等。
（3）、金融市场的中介 1）经纪人。 2) 金融机构。 （4）、金融市场组织方式 1）复式竞价方式。 2）柜台交易。 3）中介交易。
6.简述金融市场的功能。
1、融通资金的功能； 2、积累资金的功能； 3、降低风险的功能； 4、宏观调控的功能。
7.什么是货币市场？货币市场有哪些特点？
货币市场是指融资期限在一年以内的短期资金交易市场，又称为短期金融市场。在这个市场上资金的融通是通过买卖一年期以下短期信用工具来完成的。
货币市场有以下特点： 1.低风险、低收益 2.期限短、流动性高 3.交易量大
8.货币市场包括哪些市场？有哪些金融工具？什么是汇票、本票、支票？
货币市场包括以下四个市场： （1）、商业票据市场
商业票据市场是指商业票据的承兑、贴现等活动所形成的市场，包括票据承兑市场与票 据贴现市场。
1）票据与票据承兑市场 2）票据贴现市场
票据贴现市场是由许多贴现需求和供给所形成的关系总和。 （2）、同业拆借市场
所谓同业拆借市场是指银行及其他金融机构之间进行临时性资金借贷的市场。在这个市场中相互拆借的资金，主要是各银行和其他金融机构经营过程中暂时闲置的资金和准备金，主要的目的是为了弥补头寸的暂时不足和灵活调度资金的需要。同业拆借市场可以是有形的市场，也可以是无形的市场（依靠通讯手段联系）。拆借双方既可以通过中介机构拆借成交，也可以不通过中介机构而直接拆借。
（3）、可转让大额定期存单市场
可转让大额定期存单，是一种由银行发给存款人的一定金额、一定期限和利率、可以转让流通的存款凭证。可转让大额定期存单市场是指可转让大额定期存单的发行、转让所形成的市场。
（4）、国库券市场
国库券是为满足国家短期财政资金的需要而发行的一种短期债券，国库券市场是指国库券的发行、转让、贴现及偿还所形成的市场。
货币市场有以下金融工具：
指现金；一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单；剩余期限在三百九十七天以内（含三百九十七天）的债券；期限在一年以内（含一年）的债券回购；期限在一年以内（含一年）的中央银行票据；中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的金融工具。
汇票是指由出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的一种票据。
本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的一种票据。
支票是出票人签发的，委托自己的开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的一种票据。
9.资本市场工具有何特点？
1）长期性。 2）风险性。 3）收益性。 4）利率差异性。
10.债券、股票、基金的定义是什么？它们有何区别？
（1）、债券是筹资者在筹集资金时所发出的一种债权债券证书。债券的种类较多，主要有政府债券、公司债券和金融债券等
（2）、股票是股份公司签发的，证明股东按其所持有股份享有权利和承担义务 的所有权凭证。股票持有人是公司的投资者，即股东。 （3）、证券投资基金（简称基金）就是集中众多投资者的资金，统一交给专家投资于股票和债券等证券，为众多投资人谋利的一种投资工具。
它们的联系与区别：
股票和债券都是重要的融资工具，但它们既有相同之处又有区别。
相同之处主要表现在三个方面：①都能定期地给所有者带来收益，且可转让。②对于发行者来说，都是筹资的手段，通过股票和债券可获得所需的资金，并为此付出一定代价。③对投资者来说，都是投资工具，并可按期获得报酬。
他们的区别也主要表现在三点：第一，从投资性质上看，股票表示对公司的所有权，其持有者即股东拥有股票权，可出席股东大会，参与公司的经营管理决策，实行对企业的控制。而债券持有者所表示的只有一种债权，没有股东的这种权力。第二，从获得报酬的先后次序看，公司支付股息之前必须首先偿还债券的利息；当公司破产清算时，也必须首先偿还债务，如有剩余财产，再分配给股东。第三，从投资的风险和报酬看，股票的风险大于债券，但其报酬却也可能大大高于债券。
而证券投资基金的主要特点是专业管理、降低风险、投资简易。另外证券投资基金还有变现灵活、免税等特点。
11.债券收益的计算方法有哪些？
(1)票面利率。这是印制在票面上的固定利率，一般票面利率是不变的，其公式为： 票面利率=
年利率× 100%
债券面值(2)本期收益率。它是指债券发行者每年支付的利息与本期债券的市场价格的比率，其公
式为： 本期收益率=
年利率× 100%
本期债券市场价格(3)持有期收益率。它是指投资者某一期间的债券总收益与其投资额的比率，其公式为：
持有期收益率
= ?卖出价格-买入价格??年利息× 100%
购买时的债券市场价格(4)到期收益率。它是指投资者购买债券后，到债券期满为止的收益率。因债券从购买到 期满可能要经若干年，所以又称综合年收益率。其公式为： 到期收益率=???到期本息-投资成本?/投资成本?*360?*100%
待偿期?天???
