任制，从制度上杜绝违规案件发生，减低风险控制成本；三是全面提高从业人员素质，避免人为的违规操作；四是要建立快速反应机制，保证发卡行上下级之间、发卡行与特约商户之间信息畅通。五是坚持业务处理三分离制度，即：信用卡的会计记账人员与发卡人员相分离，会计复核人员与授权人员相分离，打卡操作员与电脑编程人员相分离。形成各级各类人员之间相互协调、相互配合机制。
(2)加快个人信用体系建设，构筑持卡人征信平台。
个人征信系统是现代社会信用消费的保障和基础，信用卡业务的健康发展离不开个人信用制度的建立和完善。信用卡业务在众多发达金融市场国家的成功表明，一套科学完善的个人信用管理体系是信用卡规范健康发展的前提。目前，国内许多地区政府都在已经或正在积极牵头建设本地区的征信机构和征信网络，从区域和短期的角度上看，这一做法有利于各地信用体系的建立，但从全局和长期看来，这不仅造成了重复投资，降低了信用体系建立的效率，而且形成了区域分割的局面，严重影响了全国统一信用体系的建设进程。而且由于我国缺乏一个跨行业、跨地区个人信用评估和征信机构，使得发卡机构对个人的风险评估的难度加大，办卡的风险成本增加。因此，我国急需建立以银行、税收、公安等机构为建设维护主体、内容涵盖个人基本情况、学历、职业、收人、纳税、家庭与财产状况、信用记录等全部资信状况的个人信用体系。同时，我们还应采取积极措施唤醒公民的信用意识，推广个人信用文化，让个人信用成为经济生活中的重要工具。
4.改进营销模式，努力提高综合服务水平。
(1)加快技术创新，提高综合服务质量。
信用卡是高技术含量的产业，作为现代电子支付手段，信用卡在技术日新月异的今天有着广泛的应用领域。因此，加快信用卡技术创新，是为持卡人和特约商户提供最优质产品和服务的重要前提。
①发卡机构必须使用先进的发卡系统。对于发卡机构来说，发卡系统运行的好坏直接影响发卡机构为持卡人提供服务的质量和水平。目前，不少商业银行作为发卡机构都已经引进了国外先进的信用卡发卡系统，完成了发卡系统的升级、改造工作，为加快信用卡业务发展提供技术保障。
②充分利用现在计算机、通讯和网络技术，建立先进的电子化的信用卡客户服务系统。信用卡客户服务已经完全依赖与计算机、网络和通讯技术。电子化的客户服务
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系统可以延长服务时间，使以较低成本为客户提供“全天候”服务成为可能。电话、自动语音、网站、传真等信息沟通渠道的多样性使客户交流、虚拟服务无处不在。无论过去有没有手工提供服务质量、经营管理水平以及企业的市场形象。现代电子化的客糊服务中心，面对内外众多用户，应该成为一个机构工作流的枢纽，为内外众多用户提供一个协同工作的空间，使工作的上游至下游存在一个高效的信息处理和反馈机制是客户服务中心最重要的性能。
(2)重视客户服务，做好客户管理工作。
一切信用卡产品的推陈出新都应坚持“以客户为导向”，坚持“客户本位”的服务理念，根据目标客户的需求，不断更新服务观念，改造和完善服务水平，提高服务效率。通过进行客户价值分析，事实对客户的有效管理，可以不断加强和完善客户关系，从获取客户、发展客户、保留优质客户、淘汰劣质客户、发展新客户等方面，在更广阔的时间和空间里形成“客户——客户中心——业务应用/业务部门”之间的闭环过程。开展客户服务的过程也是收集市场信息和客户需求的过程，市场信息、客户需求是业务创新的数据基础，经营者可以据此研制新产品，设计新的服务模式，寻找市场进入途径，进而提升业务质量，增强竞争力，最终达到扩大销售的目的。
结语
在我国现阶段的经济背景和制度环境下，信用卡越来越被人们所接收，特别是一些大城市，信用卡的使用也越来越便捷，为人们出差旅游带来了很大的便捷，也促进了中国消费的发展。
本文根据我国现阶段信用卡的发展现状，结合我国的国情和市场分析，信用卡在我国还是一个相当不成熟的阶段，有很多人使用信用卡但是本没有真正理解信用卡，信用卡的规范条例在我们国家也相当的不规范，对我国公民是一个很大的挑战。通过分析揭示目前我国信用卡在市场上的现状和存在的一些问题，并提出了一些相关的建议。
相信在不就的将来，我国信用卡市场会越来越规范，也会在我国货币市场上发挥更为重要的作用。
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参考文献
（一）著作及译著类
1.周宏亮、穆文全：《信用卡风险管理》，中国金融出版社，2002年9月 2.虞月君：《中国信用卡产业发展模式研究》，中国金融出版社，2004年8月 3.许谨良：《金融风险管理学》，中国人民大学出版社，2004年12月
（二）期刊报纸类
1.王刚 纪瑞朴：《外国银行卡如何收费》，《当代金融家》，2011年第8期。 2.翁琪玮：《紧缩政策下的中国信用卡产业转型态势》，《当代金融家》，2011年第8期。
3. 闫瑾：《银行卡消费信心指数环比上升》，《北京商报》，2011年第8期。 4. 陈思敏：《信用卡嘉年华 精彩开启》，《海峡都市报》，2011年第7期。 5.任晓：《银行卡助农取款服务2013年底前覆盖全国》，《中国证券报》，2011年第7期。
6.牛娟娟：《中国银行在泰国首发银联人民币泰铢双币借记卡》，《金融时报》，2011年第7期.
7. 李伊琳：《信用卡风险告知够不够 “卡奴”之死牵出行业乱象》，《21世纪经济报道》，2011年第7期。
（三）网络资源
1.http://www.xinyongka123.cn/gonghang/工商银行信用卡中心 2.http://creditcard.cmbchina.com/招商银行信用卡中心
3.http://creditcard.bankcomm.com/bcms/index.htm交通银行信用卡网站 4.http://www.creditcard.com.cn/中国信用卡之窗
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谢辞
经过几个月的努力，《我国信用卡的利弊》终于完成。论文的顺利完成，首先要感谢我的导师在论文写作过程中，给予我耐心的帮助和细心的指导，并在百忙之中给我提出修改意见。同时，还要感谢很多老师们和同学们在写作过程中给予我无私的帮助，为我提供了不少宝贵的参考资料和建议。另外，感谢我的家人，感谢父母给我提供了良好的家庭环境以及对我的照顾和鼓励。由于水平所限，研究时间仓促，论文观点和论证过程可能还存在不少错谬，希望老师与同学提出指正。 谨以此篇献给长期以来默默关爱和支持我的各位老师、朋友和家人！
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