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2、城市商业银行：发展历程：城市信用社 城市合作银行 城市商业银行 发展趋势：三个新的发展趋势：（1）引进战略投资者（2）跨区域经营（3）联合重组 第一家跨省设立的城市商业银行分支机构：上海银行宁波分行。
（考点：发展趋势：易考多选，第一家城市信用社、第一家跨省设立的城市商业银行分支机构：易考单选、判断） 知识点四：农村金融机构
发展历程：1957年：农民“自愿入股”成立农村信用社 1984年：恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性 1996年：农村信用社与农业银行脱钩 2000年7月：农村信用社改革试点在江苏举行 2001.11.29：第一家农村商业银行在张家港成立 2003.4.8：第一家农村合作银行在宁波鄞州成立 2007.1.29：村镇银行和农村资金互助社成立
（考点：农村金融机构种类：易考多选题，三性：易考多选题，第一家农村商业银行、农村合作银行：易考单选、判断）
知识点五：中国邮政储蓄银行
1、 成立时间：2006年12月31 挂牌时间：2007年3月20日 组建基础：邮政储蓄 （考点：成立时间、挂盘时间、组建基础：易考单选题）
2、市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设 （考点：市场定位：易考单选、判断） 知识点六：外资银行
种类 外商独资银行 中外合资银行 外国银行分行 主要业务 可以经营部分或全部外汇业务和人民币业务。 可经营部分或全部外汇业务及对除中国境内公民以外客户的人民币业务 （考点：外资银行种类：易考多选，主要业务：易考判断） 知识点七：非银行金融机构 种类 第一家信托公司：中国国际信托投资公司。 金融资产管理公司 信托公司 企业集团财务公司 金融租赁公司 汽车金融公司 货币经纪公司 主要业务 收购、管理和处置银行的部分不良资产 受人之托，代人理财 为企业集团成员单位提供财务管理服务 经营融资租赁业务 汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务 专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务 企业集团财务公司：只为企业集团成员服务 四大金融资产公司：信达、长城、东方、华融 （考点：非银行金融机构种类：易考多选，主要业务：易考判断）
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第二章 银行经营环境
第一节 经济环境
知识点一：宏观经济运行
1、 宏观经济发展目标及其衡量指标
居住在本国的公民 暂居外国的本国公民 长期居住在本国的外国人 衡量
（1）国内生产总值（GDP）：一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果 经济增长
年龄在16岁以上具有劳动能力的人 衡量
（2）失业率：是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。 充分就业
衡量
（3）通货膨胀率：指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。 物价稳定
通货膨胀率的衡量指标： 消费者物价指数（CPI） 、生产者物价指数（PPI） 经常项目 衡量
（4）国际收支 国际收支平衡
国内生产总值物价平减指数 资本项目
（考点：宏观经济四大目标和四个指标：易考单选、多选题。常住居民：易考多选题。劳动力人口、城镇登记失业率：易考判断题。通货膨胀率衡量指标：易考单选题、多选题。国际收支种类：易考多选题。） 2、 经济周期：四阶段：繁荣、衰退、萧条、复苏 （考点：经济周期：易考多选题） 知识点二：经济结构
第一产业：农、林、牧、渔业
产业结构 第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业
第三产业：是指除第一产业和第二产业以外的其他产业
消费：私人消费、政府消费
消费投资结构 投资：固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）、存货增加
净出口：出口额-进口额
其他经济结构：地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构 （考点：产业结构、消费投资结构：易考多选题。投资、私人购买住房：易考判断题。） 知识点三：经济全球化
经济全球化：指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。经济的全球化必将引起银行的全球化。
（考点：经济全球化：易考判断题）
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我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率 投资是推动整个经济增长的主要力量。私人购买住房的支出，属于投资而非消费。
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第二节 金融环境
知识点一：金融市场
（1）货币资金融通功能（最主要、最基本的功能） （2）优化资源配置功能 1、金融市场功能 （3）风险分散与风险管理功能 （4）经济调节功能 （5）定价功能
（1）按期限 货币市场：金融工具期限：一年以内（含一年）
资本市场：金融工具期限：一年以上
（2）按具体的交易工具类型：债券、票据、外汇、股票、黄金、保险市场等。
2、金融市场的种类 （3）按交易的阶段 发行市场（初级市场、一级市场）
流通市场（次级市场、二级市场）
（4）按交割时间：现货市场、期货市场
（5）按交易场所场 内交易市场：上交所、深交所、四大期货交易所 场外交易市场：银行柜台、电话、网络进行交易的市场
