首先，对指标数据进行标准化处理(利用极差法进行数据处理，将各指标取值范围统一划归为0到1。运算公式如公式(1) 。 X?x?xmin （1） xmax?xmin其中:xmax、xmin分别代表每一个指标序列内的最大值和最小值，X代表经过标准化处理后的数据。 其次，计算各指标的变异系数和指标权重。计算过程如下: ○1计算各指标的平均数和标准差，公式如下: （2） ○2计算各指标的变异系数。公式如下: CVi? （3） Si ， i?1,2,...,n （4） Xi○3对变异系数进行归一化处理并计算出各自的指标权重。公式如下: wi?CVi ， i?1,2,...,n （5） i?CVi?1n○4表示每个指标的测度值。公式如下: Dn?wnx?xmin （6） xmax?xmin其中，Dn表示第 n维度在测度金融排斥指数时的计算值，代表这个地区在这个维度的金融排斥程度。 ○5各维度评价指标Dn的取值范围为 0?Dn?wn，设定一个地区各个维度的计算得分
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都为0，即 Dn??0,0,0,...,0? 时，代表这个地区在各个维度的计算值都是最低值，为金融排斥程度最低情况; 如果一个地区各个维度计算得分都为wn，即Dn??wn,wn,wn,...,wn?时，代表这个地区在各个维度的计算值都是最高值，为金融排斥程度最高的情况。因此，在构建金融排斥指数时就是要计算各个维度的测算值与极端值的距离，并最终把所有距离整合在一起形成一个测度结果，所以我们将金融排斥指数的测度公式设定为以下形式: 其中，E为各个地区的金融排斥指数，本次研究选取四个指标，即n=4。 根据Nathan H S K, Mishra S, Reddy B S的研究发现，这种基于距离的指数测算公式满足许多数理特性，如标准性，单调性，一致性，对称性等。 人类发展指数是用几何平均数的方法测算的，而本文确定的金融排斥指数测算方法是计算实际值与极端值的距离确定最大值最小值的方法不同，人类发展指数的最大值和最小值是先前设定的，而本文确定的测算金融排斥指数的维度的最大值和最小值是根据样本的实际情况，运用统计分组设定的，避免了极值的影响，增加了数据处理的科学性，准确性。 2、农村地区金融排斥的区域聚类 方法：聚类分析法 （1）指标选取 为了对我国安徽省农村地区金融排斥的区域差异性进行研究，本文采取聚类分析的方法，对各地区农村金融排斥指标进行聚类分析，因此，聚类分析的指标选取与金融排斥指数测算的指标一致。 22
（2） 方法及目的 将原始数据导入SPSS17.0，运用系统聚类的Ward计算方法进行聚类。将安徽省不同地区按照农村金融排斥状况，分为低位状态、中位状态、高位状态三个等级。 3、农村地区金融效率评价 方法：数据包络分析法（DEA） （1）指标选取 指标 分类指标 指标含义 指标表示 投入指标 财力投入指标 金融机构农业存款总额 金融机构农户存款总额 人力投入指标 产出指标 经济发展指标 金融机构从业职工数量 第一产业人均生产总值 该地区金融业生产总值 生活水平指标 选取原则： 输入指标：对金融效率进行评价，其投入指标应当包括人、财、物三个方面。 输出指标：农村地区金融发展的作用是带动当地经济的发展以及提高当地人民的生活水平。 （2）方法及目的 将上述数据导入到DEAP2.1软件进行操作，得出安徽省不同地区农村金融的规模效率、纯技术效率和技术效率。 4、金融排斥的影响因素实证分析
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X1 X2 X3 Y1 Y2 Y3 家庭人均纯收入
方法：皮尔逊相关系数法 （1）指标选取 农民自身情况：家庭人均纯收入，农民受教育水平； 农村金融环境：农村金融网点覆盖率，金融服务创新程度； 经济发展状况：地区生产总值，恩格尔系数。 指标 家庭人均纯收入 农民受教育水平 农村金融网点覆盖率 金融服务创新程度 地区生产总值 恩格尔系数 （2）方法及目的 将上述所选取影响因素指标与之前测算出的金融排斥指数导入到SPSS17.0软件计算各因素与金融排斥的相关系数，以确定各因素与金融排斥的相关程度。 5、农村金融排斥状况预测 方法：多因素回归分析预测法 （1）指标选取 为了保证农村金融排斥状况的预测与当前金融排斥指数的可比性，保证农村金融排斥状况预测的合理性，所以我们选取的指标与金性融排斥指数测算的指标一致。 （2）方法及目的 将原始数据导入SPSS17.0，运用多因素回归分析预测法，对安徽省不同地区的农24
指标表示 X1 X2 X3 X4 X5 X6 指标解释 农村居民家庭收入/家庭人口 农村初中以上学历人口/农村总人口 各地区人口总数/本地区金融网点个数 农村金融产品种类/城市金融产品种类 各农村地区GDP 各农村恩格尔系数
村金融排斥状况进行预测。 （七）创新点 1. 在研究农村金融排斥时，我们不再局限于简单的因素分析，而是开创性地运用体系进行评价，在体系中加入一些国内现阶段不常用但又不可忽略的因素，对金融排斥进行综合分析；由于中外国情的巨大差别，我们将政府作为重要指标纳入评价体系，这在中外学界还属首次；学界现阶段多数研究属于理论分析，缺乏实证研究，对于安徽省的实证研究处于空白阶段，因此我们选择了安徽省的三个经济带进行实证研究。 2. 现阶段国内外学者们的研究成果绝大多数着眼于宏观层面分析，所提出的解决方案也多是国家大政方针和金融机构的角度的，但是往往比较缺乏真正的实践可行性。这次我们的课题将真正深入微观层面，深入到乡村，并深入到农户这一层次，从农户这一角度探索可以付诸实践的解决方案，就农户如何参与到金融活动提出一些合理化建议，同时为银行、政府提供一些切实可行的解决金融排斥的方案。 三、项目进度安排 本项目分为五个阶段： 第一阶段（2015.2至2015.6） 1.整理综合上一阶段三下乡实践活动的问题，结论。 2.结合三下乡的经验，查阅相关文献；向指导老师及业内专业人士探讨有关问题，吸收他们的观点、意见及建议，整合相关信息；确定选题。 3.开会商议，制定研究方案。 4.学习相关数据处理的方法。 5.做好人员分工，任务安排和具体的调研实施方案。 25