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(8)处于退休养老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。 （ ）
(9)理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险从而达到财富保值和增值的目的。（ ）
(10)投资房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。 （ ）
(11)人身保险合同保险费中的储蓄部分是保险人对投保人的债权。（ ）
(12)卖出期权又称为看跌期权。 （ ）
(13)理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。（ ）
(14)个人理财业务按照管理运作方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务。（ ）
(15)证券投资基金通过集合资金充分分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。（ ）
答案和解析
一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意） (1) :D (2) :B
系统风险即影响整个市场交易者的风险。由于存在着国家风险、政策风险等，外汇市场的系统风险是比较高的，不适合中小投资者投资，外汇市场上的交易主体是银行。(3) :A
假如当前领取10000元，进行投资，3年后可领取10000×(1+20%)3=17280(元)。目前领取比3年后领取拿到的钱更多。(4) :D
违约风险(也称信用风险)的定义。市场风险指市场价格变动可能使债券持有人面临损失的风险．系统风险指影响整个市场所有参与者的风险，主要是宏观因素；经营风险是指公司或组织运营过程中出现人员操作或战略上的重大失误导致损失的风险。(5) :C 本题可以从最初的步骤和最后的步骤来选择答案。商业银行要为客户做出财务规划之前自然要分析客户的财务状况，所以第一步应当是财务分析。投资建设是根据客户的情况提供的投资产品和方向、方式的建议，但银行还要根据投资建议推荐具体的产品，所以最后一个步骤
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是个人投资产品推介。(6) :D (7) :A
本题属于国际金融的内容。国际收支平衡表的账户分类主要包括：经常账户、资本与金融账户、错误与遗漏账户。经常账户主要包括商品贸易收支，即有形货物的进出口及服务贸易收支，即诸如旅游、银行及保险等各种服务的往来。资本与金融账户反映资产所有权的跨国流动。错误与遗漏账户其平衡作用，主要是为了抵消由于统计误差或技术原因导致的国际收支平衡表单方余额，是资产和负债账面平衡。(8) :D (9) :B
当事人可以委托他人代为订立合同，只要进行了合法的授权和相应的手续即可。 (10) :A
初次接触客户主要是为了接近客户，给客户留下较好的印象，方便进一步商谈，当然要约定下次拜访的时间。(11) :C (12) :B
两全保险的现金价值积累是指随保费缴纳增多，投保人在保险公司的责任准备金增加，而危险保额和储蓄保额是保险合同订立时确定的，不发生变动。(13) :A 免责条款无效的两种情形是：造成对方人身伤害的，因故意或者重大过失造成对方财产损失的。B、C属于可以撤销的合同。(14) :C
900×(1+利率)=1 000(元)，解出来即可得。(15) :A
知识维护的核心就是普及金融知识、启迪金融意识。(16) :D
商业银行开展个人理财业务应经银监会批准同意，并接受其监督管理 (17) :A
受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担。受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权利。(18) :B
气象台是提前预报天气情况的，国民经济的“气象台”自然就是提前反映经济发展状况的。 由于预期等因素的影响，金融资产的价格往往会先于实际经济状况的变化而变化，从而能够发挥反映经济状况的功能。(19) :B
这道题虽然考查的是准则的内容，但完全可以用常识判断。C、D利用职务之便为亲戚朋友牟利，明显属于违规行为；A项貌似规范，但想想就知道，规定不可能这么死。举身边的例子就知道，保险推销员最开始的推销对象一般就是身边的亲戚朋友，而且为了拉到客户，好多时候还必须拉关系，和人交朋友，让人家信任你才能买你的保险。(20) :C 证监会是监督管理方，不能作为供需方进入。(21) :C 只有C项属于部门规章。(22) :D
私人银行业务属于个人理财业务中的综合理财服务。 (23) :C
《保险代理机构管理规定》第八十二条。(24) :C 即《保险法》中的可保利益原则。(25) :A
