Kevin友情提供
7．商业银行的资产主要是由（ ）等组成。 A.现金资产与汇差资产 B.贷款资产与证券资产 C.固定资产与流动资产 D.现金资产与股票资产 E.固定资产
8．商业银行的表外业务主要有（ ）。
A.贷款承诺与贷款销售 B.金融期货与金融期权C.远期与互换 D.委托收款与财务管理 E.开立备用信用证 9．商业银行的外部风险主要有（ ）。 A.国家风险与政策风险 B.市场风险与信用风险 C.决策风险与资本风险 D.宏观风险与微观风险 E、法律法规风险
10．商业银行贷款风险的五级分类是（ ）。
A.正常类与关注类 B.次级类与可疑类 C.呆帐类与呆滞类 D.正常类与逾期类 E.损失类
11．商业银行资本金的职能是（ ）。
A.法律职能 B.保护职能 C.政策职能 D.营业职能 E.管理职能 12．商业银行对资本金管理的原则有（ ）。
A.集中和保全原则 B.政策和法律原则 C.增值和配比原则 D.分散与对称原则 E.流动性与充足性原则 （四）判断分析题
1．货币经营业一旦从事存款业务，便转化成为商业银行。
2．在准备金制度和现金结算的条件下，商业银行可以创造信用量。 3．从某种程度上讲，单元制银行与商业银行的发展趋势是一致的 4．商业银行资金的流动性具有刚性特征。
5．商业银行的风险回避就是放弃做有风险的业务。 （一）单项选择题
1.D 2.A 3.D 4.C 5.B 6.D 7.C 8.C 9、B 10.C 11.D 12.B 13.C 14.B 15.B （二）多项选择题
1.ACD 2.ABCE 3.ACE 4.ACD 5.ABE 6.ACE 7.ABE 8.ABCE 9.ABE 10.ABE （三）名词解释
1．商业银行：现代商业银行就是运用公众资金，以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的、并在经济生活中起多方面作用的金融服务企业。
2．银行持股公司：银行持股公司是指以一家或多家银行的股票作为其资产的公司。 3．资产负债表：资产负债表是商业银行最重要、最常用的财务报表，它综合显示了商业银行在某一时点上资产负债和其它业务的存量，通常以某种货币形式反映出商业银行在一年、半年、一个季度或一个月的最后一天所持有的资产、负债和资本（股东资金）的存量。
4．巴塞尔协议：《巴塞尔协议》是一种狭义上的国际银行联合监督实践，也是一种协议监管，该协议泛指国际清算银行各成员国达成的一系列重要协议。到目前为止，最重要的《巴塞尔协议》主要有三个：1988年7月的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议》；1997年9月的《有效银行监管的核心原则》；2004年4月的《巴塞尔新资本协议》。
5．资本金：资本金是商业银行的股东为了赚取利润而投入的货币或者保留在银行中的收益。
6．三性原则：安全性、流动性和盈利性原则
安全性是指商业银行在经营过程中、尽量避免风险、保证信贷资金安全的要求；流动性即商业银行资产在无损的状态下迅速变现的能力，盈利性即指商业银行获取利润的能力。
安全性、流动性、盈利性是商业银行在经营过程中必须时刻注意并严格遵循的原则。从根本上讲，这三条原则是统一的，它们的存在，共同保证了商业银行经营活动的正常而有序的进行。
Kevin友情提供
7．表外业务：表外业务就是资产负债表以外的业务。它既包括金融服务类的中间业务，也包括或有资产、或有负债的业务；主要指创新型的业务，这一类业务虽然不在资产负债表中反映，但是与表内的资产业务、负债业务关系十分密切，可以在一定的条件下转化为表内的业务。它的最大的特点就是要求商业银行对市场有比较准确的预测、对客户的信誉度要求也较高，对商业银行的管理水平和具体操作人员的基本素质要求严格，业务的收益率较高、但风险也较大。
8．中间业务：中间业务就是商业银行不用或较少占用商业银行自己的资金、以中间人的身份为客户办理收付和其他委托事项、提供各种金融服务并收取各种费用的业务。该种业务是由资产业务和负债业务衍生而来的，不在资产负债表中反映，具有相对的独立性。
