兴盛发达，“三农”经济向现代化、产业化方向强化，这些全方位的“佛山特色”都为小额贷款公司在佛山的扎根、成长提供了相当广阔的空间和市场，加上中小企业、微型企业、个体工农商户长期特别是在当前宏观经济环境下，融资需求更为广泛和迫切，因此，小额贷款公司在佛山当地设臵的基本条件已充分具备。
2、禅城区总体情况； 2.1禅城区综合环境；
禅城区位于广东省中南部美丽富饶的珠江三角洲腹地，是佛山市五个行政区之一，是佛山政治、金融、文化、教育、科技、信息和物流中心，为佛山市人民政府驻地，总面积154.68平方公里，常住人口105万人，下辖南庄镇和城南、环市、澜石、普君、升平、石湾镇、张槎、祖庙8个街道办事处。禅城区地理位臵十分优越，东倚广州，西接肇庆，南连中山、珠海，北通清远，毗邻港澳，是一座美丽的历史文化名城。禅城区土地肥沃，气候温和，雨量充足，四季常绿，属亚热带季风性湿润气候，年平均气温22.1°C。交通网络由高速公路、国道、铁路、航空、河运等现代化立体交通网络以及6个陆路及水运口岸，把禅城与世界紧紧联系在一起。区内拥有佛山新港和澜石港两大集装箱码头，港口通过能力年吞吐量为1430万吨；2006年通车的佛山“一环”全长99.2公里 ，将佛山五区及广州、肇庆、珠海、江门、云浮、中山、清远等市紧密的连接起来；全长约33公里的中国第一条城市间的城际轨道交通工程--广佛地铁将于2010年底竣工??。
禅城区是国家科技进步示范区、全国首批实施国家知识产权强县工程区及全国科普示范城区，同时也是首个广东省新型工业化科技示
11
范区、广东省清洁发展机制科技试点区和广东省现代产业体系科技示范区，广东省首批知识产权试点及省部产学研结合示范区、省可持续发展实验区。禅城区重点发展高新技术产业，大力推进以高新技术和先进适用技术改造提升传统产业，科技综合竞争力不断增强。目前，全区拥有国家级生产力促进中心1个，华南精密制造技术研究开发院、华夏建筑陶瓷研究开发中心等各类公共创新平台14个, 院士工作室11个，博士后工作站3个，各级工程技术研发中心115家，其中省级20家、市级64家，区级31家，省级以上高新技术企业124家。南庄镇和石湾镇、张槎、祖庙街道等经济镇街均为广东省专业镇技术创新试点。连续六年被评为“2003-2004年度全国科技进步先进区” 、“2005-2006年度全国科技进步先进区” 和“2007-2008年度全国科技进步先进区”。2009年，禅城区还获得了中国产学研合作促进奖。
2.2禅城区经济金融情况；
近年来，禅城区以 “产业转型、城市转型、环境再造”为切入点，全面实施“精品发展”、“优二进三”、“三旧改造”、“项目带动”等发展战略，积极探索出一条追求产业集聚、亩产效益、生态优化、和谐发展的新路子。特别是2009年，禅城区积极应对国际金融危机，实施一揽子政策措施，全力保增长、扩内需、调结构、增活力、重民生，努力化危为机、危中求进，全区经济增速持续回升，经济结构不断优化，发展质量稳步提高，社会事业全面进步，人民生活继续改善，改革创新和精品禅城建设卓有成效。2009年实现地区生产总值923.56亿元，同比增长14.5%;完成工业总产值2026.12亿元，增长11.5%；固定资产投资274.01亿元，增长14.1%；全区完成社会消费品零售总额322.92亿元，增长22.9%。全年实际利用外资4.4亿美
12
元，增长45%；区财政一般预算收入25.67亿元，增长11.1%。2009年，全区金融机构各项本外币贷款余额1494.83亿元，比上年同期增长46.4%；全区金融机构各项本外币存款余额2218.13亿元，比上年多566.01亿元，增长34.3%，其中居民储蓄存款余额达937.72亿元，比去年同期增加111.15亿元。
四、小额公司市场前景分析； （一）市场定位；
（1） 小额贷款公司的贷款对象定位：
小额贷款公司将坚持“安全、盈利、流动”的三性原则，重点支持各类生产经营正常、信用记录良好且第一还款来源充足的微型和小型企业、农户以及个体工商户。
据社科院相关统计，目前我国99%的企业是中小企业，中小企业对GDP的贡献超过60%，对税收的贡献超过50%，提供了75%以上的城镇就业岗位。因此，有效扶持中小企业，尤其是解决中小企业融资难的问题，对于促进就业、鼓励创业、增强经济活力，都具有重要意义。同时，中小企业庞大的市场容量以及良好的发展前景，也必然成为小额贷款公司的主要市场目标。
而重点支持微型和小型企业、农户以及个体工商户不但是宏观市场的需要，同时也是禅城区经济特色的需要。作为佛山核心区域，禅城区是城乡一体化程度较高的城镇市区，区内工商登记市场主体共
计69931户，其中90%以上是微型和小型企业、以及个体工商户，
