二、供应链融资可大力支持钢铁行业
钢铁行业是国民经济的重点发展领域，也一直是各家银行积极营销的领域，然而在业内，钢铁金融服务还大都停留在以单一产品服务提供为中心的阶段，因此供应链融资可以成为各家银行的一个不错选择。供应链金融最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持，规范采购、促进销售，同时，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。
我国钢铁行业发展已经步入成熟阶段，上下游产业格局稳定，从现在的产业连模型角度看，上游是影响钢铁产业发展的关键。铁矿石是钢铁企业的主要原料，我国进口超过50%的现状使得生产成本自主性控制难度较大。虽然废料收集可以弥补部分原料的供应不足，但从长远看，我国钢铁企业未来铁矿石海运进口的形势很难改变，首钢搬迁一个重要理由就是为了就近获得进口铁矿石以降低经营成本。
图表1 钢铁行业供应链模型 上 游：
铁矿石
出口商
焦炭供应商
设备安装企业
资料来源：银联信 各大钢厂 钢材经销商 用钢客户 连接客户： 中 游： 终端客户：
从我国钢铁行业的产业链的构成特点来看，显然上游行业是决定各大钢厂发展的基础。钢铁下游的终端客户包括建筑、机械制造、汽车制造等多种用钢客户。其中，用钢量较大的建筑业随着我国经济发展和城市建设一直处于快速扩张阶段；机械设备制造业中以船舶制造业为代表我国已经发展到了世界第三，出口订货持续提升；汽车制造业发展受需求市场拉动也呈现快速的扩展特点；下游能源、
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交通行业等发展则促进了特种钢材产品需求的加大；综合来说下游需求扩展与上游原料供应紧张并存是我国钢铁行业最大特点。
【经验借鉴】
业务创新是银行提升竞争优势的有效方式，而与产品和服务创新伴随各种风险必须得有效控制和防范。因此，商业银行供应链金融的风险管理作为一项系统工程，需要在整个银行内建立一个全面的风险管理体系，才能使商业银行供应链金融所面临的风险减弱到最低程度，从而提高商业银行的经营效率，同时也为我国钢铁行业的发展提供更有效的金融支持。
（一）商业银行对钢铁供应链金融风险的措施
一方面，对产业链上的核心企业的经营情况和存在的问题进行分析，对其业绩、设备管理、人力资源开发、质量控制、成本控制、技术开发、用户满意度和交货协议等方面做出及时的调查，并进行科学的评估。一旦发现某重要供应商可能出现问题，应及时通知关联企业进行预防和改进。要具体根据钢铁供应链的结构、环境等特点分析风险因素，区分风险类别，尽早识别风险，制定风险管理目标，降低风险损失。
另一方面，加强钢铁供应链金融管理的信息化建设。未来企业之间的竞争已不再是单个企业间的竞争，而是供应链与供应链之间的竞争。银行在对钢铁供应链金融管理上需借助信息化的平台，将整个钢铁供应链上的企业组织在一起，最终实现供应链上各个合作伙伴在运作成本和运作效率上的共赢。要加强信息交流与共享，提高信息沟通效率。钢铁供应链上的企业之间应该通过建立多种信息传递渠道，加强信息交流和沟通，增加透明度，加大信息共享力度来消除信息扭曲，从而降低商业银行对钢铁供应链金融风险的不确定性并有效防范风险。
（二）银行与钢铁企业之间的融资模式
我国钢铁工业的发展，特别是民营钢铁企业的发展，主要得益于各家银行基于贸易而给予钢铁企业的间接授信。
对于铁矿石采购，无论国内还是国外基本采取现款现货或者信用证方式结算，部分大型钢铁企业可以获得部分商业融资，占用国内贸易商的资金。焦炭供
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北京银联信投资顾问有限责任公司 公司银行业务创新与营销每周要览 应商的情况则是冰火两重天，焦炭价格上涨时，焦炭供应商一般要求钢铁生产企业采取现款现货方式结算；焦炭价格下跌时，焦炭企业自动送货上门，以赊销的结算方式为钢铁企业供货。
对于下游钢铁贸易商，钢铁生产企业具有绝对话语权。钢铁企业进行固定资产投资所需资金有一大部分是由其庞大的预收账款提供保障，而预收账款的大部分都来源于银行给予其下游经销商的预付类贷款。
银行开展供应链金融服务，可以使钢铁产业链上的企业在这种金融服务中获益颇多，企业参与供应链金融服务，不仅可以获得监管利润和其他产业链上的各项业务，同时也赢得了银行授信的支持。这为我们钢铁产业的发展和扩大带来了更多机遇。
创新事件三
工商银行北京分行推出实物黄金租赁业务
3月下旬，工行北京分行表示，近期针对法人客户新推出了实物黄金租赁业务，即符合规定条件的法人客户(含小企业客户)向工行租赁黄金，并按照合同约定以人民币形式支付租赁费，到期归还等额黄金的业务。
该项业务具有较强的针对性，客户需为上海黄金交易所的会员或会员代理的客户，包括产金企业，如矿山、精炼公司等；用金企业，包括金制品加工、销售公司，工业用金企业等；其他与黄金生产经营相关的法人客户。该项业务的推出很受欢迎，主要是因为同时满足了客户日常生产经营需要、有效规避黄金价格波动风险、提高资金使用效率、合理降低客户融资成本等多种需要。
【事件点评】
一、实物黄金租赁业务内涵
实物黄金租赁业务，对于金企业是件新生事物，也是企业可持续发展的福音。这项租赁业务简单、易行，融资极其方便，是金企业融资的一条非常好的渠道。
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该业务也称借金还金业务，是指符合规定条件的法人客户（含小企业客户，以下简称承租人）向银行租赁黄金，并按照合同约定以人民币形式支付租赁费，到期归还等额黄金的业务。
黄金租赁业务对公司来讲，除做成产品销售，赚取价差外，公司很看重存在低价位买金还金的可能。所以，总体上来看，这项租赁业务，对资金不是很充足，库存不够充盈，又急于扩大经营规模的公司来讲，是比较受欢迎的一项业务。
二、工商银行黄金租赁业务操作
工行推出的实物黄金租赁，就是符合规定条件的法人客户（含小企业客户）向银行租赁黄金，并按照合同约定以人民币形式支付租赁费，到期归还等额黄金的业务。
如果是第一次办理实物黄金租赁，需要去当地人民银行申领贷款卡，然后与工商银行建立信贷关系，完成相应的评级、授信。随后，没有在上海黄金交易所开立账户的需开立账户，再与工商银行签订相关代理协议并开立交易账户。具体办理租赁业务流程为：由承租人提出申请后银行进行内部审批，然后银企签订合同，承租人提交相关业务凭证，通过上海黄金交易所会员服务系统完成实物黄金的租借交付后，承租人可提取或交易租借黄金。实物黄金租赁到期后，银企双方通过上海黄金交易所会员服务系统完成实物黄金的租借归还。融资期限根据承租人生产经营周期合理确定，单笔要求最长不超过12个月。办理实物黄金租赁业务比较方便，工商银行各开办对公融资业务的分支机构均可办理。