对中国境内公民客户的人民币业务是国内分行的业务，国外分行不得办理。(26) :B 委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。(27) :D
A属于内幕消息，B、C属于各机构的商业秘密，都是需要保密的。(28) :A
B、C、D三项的收益不是稳定的。债券的收益较为稳定，但其风险高于银行存款，因此能获得超过银行存款的收益。(29) :B 同业拆借市场亦称“同业拆放市场”，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。银监会是监管机构，不能参与交易。(30) :C (31) :B
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委托他人订立合同的，委托人承担民事责任。(32) :D (33) :C
从业人员准则的岗位职责要求应当不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。(34) :B (35) :B
预付年金的现值大于普通年金的现值，因为提前拿NT资金。预付年金的终值大于普通年金，因为预付年金的计息期为1，2，?，T，普通年金的计息期为0，1，?，T -1；其中T为年金期数。(36) :C
商业银行总行应当按照《商业银行法》向分行拨付营运资金，拨付给分行的营运资金的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60％。(37) :C (38) :B
见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》。(39) :D (40) :A
商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向所在地银监会派出机构报告。(41) :C
金融市场主体是指金融市场交易的当事人。(42) :A (43) :D (44) :A
该题目说的是专业胜任的概念。(45) :D
B、D矛盾，二者选其一，D是按照交易性质分类。(46) :B (47) :B
债券也有很多种，垃圾债券的风险就很大，因此债券的风险不是总低于股票的风险。 (48) :B 货币市场工具是指期限在1年以内的金融工具。注意回购协议一般是隔夜的。(49) :A 基金宣传推介材料中可以登载的是第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期。(50) :D (51) :D
观察有效的信息来源是指通过观察对方的反应，迅速知道哪个话题对他重要，他对哪些事情特别敏感等。从而有助于切人客户感兴趣的话题，打破客户的自我设防。(52) :C 信托当事人包括受托人、委托人和受益人，托管人不算在内。(53) :A 此为综合理财服务的定义。(54) :C
期望收益率等于各种状态下收益率的加权平均=0．3×50%+0．35×30%+0．1×10%+ 0．25×(-20%)=21．5%。(55) :C
保险人即保险公司，投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人；被保险人是保险合同保障的对象；受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象。(56) :C (57) :C
影响理财计划的经济因素包括宏观和微观两方面，A、B、D均属于宏观经济因素，而理财目标是理财计划的一部分，不能成为影响理财计划的经济因素。(58) :C C
(59) :B B
(60) :C
这个题很明显。外国友人来了我们要欢迎，但是给予其国民待遇就可以了，对外国客户比对本国客户还要好，显然说不过去。
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行为准则中明确规定，不得因国籍方面的差异而歧视客户。如果为外国客户提供更多便利的服务，就相当于歧视了本国客户，违反了准则规定。A项属于准则中所说的根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。(61) :D 或者是给定投资风险条件下的期望收益最大化。(62) :B
受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外。 (63) :C
大部分的客户个人信息都可以通过客户数据登记表获得。对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力等，从业人员可以与客户交谈，了解其投资经历或者使用心理测试问卷，之后再根据客户提供的信息作出判断。采用向第三人打听获取的信息可能存在准确性和有用性差的问题。(64) :C
持有期收益率=(1000-982．35)+982．35=1．797%，但这是半年期的，投资收益率应计算一年期的，所以应为1．797%×2，约为3．59%。 (65) :B