其性质均为私营企业，就业人口占比大约为70%左右。近几年，根据国家的产业政策，禅城区出台了多项政策鼓励、扶持私营企业
发展，私营企业数量和注册资本均稳步增长，与2008年同期相比，在区工商登记的私营企业增加1603户，注册资本增加137592.5万元，增幅分别为8.92%和11.47%。同时，由于近些年来禅城区大力推动产业转型和产业升级，辖区内的“岭南天地”、“创意产业园”、“石湾不锈钢商业城”等几个大项目不断发展壮大，为辖区中小民营经济发展提供了推动力，辖区内中小私营企业的发展仍保持了上升态势。这些
13
积极的因素，都为小额贷款公司在辖区内的生存和发展提供了广阔
的市场空间，也为佛山雄厚的民间资本进入金融领域、提高整个社会的资金使用效率，提供了绝佳的机遇！
（2）小额公司贷款对象具有时代性的发展前景：
小型、微型企业的不断发展将给金融行业带来广阔的市场空间和利润来源。随着中小企业在国民经济中扮演越来越重要的角色，以及政府等有关部门对中小企业的日益重视，特别是在当前国际金融局势的大环境下，加强对中小以及微型企业、个体工商户的金融扶持，从而刺激经济发展、促进国民消费是当前经济政策的主导方向，这将在促使中小企业再一次快速发展，并逐步走上规范化、集约化道路的同时，给商业银行、以及小额贷款公司带来广阔的市场空间和利润来源。拓展中小企业市场有利于培育金融业务新的利润增长点。这集中体现在两个方面：一是中小微型经济实体潜在市场空间非常广阔；二是对中小微型经济实体融资可以获取较高的收益。目前对中小微型经济实体进行间接融资的银企资金供求市场正处于卖方市场的状态，且他们往往因为规模小、欠规范、无有效抵质押物等等原因，绝大多数无法得到商业银行的融资支持，而小额贷款公司的灵活产品不但可以及时满足他们的资金需求，而且一般利率有望达到同期银行基准利率的4倍，这可为小额贷款公司带来较高的单位收益。
而随着经济体制改革的不断深入和市场经济的深化发展，市场对促进自主创业的要求、以及有关政策措施的相继出台，我国将出现持续的个体创业、中小企业创业热潮，而原有的中小企业为了适应日趋激烈的市场竞争，改变中小企业中普遍存在的经济效益低下的现状，也将加大产业转型、技术升级和产品更新换代的步伐，而所有的这一切都将形成对资金的经久持续、数额巨大且越来越多样化的需求，为小额贷款公司的生存和效益增长均提供了更加广阔的业务空间。
另外，个体、中小企业的资金供求业务从表面上看是零售业务，但随着其潜力的挖掘，领域的拓展，必然会提出更多更高的金融需求，小额贷款公司一旦取得对他们金融服务的经验，最大限度满足其金融需求，必将带来丰厚的利益回报。这在国外小额贷款融资机构已得到
14
充分证明。
定位取向个体、以及中小企业市场，也是小额贷款公司寻求生存机会、与传统商业银行展开错位竞争的内在要求。长期以来，大多数商业银行特别是四大国有商业银行服务定位基本都是“大企业、大行业”，虽然近年来也逐步开展中小企业金融服务，但商业银行由于机制和赢利盈利模式的驱动，其对中小企业的市场开拓仍有较大的局限性和区域限制，特别是乡镇级别的区域，较活跃的只有农村信用社，而商业银行的分支机构和网点往往相对集中在城市化较为发达的区域。因此，小额贷款公司的市场定位和取向，实际上在客户种类、数量和产品品种方面与商业银行是错位竞争关系，也是金融服务领域和服务深度的发展和延伸，必然会得到市场发展的认同和促进。
（二）设立后所能提供的服务；
小额贷款有限公司的成立，将基于区域市场，发挥小额贷款公司应有的特色，为目标客户提供“贴近市场、临近农村、办理快捷、额度较小、方式灵活、利率浮动”的特色服务。
比较来看，小额贷款公司的贷款目标客户（中小企业、个体工商户）依然存在着许多固有的特点和缺陷，而其融资特点也与大型企业的批发业务有较大的区别，呈现出“小、急、频、高”等特点，带有明显的零售业务特征。首先，中小企业、个体工商户存在“数量众多、行业分布面广”的特色；世界各国的中小企业数量众多，基本都占各国企业总数的80%以上。而中小企业的经营范围也相当广泛，除了在航空航天、金融保险等技术、资金等密集度极高和国家专控的特殊行业外，几乎涉及所有竞争性行业和领域，尤其集中于一般加工制造业、服务业和农业。其次，中小企业、个体工商户资本有机构成低、税负负担较重，缺乏足够的资本积累，创业资本和营运资金相对匮乏。从我国的情况来看，作为一个发展中国家，我国的劳动力资源比较丰富，小企业、个体户为此更倾向于以劳动力代替资本、技术，因此，在资金支持方面较大企业更为依赖。
与中小企业的个体特征相适应，中小企业目前的融资需求主要表现为短期流动资金需求，且基本都呈现出 “要得急、频率高、额度
15