涉及政府相关政策、金融机构涉农服务、农村居民满意程度等方面。其中，政府相关政策调查主要包括，上级政府相关政策的执行现状，金融机构涉农服务调查主要包括金融机构网点覆盖率、涉农金融产品种类等方面，农村居民调查主要包括贷款的难易度的主观看法，信贷的满足度，对小额贷款公司、农村信用社等金融的利率的态度等。具体包括：金融机构农户存款总额、 农村初中以上学历人口/农村总人口、农村互联网上网人数/农村总人口、各地区人口总数/本地区金融网点个数、农户对于金融服务以及政府政策满意度等。 （4）实地研究 深入被调查地区，选取三个时间点，在当地主要街道，居民区和政府机构进行以问卷和访谈形式为主的调查和资料采集，获取真实可靠的数据。 （5）资料汇总 对不同调查形式所获得的原始资料汇总后进行审核和复查，利用EXCEL软件对数据进行录入和清理，将反映现状问题和农民的建议进行分类后记录。 （6）数据分析 ? 利用microsoft office excel 2010对搜集得到的数据进行录入,初步分析,做出相关的饼状图，散点图、饼状图条形图直接反应出金融排斥现象的严重程度、变化趋势和区域性差异等信息。 ? 将得到的数据带入之前构建出来的金融排斥指数，得出安徽省不同地区的具体金融排斥程度。 ? 运用聚类分析的方法，将安徽省不同地区按照农村金融排斥状况进行聚类分析，反映出安徽省农村金融排斥的区域差异程度。 ? 运用李克特量法科学地衡量了农民对现有金融服务的满意程度以及当地政府对16
上级政府涉农金融政策的执行程度，间接地反映了各经济带之间金融排斥程度的区域性差异。 ? 运用数据包络分析法（DEA），对农村地区金融效率进行评价，得出安徽省不同地区的农村金融效率，反映出安徽省各地区的资源配置合理程度。 ? 运用皮尔逊相关系数法测算家庭人均纯收入，农民受教育水平（农民自身情况）；农村金融网点覆盖率，金融服务创新程度（农村金融环境）；地区生产总值，恩格尔系数（经济发展状况）与金融排斥的相关程度。 ? 运用多元线性回归分析预测法，用测算农村金融排斥指数选取的指标，对安徽省各地区的农村金融排斥状况进行预测。 注：数据分析的指标选取，方法运用，在解决的关键技术中说明。
17
（7）得出结论 通过以上分析方法，我们可以直观地得到金融排斥的现状以及现象的变化趋势和涉及范围，准确科学地得出金融排斥的影响因素，反映安徽省金融排斥程度的区域性差异，对金融机构提供参考性建议，并通过对政府政策相对有效性的考量，为政府政策的制定和实施提供实际性参考。 （五）解决的关键技术 1、金融排斥指数的构建。 （1）指标选取 在对安徽省各经济带农村地区农村金融排斥程度进行测算时需要用到许多指标，对于指标的选择时我们利用现有的可查到的文献，借鉴已有的经验，构建一套客观的、全面的、科学的指标体系，建立一种可计算的，可在时空范围、地区范围内比较金融排斥程度的数学模型，我们将以该数学模型来测算安徽省各经济带农村地区金融排斥程度，并对金融排斥问题进行科学的衡量和分析，以完成我们的目标，在选取指标时有以下几个原则： ? 金融排斥测算指标的选取必须包含尽可能多的层面，从多角度科学的反应金融排斥问题。在尽可能多的构建指标时，还要考虑到指标体系建立过程中的重叠性问题，不能构建重复指标，一面造成结果的误差。 ? 金融排斥指标体系必须是客观的，科学的。能够较为完整的反映金融排斥的各种类型。数据必须真实可靠，并且可以用数学的方法计算和衡量。 ? 金融排斥指数的计算方法必须符合经济学、数学、统计学等学科的基本规范，计18
算过程较为容易理解。 ? 计算出的金融排斥指数必须是可以进行比较的，尤其能够在空间上对各地区的金融排斥状况进行比较，这样有利于了解各地区的金融排斥情况，更有助于研究金融排斥现在各地区的差异，从而提出金融排斥的破解对策。 在研究金融排斥时，六维度因素是最广为学者们接受的，下图即为金融排斥六维度因素。 我们在调研分析过程中，也将部分借鉴这一公认的概念，同时也会对六维度因素进行一定的改变。由于运用六维度分析法在对金融排斥进行量化分析的时候存在一定的弊端，尤其是在指标变量的选取方面，六个维度的指标难以客观公正的全部进行量化，有些指标在量化的过程中容易出现重叠。 评估排斥是指金融机构在进行金融产品的营销时，对金融主体设置严格的评估标准，导致部分金融主体不能通过评估，造成不能获得金融产品的排斥现状，而这一准入标准
19
在条件排斥中也得以体现，条件排斥同样是金融机构通过金融产品设置附加条件来对需求主体进行准入限制。价格排斥是金融机构对金融产品定价过高，从而导致农户难以购买而产生的金融排斥，这在条件排斥和评估排斥两个指标中也能得以体现。因此，条件排斥、评估排斥和价格排斥的衡量具有高度的重叠性。所以我们将具有重叠性质的三个维度：条件排斥、价格排斥与评估排斥归为一个维度，统称为机构排斥。 因此，六维度因素中我们将沿用地理排斥、营销排斥和自我排斥的概念，针对这几个概念，我们将分别就农村金融网点覆盖率、农村居民受教育水平、农村金融业人员数这几个指标进行研究。此外，我们将评估排斥、条件排斥和价格排斥合成为机构排斥，主要研究的指标为人均贷款比例。 金融排斥程度测量指标体系 金融排斥维度 指标解释 地理排斥 自我排斥 营销排斥 机构排斥 (2)方法及目的 在构建金融排斥指数时，根据我们确定的金融排斥的定义和金融排斥指数构建的目标和原则，借鉴被国际普遍接受的联合国开发计划署（United Nations Development Program, UNDP）编制的人类发展指数(Human Development Index, HDI ) 的计算方法。 计算步骤如下。 20
计算方法 各地区人口总数/本地区金融网点个数 初中以上文凭人口/总人口 农村金融业从业人数/总人口 农村贷款总额/农村总人口 农村金融网点覆盖率 农村居民受教育水平 农村金融业从业人员数 人均贷款比例