应当向当地外汇局事前报备。见《个人外汇管理办法》第三十四条、第三十五条。(66) :D (67) :D
现场检查包括进入银行业金融机构进行检查；询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。(68) :C
不同的职业可能带来意外伤害的概率是不一样的，比如卡车司机和办公室文员出现车祸的概率不同。(69) :C
我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值5万美元。(70) :C (71) :C (72) :A
资产和负债都是存量指标，即某一时点上的数值，因此资产负债表是静态报表。利润表反映的收入支出和现金流量表反映的现金流出入都是流量概念，因而是动态报表。如果大家区分不好静态报表和动态报表的话，可以这样记忆，静态报表即存量报表，动态报表即流量报表；而存量是某一时点上的量，流量是一段时问的量。(73) :C 本利和=100×(1+10%)10。(74) :C
对履行反洗钱义务或职责获得的客户信息，应该保密。(75) :A
看涨期权又叫买权，赋予投资者在未来一定时期内以固定价格买人某种证券的权：刊。对看涨期权的购买者来说，他是预期标的资产的价格会上涨，希望能够以固定的执行价格(低于上涨后的市场价格)来购买以获利。(76) :C
贴现债券是折价发行，没有利息支付，到期按票面金额还本的债券。其他三项是按照贷款发放的条件来分类的。(77) :B
题干中说了银行用于投资的外汇是客户自有的，不需要申请购汇，当然也就不计入购汇额度。(78) :C
本题考查复利和年金终值的计算。(79) :D (80) :B (81) :D
本题考查的是代理终止的行为，当代理人法人终止时，代理权终止。(82) :D 如果买入量大于卖出量，则为标的资产的多头。(83) :C
细分市场应依据国内实际情况，而不是国外的习惯做法。(84) :A
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客户的交易结算资金和证券属于客户财产，不是证券公司的财产，不计入破产财产。(85) :C 人民币有升值压力，表明我国经济态势良好，经济增长较快。此时应当投资回报率较高的资产(如股票、房地产)，同时减持外汇，增加人民币资产的持有。继续持有外汇。当人民币升值由压力变为现实时，投资者会因外币的相对贬值遭受损失。一般认为经济发展前景较好的时候，应该减少固定收益支付的资产，但是由于题干中并没有说有通胀压力，而且国债属于人民币资产，所以增加国债配置也是可以的。(86) :C 监管机构无权限制发放员工工资。 (87) :D
银行承兑汇票属于银行信用，风险较低，因而收益也较低。(88) :A 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中对个人理财业务的定义，其余三项都是具体的个人理财业务的分类。(89) :A
见《银行业从业人员职业操守》第二十二条授信尽职。(90) :C
这道题如果不知道前半句，可以从后面的形容词上猜测答案。便于使用，肯定不是电子邮件和多媒体，因为这是近几年才发展起来的，有很多人尤其是年龄稍长的人都不会用，所以不选B、D；图像语言是什么可能大家不太清楚，但论持久性，是图像持久还是书信持久呢？答案当然是书信，因为图像传输过程中可能会有丢失，而且不具有广泛适用性，所以这道题选C。二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分） (1) :A, B, C, D (2) :A,C
考查个人理财业务的定义，记忆题。(3) :A, C, D, E (4) :A, E
理财产品既要考虑其流动性，也要考虑变现能力和二级市场的活跃程度，流动性较差的理财产品一般需要提供较高的收益率。股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不是总是低于个股收益率。公司债的风险小于股票，根据风险和收益相匹配的原则，其收益应当低于股票收益。(5) :A, B, C, E 衡量财务结构主要是衡量企业的偿债能力、营运能力和盈利能力。资产负债率和有形净值负债率衡量长期偿债能力；流动比率和速动比率衡量短期偿债能力；B项不属于财务比率分析的内容。(6) :B, D
(7) :A, B, C, D, E
以上都是房地产投资等方式。其中A项称为房地产直接租赁；台项称为房地产租凭；后三项都属于房地产信托。(8) :A, C, D, E
C、D、E是明显的违约欺诈行为；A项由于期货投资的收益是由市场决定的，期货公司不可能保证获利，其作出的保证属于欺诈行为；B项期货公司负责代理客户的期货投资行为，收取中介费用，不承担风险。(9) :A, B, C, D
见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中的法律责任。(10) :A, B, C, D, E
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