12.股票有何特点？有哪些基本分类？
答：股票的特点： 第一，无期性。 第二，参与性。 第三，流动性。 第四，风险性。 第五，收益性。 第六，投机性。
股票从不同的角度可以划分为不同的种类：
（1）按股东的权益可划分为优先股股票和普通股股票。
（2）按照持有主体分为国家股、法人股和个人股,这是我国特有的分类方法。
我国目前的股票种类还有 A 股、B 股、H 股、N 股之分。A 股是以人民币标明面值， 以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票。B 股又称为人民币特种股票，是指人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。H 股是指由中国境内注册的公司发行，直接在香港上市的股票。N 股是指由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票。
13.资本市场有哪些类型？
资本市场包括两种类型： a、证券发行市场 b、证券交易市场
证券交易市场是指投资者之间转让证券所形成的资金交易总和。它是买卖或转让发行后的旧证券的市场，又称为二级市场或次级市场或流通市场。
14、证券交易所的交易程序是什么？
第一，接受委托指令。 第二，传递委托指令。 第三，执行委托指令。 第四，清算交割。
15.金融远期、金融期货、金融期权和互换等金融衍生工具的定义及其特点是什么？
1）金融远期的定义
金融远期是指交易各方同意在将来某个确定的时间、地点按照事先约定的价格买卖一定数量的某种金融工具的合约，包括远期利率协议、远期外汇交易、远期黄金交易等。金融远期合约的价值决定具有以下特点：在合约签定时，合约的价值对双方来说都为零。但是，在合约签订后合约到期这段时间里，它的价值就不一定为零。当到期之时，如果市场的现货价格低于合约中的远期价格，则卖方盈余、买方亏损；反之，如果市场的现货价格高于合约中的远期价格，则买方盈利、卖方亏损。
2）金融期货的定义与特点
期货是约定将来某一时刻进行买卖一定数量、规格商品的标准化合约。金融期货是以金融市场各种金融工具作为交易的标准化合约，包括利率期货、外汇期货、股指期货等。期货合约（futures）与远期合约十分相似，它也是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产交易行为的一种方式；其收益曲线也与远期合约一致。两者的区别在于；远期合约交易一般规模较小，较为灵活，交易双方易于按各自的愿望对合约条件进行磋商；而期货合约的交易是在有组织的交易所内完成的，合约的内容，如相关资产种类、数量、价格、交割时间、交割地点等都已标准化，这使得期货交易更规范化，也更便于管理。
3）金融期权定义以及特点 金融期权，指期权的买方有权在约定的期间内，按照约定的价格买进或者卖出一定数量的相关金融资产，包括外汇期权、利率期权、股票期权、股票价格指数期权等。根据期权交易资产的类型不同，金融期权还包括外汇期权、股票期权、债券期权、黄金期权、白银期权、期货期权等
4）互换的定义及其特点
互换是一种由交易双方商定，对双方未来支付义务进行彼此交换的金融交易。
16.外汇市场有哪些作用和主要业务？
外汇市场的作用
1）实现购买力的国际转移； 2）提供国际性的资金融通；
3）反映国际间外汇资金运动和汇率变化的趋势； 4）避免或阻止外汇风险的发生
外汇市场的业务主要有三大类：即即期外汇交易、远期外汇交易和套汇交易。
17.世界主要有哪些黄金市场？
1）伦敦黄金市场。 2）苏黎世黄金市场。
3）纽约和芝加哥黄金市场。 4）香港黄金市场。
第五章
1.名词解释：商业银行，单一银行制，分行制，代理银行制度，银行控股公司制度，中间业务，代理业务，租赁业务，咨询业务，表外业务，利率敏感性资产与利率敏感性负债。
商业银行：商业银行是以获取利润为目标，以存款、贷款、汇兑为主要业务，经营多种金融资产并具有综合性服务功能的金融企业。
单一银行制：单一银行制也称独家银行制，指业务只由一个独立的银行机构经营而不设分支机构的银行组织制度。
分行制：分行制又有分支行制之称，它是指在大城市设立总行，并在该市及国内或国外各地设立分支行的制度。
代理银行制度：代理行制度也称往来银行制，指银行相互间签有代理协议，委托对方银行代办指定业务的制度。
银行控股公司制度：银行控股公司也有银行持股公司之称，一般是指专门控制和收购两家以上银行股票所组成的公司。
中间业务：中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人的身份替客户办理收付或其他委托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。
代理业务：是指商业银行在客户指定的委托范围内，代客户办理某些特定事项从而获得收入的业务。
租赁业务：是指在一定期限内，以收取租金为条件将物件出租给承租人使用的经济行为。 咨询业务：是指按委托者所希望的最高利益，通过提供高度的专业知识服务而取得报酬的业务。
表外业务：表外业务是指未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。 利率敏感性资产与利率敏感性负债：是指那些在一定期限内需要根据最新市场利率重新确定利率的资产与负债。
2.商业银行的性质是什么？它有那些职能？
商业银行是特殊的企业： （1）、商业银行具有一般企业的基本特征 （2）、商业银行与一般的工商企业又有所不同 （3）、商业银行作为金融企业，与其他金融机构相比又有所不同 商业银行作为金融企业，具有如下特定职能： （1）、信用中介 （2）、支付中介 （3）、信用创造 （4）、金融服务 3.简述商业银行的经营原则及其相互关系。
（1）、盈利性原则。是指商业银行在其业务经营活动中必须力求获取最大限度利润的要求。
（2）、流动性原则。是指银行能够随时满足客户提取存款等方面要求的能力。 （3）、安全性原则。是指银行在经营中要尽可能避免资产遭受风险损失。
三原则既矛盾又统一。一般说来，安全性与流动性是正相关的：流动性较强的资产，风险较小，安全有保障。但它们与盈利性往往有矛盾：流动性强，安全性好，盈利率一般较低；盈利性较高的资产，往往流动性较差，风险较大。
4.商业银行的非存款性负债包括哪些项目内容？
（1）、向中央银行借款 （2）、银行同业拆借