交通银行零售信贷业务审计基础
★合作项目基本信息查询
开发目的：查询被审计对象合作项目清单，可输出合作项目名称、贷款种类、合作商名称、合作项目起止日期、项目贷款额度、已用额度、保证金比例、结算账号、保证金账号等结果；根据用户需求，通过输入不同的组合查询条件，实现自主查询功能。
★贷款关联人查询
开发目的：查询借款人保证人信息；查询借款人关联人信息。其中，关联关系主要侧重工作单位、单位地址或家庭地址相同。
★贷款成数查询
开发目的：查询特定贷款品种的成数是否合规，可将查询结果下载后，利用Excel进行辅助分析。
★抵质押类贷款查询
开发目的：查询贷款抵质押信息；查看贷款抵贷、质贷比例是否符合要求；查看有无重复抵质押现象。
注意事项：数据录入缺乏规范的标准，抵质押信息（如抵押物名称、存放地点等）质量可能不高。
②个贷信息分析 ★一人多贷查询
开发目的：查询被审计对象向某一借款人集中发放的超过指定笔数的贷款，可作为贷款抽样标准之一。
注意事项：可根据审计区间，选择适当的起息日范围。 ★关联人贷款管理
开发目的：排查借款人互保贷款，可通过“担保人客户号”字段层层跳转链接，取得担保人的贷款信息及担保信息；查询配偶贷款清单。
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★集中发放大额贷款
开发目的：查询指定本金范围内的各类贷款清单，也可作为贷款抽样标准之一。 ★借新还旧贷款
开发目的：排查是否存在指定间隔天数内借新还旧的贷款。
注意事项：输出结果侧重于完整性，对于借新还旧的真实性，需结合账户交易流水进一步核实；仅输出有余额的贷款，如需查询已结清贷款，可点击“客户号”进一步查询。
★超期限、超法定年龄发放贷款
开发目的：查询贷款到期日借款人超过指定年龄（一般约定为70岁）的贷款清单。
★抵质押类贷款
开发目的：该子类中的“抵押物评估时间过长贷款”模块可用于查询抵押物评估日期距贷款起息日超过指定时间间隔的贷款清单，尤其适用于房价波动剧烈的地区。
注意事项：从合同数据录入的准确性制约了查询结果的完整性和准确性；房产估价报告有效期一般为1年，“间隔（月）”可选择12。
★批量贷款风险排查
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开发目的：根据虚假按揭、关联性批量贷款的典型特征，对合作商项下住房按揭或个人商铺类贷款进行排查，查看贷款是否存在群发性风险隐患。
注意事项：查询思路为同一单位员工集中申请多笔贷款，多名借款人预留同一家庭地址、相同电话号码，同一网点集中发放逾期贷款，多笔贷款集中逾期统一还款；部分模板仍待完善，可暂时通过“我的工具——模块查询”调用。
③个贷品种分类分析
★个人住房、商铺贷款利率管理
开发目的：查询住房、商铺贷款利率管理是否合规，二套房贷政策是否严格执行等。 注意事项：通过“同一借款人申请住房贷款笔数”条件，针对多套房贷的利率管理情况进行检查；查询条件不包括贷款类型，查询结果可能包括个人住房商业性贷款、个人住房公积金贷款和个人商铺贷款，需下载后利用Excel进行辅助分析。
★个人装修贷款
开发目的：查询以同一套住房多次申请装修贷款、以期房申请装修贷款的清单。 （2）个贷业务风险预警模板介绍
开发目的：统计各营业机构个人贷款各项指标；对部分预警指标进行每日监控。 注意事项：根据审计区间，选择适当的“数据日期”而非“批处理日期”。 ①个贷信息查询
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★个贷五级分类查询
开发目的：查询被审计对象指定机构或指定贷款类型的五级分类情况，可据此对机构或贷款管理情况进行辅助分析（下图为指定机构或指定类型的示例）。
注意事项：如需统计被审计对象五级分类总体情况，可将查询结果下载后，利用Excel进行辅助分析。
指定机构：
指定贷款类型：
★贷款逾期明细查询
开发目的：查询被审计对象指定机构的贷款逾期率、指定机构指定类型的贷款逾期率、逾期贷款品种分布等。
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注意事项：如需统计被审计对象逾期贷款总体情况，可将查询结果下载后，利用Excel进行辅助分析。
②个贷品种分类分析 ★商铺贷款管理
开发目的：查询期房商铺贷款清单。
注意事项：判断依据为“权证入库日期”晚于“放款日期”；如需查询贷款详细信息，可点击“合同号”跳转链接至“贷款合同信息查询”模块。
★个人贷款品种分析
开发目的：查询指定日期的贷款结构表。
3.3利用Excel进行辅助分析
Excel软件用来进行业务数据辅助分析的常用功能主要有排序、筛选、分类汇总等。下面以统计被审计对象五级分类总体情况为例，演示Excel软件的辅助分析功能。
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