（1）货币市场：1996年1月银行间拆借市场成立
3、我国的金融市场 （2）资本市场：1990年底，上交所和深交所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。 （3）其他市场：银行间外汇市场、保险市场、期货交易所、黄金交易所。
为银行富余资金的运用提供渠道
促进作用 为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平
为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
4、金融市场发展对银行的影响 促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户
银行风险管理的难度越来越大
挑战作用 放大商业银行的风险事件 减少储户和银行的资金来源
减少贷款业务，造成银行优质客户的流失
（考点：金融市场功能、金融市场的种类、金融市场发展对银行的影响：易考单选、多选题。我国的金融市场：易考判断题。我国还有四大期货交易所：易考多选题。）
我国还有四大期货交易所：上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所和中国金融期货交易所 5
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知识点二：金融工具 金融工具种类：
划分标准 按期限的长短 按融资方式 按投资人所拥有的权力 种类 短期金融工具、长期金融工具 直接融资工具、间接融资工具 债权工具、股权工具、混合工具 用于投资和筹资的工具 按金融工具的职能 用于支付、便于商品流通的金融工具 用于保值、投机等目的的工具 （考点：金融工具种类：易考单选和多选题。间接融资工具中的银行债券、混合工具中的可转换公司债券、证券投资基金、投机等目的的工具中的期权、期货等衍生品：易考判断题） 知识点三：货币政策 1、 货币政策目标
（考点：货币政策三大目标：易考多选题） 2、 货币政策工具 货币政策工具 三大法宝 公定、名义、实际利率 核心：选择汇率制度 公开市场业务 存款准备金 再贴现 再贷款 利率政策 汇率政策 窗口指导 货币宽松 买入证券 降低法定存款准备金率 降低再贴现率 降低再贷款率 降低存款、贷款利率 人民币升值 货币紧缩 卖出证券 提高法定存款准备金率 提高再贴现率 提高再贷款率 增加存款、贷款利率 人民币贬值 限制贷款增加额 操作目标：基础货币 中介目标：货币供应量 最终目标：宏观经济发展四大目标 期权、期货等衍生品 可转换公司债券、证券投资基金 银行债券 （考点：货币政策三大法宝：易考多选题。三大法宝的具体货币政策操作：易考单选题。公定、名义、实际利率：易考单选题。汇率政策的核心选择汇率制度：易考判断题。）
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第三章 银行主要业务
第一节 负债业务 计息金额：计息起点为元 计息时间：季度结息 活期存款
计息方式：积数计息法、逐笔计息法 个人存款业务 定期存款：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息 知识点一：存款业务
银行应遵循的原则：存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 其他存款方式：定活两便、个人通知、教育储蓄、保证金存款 单位活期存款：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户 单位存款业务 单位定期存款
唯一、可取现 不可取现 <2年 其他存款方式：单位通知存款、单位协定存款、保证金存款
人民币同业存款：也称同业存放，指其他金融机构存放在商业银行的款项。属负债业务。 外汇储蓄存款（个人）
外币存款业务
单位外汇存款：经常项目外汇存款、资本项目外汇存款
（考点：存款业务类型：易考多选题，计息金额、计息时间、计息方式、存款原则：易考单选题，单位活期存款：易考多选题、单选题、判断题，单位协定存款：易考单选题） 知识点二：借款业务 同业拆借
短期借款 债券回购：质押式回购、买断式回购
向中央银行借款
上海同业拆借中心发布的shibor利率。它是货币市场最重要的基准利率之一。 长期借款：金融债券：普通债券、次级债全、混合债券、可转还债券
（考点：借款业务种类：易考多选题，质押式回购、买断式回购区别：易考判断题）
第二节 资产业务
知识点一：贷款业务
个人住房贷款：个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款...
个人贷款业务 个人消费贷款：个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款…
个人经营贷款 个人信用卡透支
自用车：<80% <5年 二手车：<50% <3年 商用车：<70% <3年 流动资金贷款：临时流动资金贷款、短期流动资金贷款、中期流动资金贷款
固定资产贷款：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款 公司贷款业务 房地产贷款：房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款 并购贷款 银团贷款
贷款五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失 贸易融资：信用证、押汇、保理、福费廷
票据贴现与转贴现：银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现与转贴现
（考点：贷款种类：易考多选题，贷款五级分类：易考多选题，个人汽车贷款条件：易考单选、判断）
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