展理念、内控合规、内审稽查、违规处罚、安保落实等方面都存在相当程度的问题。
（一）存在的主要问题
1.过度追求发展速度和规模，粗放型经验问题认识不深转变不够。一是案件防控和安全保卫工作投入与效益产出没有明确的对应关系，一味追求发展速度，重规模轻质量；二是在考核激励上重利润轻内控；三是在业务发展上重营销轻管理；四是在存贷款领域，热衷于铺摊子、抢份额、拉存款、拉客户，违规提拔，带病提拔等。
2.片面强调经营利润和风控成本，内控制度的执行要求落实不足。当前，银行业普遍存在一种倾向，比较注重建立制度，讲要求，作规定，下文件，对制度的执行却重视程度不足、工作力度不够、有效对策不多、反馈评估机制不通畅，简单化执行、表面化执行、递减式执行、被动式执行、抵触性执行和选择性执行大量存在。
3.习惯性漠视内生动力建设，内审稽核检查行动不少效果不佳。一是内审稽核队伍建设相对滞后。二是内审稽核的管理模式不尽合理，妨碍了作用的充分发挥。三是内审稽核检查缺乏必要的评价与监督。
4.不能正确理解案件统计工作，案件的报送数据不实、情况不足。一是错报案件。二是迟报案件。三是瞒报案件。案件统计报送存在的问题不仅违反了银监会相关规定，还严重干扰了对案件形势的分析判断。
5.仅仅关注案件的问责处罚，对违规的处理措施不少，力度不够。一是内部处罚和责任追究不到位。二是纠偏工作不到位。
6.应付式部署安全保卫，银行业安保工作想法很多办法较
11
少。一是工作难定位。二是组织无保障。三是工作无目标。安保工作对内涉及各个相关部门，对外涉及不同单位，事先的安全防范和保卫等各项措施的落实均需要大量的内外协调工作，就目前安保部门的弱势现状，其作用难以发挥，严重制约工作的深入开展
（二）主要表现形式
1.员工的思想观念滑坡。思想教育不到位，道德滑坡形成的案件风险在少数支行，案件警示教育说起来重要，抓起来热闹，往往停留在表面现象，没有真正深入下去，对员工的思想教育缺乏针对性和有效性，导致员工的思想观念滑坡，不能树立正确的人生观和价值观。特别是对员工“八小时”以外的活动失去控制，不知道员工在想什么，有的明明知道有不良行为和表现，但却不采取措施，也不向上级行报告，纵容其发展最终走向犯罪。 2.“一手硬，一手软”。管理人员特别是机构负责人经营指导思想不端正导致案件风险隐患的形成，主要表现在管理上存在“一手硬，一手软”，片面追求业务发展，忽视内部管理和风险防范，不能正确处理业务发展与风险控制的关系，把主要精力放在业务发展上，对自身存在的问题，视而不见，抱着侥幸心理或无所谓的态度，致使一些规章制度执行不力，形同虚设。
3.存有侥幸心理。员工责任心不强形成的案件风险隐患，主要是员工合规风险意识淡薄，责任心不强，没有真正树立起“风险控制优先”的管理理念。工作中不认真细致，敷衍了事，麻痹大意，戒备心不强，不能完全按规章制度办事。在办理业务过程中，整个流程不够严密和完善，存在缺陷或漏洞。有时为了图省事，不按规章办事，简化业务流程，对业务中存在的风险存有侥幸心理。
12
4.“吃老本，凭感觉”。业务不熟练形成的案件风险隐患，目前各机构虽然从提高员工综合素质入手，不断加大了对员工的业务培训力度，也收到了一定的成效。但是，部分员工特别是新入行员工，由于对一些规章制度还不够熟悉、不够了解或者没有正确的理解，业务水平没有达到相应岗位的要求。主观意识上愿意把工作做好，但在实际工作中，却力不从心，对错之间难以把握，办理业务往往容易出现差错，存在一定的风险隐患。有的员工平时不注意学习，干起工作来凭感觉、吃老本，对业务流程和文件学得不深、理解的不透，吃了“夹生饭”，违规办理业务后形成了风险还不知错在哪里。
