形态，是大量社会经济现象的典型分布，无论保险业务经营，还是保险探讨都离不开正太分布
2．大数定律在保险中的应用
大数法则不仅适用于保险标的数量方面，也适用于时间
方面，特别适于保险人数足够大时的情况，例如，在机动车辆事故保险中，共有一万辆车投保，其中一小部分将发生事故，可在“数量大数”中求出损失的近似值。又如，某公司承保卫星发射业务，保险金额巨大，责任集中，标的仅一个，不能认为是大数，无法通过标的分摊风险，但是可通过再保险，将责任分摊到多个保险公司，应用大数法则，则损失的不确定性降低，风险减少，这说明，再保险使大数法则的作用得到了充分，有了新的意义。 3． 应用概率进行保险计算
例5： 某保险公司有m人参加人身意外伤害保险，每人每年交保险a元，如发生意外事故，可得到b元的赔偿，根据统计资料，已知意外事故概率为p，试分析保险公司盈利情况。 解：根据随机变量分布理论，投保人发生意外事故的人数X
符合二项分布，
则m人中正好有k个人发生意外事故的概率为：
km?k P(x-k)=Ck mP(1-p)
根据数学期望的计算方法，保险公司在每个被保险人身上的期望损失：
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o(1-p)+bp=bp
保险公司的总期望损失是一定的，即mbp,方差是ｍP(1-p),由此看出，当赔偿金b越大时，方差越大，保险公司风险也就越大。
要使保险公司盈利，应使保险总收入ma大于期望损失
mbp，要使保险公司盈利超过c元。
应使： ma-mbp?c
即期望损失： mbp?ma?c
于是要求赔偿金： b?
或投保人发生意外的人数：k
nn 其可能性是： p(x?k)??CmP(1?P)m?n
n?0kma?c mpma?c b
通过计算保险公司盈利的情况，对问题做出论断，保险业、金融业的风险预测便是与概率论休戚相关。概率是投资决策中分散风险的一种策略。 3.2 应用概率统计思想看待抽奖
在抽奖摸奖过程中，如果后摸得人不知道先摸的人摸奖结
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果，那么每人中的中奖概率是相同的，如果后摸得人知道先摸的人的摸奖结果，中奖概率似乎会有所不同，这是否会影响抽奖的公平性呢？
如果有5张可以兑奖的彩票，其中二张是有奖的，由甲、
乙、丙、丁、戊五人依次各抽出一张彩票。甲中奖的概率为2/5，当已知甲中奖，乙再去抽奖，则乙中奖的概率是1/4,乙似乎吃亏了；当已知甲没有中奖，乙再去抽奖的中奖概率是2/4，乙似乎又占了便宜了。事实上，这里1/4和2/4分别是乙已知中奖的情况下乙中奖的条件概率，都不能算是乙在这个抽奖方案中的中奖概率，因为乙中奖有二种可能：“甲中奖前提下乙中奖”和“甲没中奖而乙中奖”，故乙中奖的概率应是如下计算：
设甲、乙、丙、丁、戊五人中中奖分别用A、B、C、D、
E表示，并且按照甲、乙、丙、丁、戊的次序先后抽取彩票，则
P(A)=
2 5 由于B?B?A?A??BA?BA P?B??P?BA?BA? ?P?BA??P?BA?
?P?A?P?B/A??P?A?P?B/A? ?????
对于丙得概率也是如此；
2154252425 13
C?C?B?B??CB?CB ??C?B?A?A?????C?B?A?A??? ?CBA?CBA?CBA?CBA
其中CBA表示甲、乙、丙三人同时得奖，这是不可能的
事件，CBA表示甲没得奖而乙和丙都得奖，CBA表示甲和丙得奖而乙没得奖，CBA表示甲、乙、丙三人中只有丙得奖。 P?C??P?CBA?CBA?CBA?CBA? ?P?CBA??P(CBA)?P?CBA??P?CBA? 其中：P?CBA??0 P?CBA??P?A?P?B/A?P?C/BA? =???3531431 10 P?CBA??P?A?P?B/A?P?C/BA? ????2531431 10 P?CBA??P?A?P?B/A?P?C/BA? =??? P?C??
同理可得P?D??,P?E??
概率问题的计算往往比较复杂，我们在解题之前一定要
理解问题的实质，对涉及到的基本事件作必要的阐述和假设说明，看清楚问题的先后，认清出条件和结论， 这样我们才能透过现象看本质。
3.3 应用概率统计思想说明赌博的弊端
3254232 10252525赌博令人忧虑，又令人关注，一些赌徒巧立名目，设立
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陷阱，把一些小概率事件作为获奖事件，而把大概率事件作为不获奖事件，让受骗的人不断“押注”，不断输钱。
例4：有个赌博活动规则如下：每次投入2元，在一副
52张扑克牌（除掉大皇小皇）中任意抽取4张，设立： （1） A=｛奖金100元｝={4张牌同号不同花}； （2） B={奖金30元}={4张牌同花连号}； （3） C={奖金10元}={4张牌完全不同花}； （4） D={奖金5元}={4张牌完全同花}；
若抽不到规定的4张牌，则投入的2元进入庄家的腰包容
易算的：
P(A)=0.000002, P(B)=0.000006, P(C)=0.004395, P(D)=0.010564225, 抽牌人每次赢钱的概率为：
P=P(A)+P(B)+P(C)+P(D)=0.01496738, 而庄家赢钱的概率就是P=0.98503262,这就说明了一个道
理，参赌人输钱而庄家赢钱几乎是必然的。
总结
本文主要介绍了概率统计在某些领域实际中的应用，展现
概率的方法和理论技巧如何对我们的生活各方面带来影响，以及我们能熟练运用他们，并加以利用。以理论结合实际的方法，
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让我们更加掌握好概率统计的方法来规避风险，趋利避害，
真正透过现象看本质，达到学以致用、学有所用。
参考文献
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息，2009年21期.
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