三、雇主责任险是咋样的： 雇主责任险是指企业根据劳动法规、劳动合同等应承担的医药费用及经济赔偿责任、应支出的诉讼费用等由保险公司在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。 而其中的雇员受伤害，一般要求是雇佣合同上约定的工作内容与时间（有的保险公司已进行了扩展至含意外险的范围。即非工作期间：就餐时间、上下班途中、特殊天气、社会活动或文娱、境内公出、员工食堂）。 1、雇主责任险保障情况。 而现在在我们这边的雇主责任险是这样的（想来各保险公司差不多少）： 保障项目 工伤及职业病身伤残 工伤医疗费用 次免赔额100元 50元/份 5万元 5000元 100元/份 10万元 1万元 200元/份 20万元 2万元 误工津贴 次5天内免赔，次最多赔90天，累计180天。 法律费用 次赔偿限额10万元 50元/天 100元/天 200元/天 20万元 20万元 20万元 2、保险费用与承保职业类别。 在购买雇主责任险时一般要根据职业类别（以保监会发布的为准）进行购买，价格也不同（如上表所列，地方、保险公司也有所差别） 1-3类，属较低风险，费用低一些。而4类则一般比前者高一倍。而5-6类职业属高风险职业类别，大部分保险公司都不保了！ 所以一般5-6类都只能买意外险和工伤险了！ 3、1-6类职业区分一般是这样的： 一类职业：坐办公室类的文员类。 二类职业：销售、车间主任等体力并不重的职业。 三类职业：如车间工人等体力并不是很重的劳动者。 四类职业：小车、司乘司机、矿山工作者等。 五类职业：矿山工人、运输职业、水泥工、架子工、高特繁等职业。 六类职业：属于高危职业如开飞机的、塔吊的。 4、其他应知晓内容 有的保险公司已开通在网上购买雇主责任险，有的地方还只能由保险公司上门服务。 一是人员。可随企业员工变化而变化。即可替换。如在网上单子可自行替换，如纸版则要及时告诉你的客户经理了。
二是费用。只会按保险约定期限剩余时间进行核算。
三是免责。从保单生效那天算起规定时间内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。雇主责任无等待期。
次免赔额指每次需要理赔时，免赔额度内的损失由被保险人自行承担，保险人不负责赔偿，需要扣除这部分金额再行计算赔偿金额。
5、多份保险如何处理赔。
一般来说，如果单位因为社保费用及由于员工的不稳定性（如上班几天、半个月就不告而别，工资还没有保险费用高）等原因。有的企业会先购买一份意外险，一月后买社会保险（有的会补以前，有的不补，员工不究则没事）等。
处理方式：
一是可以采取新来人员的替换解决。觉得买了社保就不需要意外险了，那就新来的换上以前的。
二是作为员工福利。如果工作以外的意外受伤，可以解决员工费用。 赔付顺序：
社保和工伤先行赔付，再是雇主和团意险赔付，所有医疗类、住院交通等常规报销、补助等的费用不会超过你发生的费用。
但如果残疾、烧伤、死亡补偿金等在由社保和工伤先行赔付后，可再由雇主、团意等在保额内赔付却又可以重复赔偿。
好了，说了这么多，雇主责任险几乎可以保险公司代企业承担所有应付责任种类，但如果额度不够，企业还是需要再度补足的。
雇主责任险，看起来是个高大上的东西，但是我们仔细梳理几个问题，就是超级简单了。
第一个问题：商业保险的应运而生
可以这么说，商业保险在用人单位的出现，并不是偶然的事情，是用人单位的需求所致：
第一，不缴保险的员工，用人单位用于规避工伤风险 第二，规避保险缴纳空窗期员工的工伤风险
如果知道现在用人单位社会保险的覆盖率，就知道针对用人单位规避工伤风险的市场之大，加之不少品尝过工伤赔偿之苦单位的加入，这绝对是一个不能小看的市场。
第二个问题：为什么是雇主责任险
我们在办理应对工伤赔付风险的商业保险的过程中，业务员通常会极力推荐团体人身意外险。为什么不是雇主责任险呢？
这里没有什么专业问题，只是价值取向。缘于保险公司尤其是经办业务员对于经济的追求。
团体人身意外险：风险小，收益高，业务员提成也多，所以业务员和保险公司都会竭力推荐。
其性质为福利险，受益人为员工。即发生事故后，赔付的钱要给员工，同时单位不能将这部分钱从员工的工伤赔偿中扣除。
所以如果单位效益好，钱多，为员工缴缴也是不错的。