区域不正确作为退票理由的现象？对于“收款人名称”、“付款人名称”要素项超过系统规定字符长度，且已在“备注”栏补充填写完整的，是否存在以“电子清算信息与支票影像不相符”为理由退票的情况？
19.对于印鉴核验或客户签名不清及审核存在疑问的，银行是否按照规定及时向出票人或提出行查询，不随意退票？确需退票的，退票理由是否符合业务的真实情况？是否违反规定随意选择退票理由拒绝付款？
20.提出行是否存在受理非实名账户支票业务的情况？ 21.银行是否按照规定印制拒绝受理通知书、退票理由书、业务查询书、业务查复书、止付申请书、止付应答书、提出支票清单？
22.银行对出票人签发空头支票的情况是否按照规定于当日至迟次日向人民银行报告？出票人开户银行是否存在不报、漏报或迟报出票人签发空头支票的情况？
23.银行作为空头支票罚款的代收机构，是否将罚款就地全部缴入中央国库？是否存在对空头支票罚款收入占压、挪用的行为？
（三）银行汇票
1.签发银行汇票，银行是否先将汇款人的存款或现金转入汇出汇款专户存储并经复核后才签发？
2.签发现金银行汇票，是否按照规定审查申请人和收款人都为个人？
3.银行汇票的空白凭证、汇票专用章、密押和压数机是否按规定分人保管、分别使用？
4.持票人提示付款时，代理付款人是否审查汇票的第二、三联同时提交？
5.转账银行汇票兑付后，是否只转入单位账户，而未转入个人账户和支取现金？
6.银行汇票的汇款人需要退汇的，是否按照规定将第二、三联同时收回？
7.银行汇票的汇款人需要退汇的，是否按照规定退入原申请人账户（只有现金银行汇票才可退付现金）？
8.开办华东三省一市银行汇票业务的银行，是否按照规定刻制汇票专用章、订购银行汇票凭证、印制拒绝受理通知书、退票理由书和业务处理待定凭证？
9.持票人超过银行汇票提示付款期限的，是否在票据权利时效内作出说明，并提供本人身份证件或单位证明，按规定持银行汇票和解讫通知向出票银行请求付款？
10.申请人缺少解讫通知要求退款的，出票银行是否于汇票提示付款期满一个月后办理？
11.开办华东三省一市银行汇票业务的银行，是否按照规定自动加编和核验密押？
12.开办华东三省一市银行汇票业务的银行，是否按照规定审查现金银行汇票的申请人和收款人均为个人？
13.未在银行开立结算账户的个人持转账银行汇票提示付款时，银行是否按照规定审查其身份证件的真实性和有效性？委托他人提示付款的，银行是否审查委托人和被委托人的身份证件？
14.转账银行汇票申请退款的，出票银行是否按照规定转入原申请人账户？
15.采用银行汇票业务代理清算方式的，出票银行是否于当日将银行汇票出票信息传递至代理清算行，并同时向代理清算行全额移存汇票资金？
16.出票银行收到代理付款行发来的银行汇票信息，是否按
照规定在10秒内及时应答？
17.代理付款行发出银行汇票业务后，在60秒内未收到回执信息的，是否按规定办理冲正？
18.对出票银行同意付款的，代理付款行是否将款项即时解付给持票人？
19.代理付款人拒绝受理银行汇票、出票银行拒绝付款时，代理付款行是否按规定出具拒绝受理通知书和退票理由书？
20.代理付款行是否按会计档案要求妥善保管华东三省一市银行汇票凭证？
（四）银行本票
1.银行是否提供银行本票服务？出票银行签发小额支付系统银行本票时，是否按规定的刻制本票专用章、印制拒绝受理通知书、退票理由书、业务处理待定凭证？
2.银行是否按照的规定编制本票密押并在规定位臵记载？ 3.出票银行收到小额支付系统发来的PKG004实时借记业务包是否实时处理，是否按规定在10秒内向小额支付系统返回“处理成功”或“处理失败”的PKG010实时借记业务回执包？
4.出票银行返回确认付款回执的、代理付款行是否按规定实时将款项解付给持票人？
5.代理付款行发出银行本票业务后，在60秒内未收到回执信息的，是否按规定办理冲正？
6.商业银行是否按照规定及时为小额支付系统银行本票办理挂失止付业务？
7.出票银行签发银行本票后，是否将银行本票出票信息实时录入本行业务处理系统？
8.代理签发银行本票的，出票银行是否将出票信息于当日传递到代理清算行？
9.代理付款人受理持票人提交的银行本票，是否按规定审查个人持票人身份证件的真实有效性？
10.代理付款人拒绝受理银行本票、出票银行拒绝付款时，代理付款行是否按规定出具拒绝受理通知书和退票理由书？
11.代理付款行是否按会计档案要求妥善保管银行本票？ （五）商业汇票
1.银行承兑商业汇票时，承兑申请人是否按照规定在承兑银行开立账户？
2.对于银行承兑汇票的查询业务，查复行是否按规定于当日至迟次日上午进行处理？
3.银行承兑商业汇票时，是否按规定审查出票人的资信、交易合同？
4.银行贴现商业汇票时，是否审查贴现申请人与其前手之间的真实贸易背景，是否留存合同和发票的复印件？否则，按照《金融违法行为处罚办法》第十四条的规定进行处罚。
5.办理商业汇票质押时，银行是否按规定进行质押背书和票款收回？
6.商业银行是否按规定主动向人民银行报送商业承兑汇票承兑人的不良支付信息和其他信用信息？
7.对于金额为100万元及以上的商业汇票，贴现、转贴现、再贴现银行是否按规定向承兑银行查询？
8.银行是否按规定自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或者拒绝承兑？
9.商业承兑汇票的付款人开户银行收到通过委托收款寄来的商业承兑汇票，是否按规定及时通知付款人付款？
10.商业承兑汇票的付款人在接到通知日的次日起3日内未通知银行付款的，银行是否于付款人接到通知日的次日起第4日
上午开始营业时将票款划给持票人？付款人账户不足支付的，银行是否填制付款人未付票款通知书，连同商业承兑汇票邮寄持票人开户银行转交持票人？
11.银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行是否按规定凭票向持票人无条件付款？是否对出票人尚未支付的汇票金额按照每天万分之五计收利息？
12.银行办理商业汇票承兑、质押、贴现、转贴现、再贴现等业务时，是否按规定在电子商业汇票系统中进行登记？是否按规定办理相关业务的查询？
（六）电子商业汇票
1.银行提供电子商业汇票业务服务，是否按规定对客户基本信息（客户基本信息包括客户名称、账号、组织机构代码和业务主体类别）的真实性负审核责任？
2.银行提供电子商业汇票业务服务，是否与客户签订电子商业汇票业务服务协议，明确双方的权利和义务？
3.银行提供电子商业汇票业务服务，是否按规定向客户和电子商业汇票系统转发电子商业汇票信息，并保证内部系统存储的电子商业汇票信息与电子商业汇票系统存储的相关信息相符？
4.银行提供电子商业汇票业务服务或作为电子商业汇票当事人，是否按照规定自己使用并要求客户使用可靠的电子签名？
5.接入机构为客户提供电子商业汇票业务服务或作为电子商业汇票当事人时，其签章所依赖的电子签名制作数据和电子签名认证证书，是否按规定向电子商业汇票系统运营者指定的电子认证服务提供者的注册审批机构申请？
6.接入机构是否按规定对电子签名认证证书申请者的身份真实性负审核责任？
7.接入机构是否按规定对通过其办理电子商业汇票业务客