5.明知故犯，形成风险。近年来，在激烈的竞争中，为了发展业务，留住客户，给客户提供方便，最大限度地满足客户的要求，有的就简化业务程序，或者颠倒流程先办后补。虽然主观意识是好的，是为了所在单位的业务发展。但是由于没有摆正业务发展与防范风险的关系，把防范风险放在了次要地位，甚至出现集体违规或指使或默许，应该说这类违规行为大部分是善意的。如：开户资料不全为企业开立结算账户；利用员工账户为客户购买基金、协助客户过渡补偿款；违反实名制有关规定为个人开立储蓄账户等。
6.检查走过场，监督不力。各级监管机构在各项监管活动中，多数存在对监督检查的事项不深不细，检查流于形式等问题，造成该发现的问题没能及时发现，该纠正的错误没能及时纠正，往往是问题和隐患得不到彻底根治，有章不循、违规操作和屡查屡犯等问题久治不逾。如，虽然各级行每年都要开展一系列违法违规专项治理活动，并在各阶段都要组织多次检查，应该说检查比较频繁。但是从检查的内容方式、操作程序、整改处理等都很不
13
规范，存在很大的随意性。加之检查人员整体素质、业务水平参差不齐，有的原则性也不强，检查没有权威性，无法真正达到检查的目的。
五、银监会、省局、嘉兴分局案防工作要求及重点 2011年案防工作的总体思路：继续深入推进案件防控长效机制建设，加强案件处臵和案件风险监测分析力度，优化案件工作考核机制，强制性建设银行业金融机构内生动力，强化法人负责，强化责任追究，强力推进合规建设和内控执行力落实，通过创新、调整和完善各项制度，全面调动各级监管机构和银行业金融机构的积极性和创造性，力争年内事项案防安保工作力度、质量和效果的全面提升。
（一）银监会案防工作要求及重点
1.进一步提高认识，端正态度，把案防工作抓紧抓实抓出实效。一是要加强组织领导，制定目标责任，落实定人定岗定责。二是加强考核督促，保证工作质量。三是加强问责，包括案件问责，违规问责和案件信息报送问责。
2.进一步完善案防工作体系建设，将“管内控“落实到硬约束。一是案防工作与资本监管挂钩。二是案件整改验收实行两级复准。三是内审稽核检查要有深度、频度和广度。
3.进一步加大工作力度，真正实现案件有效防控。一是加强内控执行力的突查。二是深挖陈案，堵截新案，做好案件移送工作，摆脱被动局面。三是有针对性的检查薄弱环节，狠抓案件高发环节防控工作。四是努力夯实银行业安保工作基础。
4.进一步深化执行年活动，落实操作风险管控执行力。通过去年“银行业内控和安防制度执行年”的开展，各银行业金融机构加强内控与安防建设的意识有所增强，内控与安防制度进一步
14
健全与规范，有章不循、违规操作等问题得到一定程度的遏制。今后一段时期内，我们要继续围绕“制度执行力建设”这个核心，持续深化开展“执行年”活动。秉承“差别监管、突出重点、局部突破”的监管策略，强化“防范操作风险13条”的落实。要求银行业金融机构根据自身实际，在监管部门指导下，对有关制度强化落实。
（二）浙江银监局案防工作要求及重点
1.持续推进案件防控长效机制建设。浙江银监局杨小苹局长2011年年中工作会议上指出，要清醒认识当前案件防控形势的极端严峻性，在银行流动性紧张形势下，信用风险、操作风险和道德风险的发生概率都会加大。
⑴密切关注并深入排查涉及贷款诈骗、票据业务违规、内部人员行为不当和银行卡、ATM机、网上银行和信息科技等领域的案件隐患，以及因大额不良贷款诱发的重大恶性案件。
⑵根据银行业案件防控工作现场检查方案，认真组织五大类案防检查，并要注重发挥银行内审稽核的作用，强化推动银行业案防内生机制和执行力建设。
⑶严格执行银监会案件风险信息报送制度，严肃问责瞒报、漏报和迟报案件行为，对金额大而非真实自查发现的案件从重问责并与市场准入严格挂钩。
⑷加强与地方政府沟通协作，健全地方法人银行业金融机构的案件防控和风险化解机制。
⑸根据中央开展对国有及国有控股银行业金融机构“小金库”专项治理要求，建立健全财务内外部监督机制，推进全辖“小金库”治理的长效机制建设。
2.严密筑牢其他重点风险防线。一方面，要继续做好“影子
15