9．商业银行风险：商业银行风险就是指商业银行经营过程中由于各种不确定因素的存在，而使商业银行遭受经济损失的可能。
10．贷款的五级分类：贷款的风险分类是指商业银行的信贷分析和管理人员、或者是货币当局的检查人员，综合所能够获得到的全部信息并运用最佳的分析判断，根据贷款的风险程度对贷款质量做出评价。1998年4月，中国人民银行在比较了各国商业银行在信贷资产风险分类做法的基础上，结合我国的国情，制定了《贷款风险分类指导原则》，该原则规定：中国的商业银行将正式采用新的贷款风险分类方法，按风险程度将贷款划分为五类，即：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。
（四）判断分析题
1．错误。应该是货币经营业一旦从事贷款业务，便转化成为商业银行。
2．错误。应该是在部分准备金制度和非现金结算的条件下，商业银行才可以创造信用量。
3．错误。单元制银行与商业银行的发展趋势是背道而驰的。因为它不利于银行资本的集中，也会削弱商业银行向外部发展的整体竞争力。
4．正确。就是具有刚性特征，因为客户何时存款、何时取款，存取多少，商业银行都是不能预测和左右的，必须无条件的支付，没有任何商量的余地。
5．错误。商业银行的风险回避并非就是放弃有风险的业务、而去做无风险的业务。而是放弃那些商业银行不熟悉的、没有把握或不具备相当条件和能力去经营与控制的风险业务。
第十章 非银行金融机构 （一）单项选择题 1．（ ）是一种分摊意外事故损失的财务安排。 A.分散投资 B.信托 C.构造组合 D.保险
2．除了基本的分担风险和补偿损失的功能外，保险公司还具有防灾防损和（ ）的功能。
A.投资 B.保值 C.收藏 D.增值
3．从事一级市场证券承销和资本筹措以及二级市场证券市场交易和经纪业务的金融机构，称之为（ ）。
A.广义的投资银行 B.狭义的投资银行 C.兼职的投资银行 D.代理的投资银行
4．只作为资金供需双方的媒介、并不介入投资者和筹资者之间的权利义务关系、行使直接融资功能的金融机构是（ ）。
A.保险公司 B.信托公司 C.投资银行 D.财务公司
5．拥有资金、财产及其他标的物的所有人，为获得更好的收益或达到某种目的，委托受托人代为运用、管理、处理财产及代办有关经济事务的经济行为，称之为（ ）。
A.租赁 B.信托 C.代理 D.经纪
6．信托最突出的特征是对信托财产（ ）分割。 A.使用权 B.租赁权 C.所有权 D.代理权
7．委托人为了自己或特定的第三人的利益而设定的信托是（ ）。 A.管理信托 B.个人信托 C.自益信托 D.私益信托 8．《中华人民共和国证券投资基金法》自（ ）起实施。 A.1992年10月 B.2003年5月 C.2003年10月 D.2004年6月
Kevin友情提供
9．由大型企业集团内部成员单位出资组建并为各成员单位提供金融服务的非银行金融机构是（ ）。
A.财务公司 B.投资公司 C.资产管理公司 D.基金公司
10．2003年下半年农村信用合作社改革的重点是管理体制改革和（ ）。 A.结算制度改革 B.产权制度改革 C.人事制度改革 D.合作制度改革 11．现代租赁的主要特点是（ ） A.租赁物品 B.借贷资金 C.融资融物的结合 D.经营租赁
12．政策性金融具有的主要特征是（ ）。
A.政策性 B.慈善性C.优惠性 D.融资性 E.有偿性
13．投资基金的种类按照组织形态的划分，可以分为（ ）。 A.契约型 B.开放型 C.封闭型 D.成长型
14．投资基金的种类按照运用规则的不同，可以分为（ ）。 A.成长型 B.收入型 C.契约型 D.固定型 15．投资银行的业务不包括（ ）
A.证券承销与 证券交易 B.项目融资 C. 企业兼并与收购管理 D.吸收公众存款 （二）多项选择题
1．按照实施的形式划分，保险可以分为（ ）。
A.财产保险 B.人寿保险 C.重复保险 D.法定保险 E.自愿保险 2．现代投资银行的主要业务可以分为（ ）等几类。
A.证券的承销与交易 B.项目融资、基金管理和风险投资 C.企业的兼并与收购 D.特殊存贷款业务的指定经营 E、理财顾问、资产证券化和衍生金融业务
