统将长款挂账和短款挂账进行核销，上述业务需 有经办人员写情况说明，并由经办人员和主管在情况说明上签字。 4、如遇到客户开户时与另一客户的身份证重号，应如何处理？ 对于系统提示可能会存在相同的客户的情况，应检查所输信息是否正确，确认输入正确后须 认真调查、核对客户身份信息，确定不属于同一客户方可选择新开立客户号。同时授权人员 应认真调查、审核客户身份信息，确定属于新客户后方可予以授权 5、活期业务差错调整时，如需是其他分行户口中扣款，应如何处理？ 如果是其他分行户口，业务经办行填写“个人银行业务异地异常交易处理表” ，通过本分 行零售银行部联系开户分行零售银行部，开户分行零售银行部审核同意后，在“查复方填写” 栏写明处理意见后传真至开户网点处理，开户网点通过“户口扣划”补记客户账，并将资金 划至业务经办网点。 6、为什么差错调整业务需要收回客户回单或原存单？原存单不能收回应如何处理？ 错账调整未收回客户回单，存单类差错调整未收回原存单，可能存在客户持已冲账的回 单或存单用于诈骗或其他非法用途。因此，差错调整必须收回客户回单和原存单。原存单不 能收回时必须将有关情况以书面形式报分行零售银行部。 第 11 页 共 11 页