统自动审批的“逸贷”业务。2013年，兴业推出了微信银行、理财夜市、手机银行客户端二维码收付款、摇一摇查看并播报贵金属行情等功能。大力推进移动支付、“直销银行”、“远程银行”等创新项目建设。农行出台了网络金融“创智行动”、电商金融“领航行动”、移动金融“掌赢行动”、社交金融“普惠行动”等互联网金融行动方案，并在网络支付领域、网络理财领域、网络融资领域和网络购物领域均推出各式新产品。交行以金融自平台和直销银行建设为突破口，探索互联网金融发展模式。中信上线了第三方支付机构客户备付金存管系统1.0版及基金销售结算资金监督系统，成为余额宝唯一监督银行和托管行，现金管理综合服务能力和市场影响力提升明显。平安与包括陆金所、平安大华基金等机构合作推出了多款产品；成立运行了“平安交易员”微信平台，借力移动互联网提升市场影响力和客户渗透率；研究成果移动互联网化，为一线提供更快捷的市场资讯和分析服务。 当前，各家银行积极应对互联网金融的挑战。根据年报显示，一些银行正在积极推进相关的工作。如，平安布局线上业务，建设小微互联网金融模式。一是开展电商合作：梳理重点关注及营销电商平台，落实精细化管理的经营策略。发动分行收集营销线索，主动发掘并提供潜在合作方，自上而下、由点及面地迅速抢占市场先机，创建具有平安银行特色的互联网金融模式。二是推进小企业线上融资平台搭建：
启动小企业线上融资平台规划，探索小企业线上金融服务模式。
提供便利金融服务――网点建设与社区银行的推广 加快网点转型
网点是银行利润来源的重要渠道，成为银行战略发展中的重要部分。网点的盈利能力要不断适应外部环境和内部需求的变化，就需要不断地变革。2013年，面对余额宝事件等互联网金融冲击、非同业竞争威胁以及金融环境的发展变化，各上市银行相继推出零售网点转型。
作为网点众多的工行继续实施渠道优化建设工作，加大自助银行建设和自助机具投入，启动智能网点建设，扩大对商品交易市场和重点县域等新兴地区的服务延伸。大力推进低效网点优化调整，对营业面积小、产出效能低、服务功能弱的老城区和资源匮乏地区网点进行改造，全年完成370家低效网点的优化调整。农行遵循“控制网点总量，稳定乡镇网点，调整县城网点，优化城市网点”的原则，不断优化网点网络布局。全面推进网点标准化建设，启动“智慧网点”建设试点，深入推进网点转型。2013年，农行完成1200个网点的布局迁址，完成标准化建设的网点占比达到80%，实现功能分区的网点达到18786个，较2012年末增加1478个。 建行提出营业网点综合化战略转型，以“综合性、多功能、集约化”经营战略为导向，深入推进营业网点综合化建
设，推进数万网点柜员减负和综合营销服务转型，创新网点业务前后台分离与总行集约化处理模式，有效提高网点资源利用效率，全面提高网点服务水平。2013年年末，建行综合性网点新增3189个，开办对公业务的网点比例由71%提升至87%，总数达12640个；综合性网点单一对公柜台转型为综合柜台12070个，相当于新增3000多个办理对私业务的储蓄所服务能力；新增综合柜员52561人，综合柜员占比由27%提高到65%，客户可在转型网点享受便捷舒适的“一站式”服务。建行提出，以机制为保障，全流程打造“一点营销，联动服务，综合解决”网点服务体系，保证客户可在营业网点享受周到细致的“全方位”服务。
华夏提出，建立并完善服务的标准化、规范化。巩固和提升营业网点文明规范服务，加大服务流程的优化整合力度，提升服务效能。充分运用技术手段和便捷方式做好银行基础服务、特殊群体服务，完善推广“延时服务”、老年人金融服务等特色化服务，打造具有标杆效应且可复制推广的服务模式。交行提出继续深化人工网点、电子银行和客户经理的“三位一体”融合发展，加快完善网点布局，引导人工网点“做大做综合，做小做特色”。
各大上市银行针对网点开展的转型工作，无一例外地目标都是希望将传统交易型的网点转型成为服务销售型网点，通过强化网点服务的便利性，从而最终提升零售网点盈利能
力。
推广社区银行
社区银行的概念来自于美国，主要指服务以当地社区居民和小微企业为主要客户对象、以传统银行业务为主、规模较小的银行。而国内2013年以来红火的社区银行则是现有银行向社区延伸的网点，实际上在一定程度上等同于小区金融的概念，一方面是竞争的需要使银行网点下沉，而城镇化使不少新社区产生；另一方面也不乏银行增加分支机构的监管套利行为。
从上市银行年报来看，那些中小股份制银行都推出了社区支行。2013年6月25日，兴业全国第一家社区银行――兴业银行福州联邦广场社区支行正式开业，该支行获得了福建银监局颁发的经营许可，成为全国性商业银行首家正式获准经营的社区支行。兴业在管理层层面设了社区银行委员会。
2013年，民生在小区金融战略方面，以便民、利民、惠民为宗旨，联合地方政府、地产公司和物业公司正式推出民生小区金融，大力推进小区金融的产品体系、渠道网络和支持系统建设，已有3305家社区支行及自助服务网点建成并投产，真正为小区客户提供最贴近的便利金融服务。平安的年报中说，2013年开始推出了首批社区银行支行。华夏在持续推进分支机构建设的计划中提出，要大力推进社区支行建
设和老年人金融服务建设，重点在社区、写字楼等个人和小微企业客户聚集区域设立网点。此外，光大和浦发均在2013年年度报告中明确提出，银行考虑推进社区银行建设，为零售客户提供优质服务。光大的战略委员会会议还听取了《社区银行进展情况的工作汇报》。
当众多银行加强社区支行建设之时，银监会也在2013年年底出台发布了《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》，对社区支行进行了规范。然而，各家中小银行究竟如何来推进社区支行、建立自身的社区支行战略和业务模式仍然需要进一步探索。 （作者单位：外交学院国际金融研究中心）