3．典型的信托行为要涉及的关系人有（ ）。
A.委托人 B.受托人 C.中间人 D.代理人 E.受益人 4．信托的基本功能是（ ）。
A.规避风险 B.融通资金 C.增加收益 D.降低成本 E.财产管理 5．融资租赁一般涉及的相关当事人是（ ）。
A.委托人 B.受托人 C.出租人 D.承租人 E.供货商
6．投资基金的种类按照组织形态的划分，可以分为（ ）。 A.公司型 B.契约型 C.开放型 D.封闭型 E.成长型 7．投资基金的种类按照运用规则的不同，可以分为（ ）。 A.成长型 B.收入型 C.契约型 D.固定型 E.管理型 8．政策性金融具有的特征是（ ）。
A.政策性 B.慈善性C.优惠性 D.融资性 E.有偿性 9．我国的政策性金融机构主要有（ ）。
A.国家开发银行 B.中国建设银行 C.进出口银行 D.农业发展银行 E.农村信用合作社
10．农村信用社明晰产权，将分为的类型主要有A.集体所有制 B.股份制作制 D.合作制 E.全民所有制
1．社会经济生活中的所有风险都可以通过保险方式来转移。
2．信托的实质是将责任和利益分开。 3．现代租赁业务具有融资功能。
4．财务公司 就是一个企业管理财务的部门。
5．政策性金融机构 要遵循同商业性金融机构一样的融资原则。
1.D 2.A 3.B 4.C 5.D 6.C 7.D 8.D 9.A 10.B 11.C 12.A 13.A 14.D 15.D
1.DE 2.ABCE 3.ABE 4.BE 5.CDE 6.AB 7.DE 8.ACDE 9.ACD 10.BCD
C.股份合 Kevin友情提供
1．保险公司是金融机构的组成部分，是经营保险业务的经济组织。它是以集合多数单位或个人的风险为前提，用其损失概率计算分摊金，以保险费的形式聚集起来，建立保险基金，用于补偿因自然灾害或意外事故所造成的经济损失的具有法人资格的企业。
2．投资银行是承销发行债券、股票和参加向投资者销售证券的，并对工商企业办理投资和长期信贷业务的金融机构。投资银行的名称通用于欧洲大陆及美国等工业化国家
3．信托是以信任为基础的委托行为。经济活动中的信托，是指拥有资金、财产及其他标的物的所有人，为获得更好的收益或达到某种目的，委托受托人代为运用、管理、处理财产及代办有关经济事务的经济行为。
4．租赁是一种信用形式，租赁公司是通过融物的形式起融资作用的企业。
5．投资基金是按照共同投资，共享收益，共担风险的基本原则和股份公司的某些原则，运用现代信托关系的机制，以基金方式将各个投资者彼此分散的资金集中起来，交由投资专家运作和管理，主要投资于证券等金融产品或其他产业部门，以实现预定的投资目标的投资组织制度。
6．信用合作社是由个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织。其基本的经营目标是以简便的手续和较低的利率，向社员提供信贷服务。
7．政策性金融机构是指那些由一国政府发起、出资创立、参股、保证或扶植的，不以利润最大化为经营目标，而是专门为贯彻或配合政府特定社会经济政策和意图，在法律限定的业务领域内，直接或间接地从事某种特殊政策性融资活动，从而充当政府发展经济、促进社会稳定发展，进行宏观经济调节的管理工具的金融机构。
（ 四）判断分析题
１.错误。现实社会经济生活中的风险是多种多样的，但并非所有风险都可以通过保险方式予以转移。保险公司能够提供保险的风险必须具备相应的条件：可保险不具有投机性；必须具有偶然性和不可预知性；必须是大量的、分散的、同质的。
２.正确。信托的实质是将责任和利益分开，承担财产管理责任的人即受托人并不享受利益，而享受财产利益的人却不承担管理责任。信托也因此成为现代社会中一种广受欢迎的财产管理制度。
３.正确。现代租赁业务可包含多项功能，其融资功能是重要的一项。与银行信贷的融资功能相比，租赁融资还具有某些特殊的优势，如租赁可以为承租人提供百分之百的融资，而银行贷款一般不是全额融资；另外，有些租赁融资还可以享受税收上的优惠等。
４.错误。财务公司也叫金融公司，它是指一类通过出售商业票据，发行股票或债券以及向商业银行借款等方式来筹集资金，并用于向购买汽车、家具等大型耐用消费品的消费者或小型企业发放贷款的金融机构。
５.错误。政策性金融机构既不同于中央银行，也不同于商业银行，它的特征之一就是遵循特殊的融资原则，比如特殊融资条件或资格，或者是特别优惠性。
第十一章 金融监管机构
1．金融监管机构按大类可分为证券、保险( )监管机构。 A.信托 B.银行 C.金融 D.基金
2．公共利益监管理论假设监管服务于（ ）。
A.社会公众利益 B.消费者利益 C.集团利益 D.被监管者利益 3．《美国金融服务现代化法案》实施于（ ）年。 A.1998 B.1999 C.2000 D.1997 4．依法监管原则指（ ）。
A.金融监管必须依法而行 B.金融机构必须依法经营 C.金融运行必须依法管理 C.金融调控必须依法操作
5．商业银行设立必须达到法定最低资本额的目的是（ ）。 A.保护存款人利益 B.保障商业银行利益与维护银行体系稳定 C.维护银行体系稳定 D.保护存款人利益与维护银行体系稳定 6．存款保险标的范围一般包括（ ）。
A.本国货币存款与外币存款 B.大额定期可转让存单存款与本国货币存款
Kevin友情提供
C.银行间同业存款与外币存款 D.本国货币存款与银行间同业存款 7．证券市场监管模式的集中立法管理型以（ ）为典型。 A.中国 B.美国 C.英国 D.德国 8．中国证监会是国务院（ ）。
A.直属事业单位 B.所属企业单位 C.直属经营单位 D.所属信息单位 9．偿付能力指（ ）。
A.保险公司偿还能力 B.保险公司偿还到期债务能力 C.保险公司最低偿付能力 D.保险公司实际偿付能力
10．国外保险监管机构的设置分为直属政府的保险监管机构与（ ）两种情况。 A.政府保险机构 B.商业保险机构 C.政府直属机构下设的保险监管机构 D.跨国的保险监管机构 11．《巴塞尔新资本协议》公布的时间是（ ）。 A.2006年 B.2005年 C.2004年 D.2003年 12．（ ）是美国证券法中的一项核心原则。
A.听证原则 B.公开原则 C.注册原则 D.制裁原则 13．《银行业有效监管核心原则》共有（ ）项基本原则。 A.23 B.24 C.25 D.26 14．《巴塞尔协议》规定核心资本至少占全部资本的（ ）。 A.20% B.30% C.40% D.50% 15．中国银监会成立的时间是（ ）。
A.2001年4月28日 B.2003年4月28日 C.2005年4月28日 D.2007年4月28日 （二）多项选择题
1．保险监管方式通常有（ ）。
A.公示方式 B.公开方式 C.规范方式 D.实体方式 E.市场方式 2．保险公司偿付能力的影响因素主要有（ ）。 A.宏观经济环境 B.监管法规 C.自然环境 D.保险公司自身经营发展战略 E.利率水平 3．西方国家证券市场监管的内容涉及（ ）。
A.证券市场监管模式 B.证券法中的核心原则 C.证券发行管理 D.证券交易管理 E.证券信息规模 4．注册制适用于（ ）国家和地区。
A.证券市场成熟 B.投资者素质较高 C.证券市场尚未成熟 D.投资盛行 E.证券品种较少
5．各国证券市场管理体制的模式一般有（ ）。
A.集中立法管理型 B.自律管理型 C.分级管理型 D.政府干预型 E.市场调节型 6．存款保险制度的具体目的有（ ）。
A.单一目的 B.双重目的 C.安全目的 D.稳定目的 E.效率目的 7．商业银行业务营运监管包括（ ）。
A.资本充足条件监管 B.商业银行清偿能力管理 C.商业银行贷款集中程度管理 D.商业银行信息披露管理 E.商业银行资产业务管理
8．金融监管的原则主要有（ ）。
A.依法监管原则 B.适度竞争原则 C.自我约束原则 D.综合性管理原则 E.社会经济效益原则 9．《巴塞尔协议》将银行资本划分为（ ）两档。
A.核心资本 B.公开准备金 C.附属资本 D.未公开的准备金 E.资产重估准备金
10．监管辩证论从动态角度解释了监管过程中（ ）与（ ）相互作用的机制。 A.政治力量 B.利益集团 C.经济力量 D.金融机构 E.被监管者 （四）判断分析题