立，另外，随着市场集中度的下降，我国银行卡产业的长速度更快。主要原因是中小银行卡企业银行卡发生产绩效呈现增长的趋势；第四，中小银行卡企业比行较快，从表ｌ可以看出，１９９６年中小银行卡企业的大银行卡企业的银行卡交易额年度增长量大，说明中银行卡发行量只有５．５％，而到２００３年则增长至
小银行卡企业的绩效增长速度更快。３２．１％，足见其增长势头之猛。
为了促使我国银行卡产业持续、快速、健康发展。特提出三方面的政策建议。
第一，鼓励市场化竞争。与发达国家相比，我国
１ｌ
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—５４１册
（１．３９６９３８）
构和组织参与银行卡受理市场建设，营造公平竞争的（一１．２１４４８１）（一１．９１４７１２）＋市场环境。商业银行要按照建立现代金融企业制度
１．８２岳＋嘲１，斛Ｅ＋０ｓ３．６９Ｅ＋０８
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的要求，探索改革银行卡经营模式，降低成本，提升竞（１．５７９５２８）
（１．７００６１１）’（２．４６７２４６）¨
一篓嘲心
争能力。
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（一Ｏ．３５９３０５）
第二，提高运行效率。长期以来，我国银行卡企
一３．７９Ｅ＋１ｌ
业普遍存在重发卡轻受理、重规模轻效益的思想，发
ｙ
（一ｌ，９２４５１３）。
卡量已经超过９亿张，但持卡消费额占社会商品零售ＲｚＯ．５９２３４７Ｏ．５８１６６１０．６１４５２６总额的比重仅为５％，特约商户普及率仅为３％。随Ｄ．Ｗ．
１６６４８９５ｌ，７７３９窖７１．８７８７５８着银行卡产业的不断发展，这种片面追求发卡规模和
Ｆ统计量１８
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存款余额，忽视追求银行卡效益的粗放式经营方式难
注：括号中的数字表示Ｉ检验值．卅表示在小于１％的显著性水平下显著，”表示在小于５％的显著性水平下显著．‘表示在小于１０％以为继。因此，商业银行等发卡机构要保证内部网络的显著性水平下显著。
和跨行交易网络的运行效率；要不断改进服务水平，加快刷卡消费资金到账时间；要建立高效率的差错、
五、研究结论和政策建议
投诉和争议处理工作机制，提高差错处理效率，保护本文以市场集中率和赫希曼一赫芬达尔指数为持卡人合法权益；要注重风险管理，为持卡人提供优
衡量指标。研究了我国银行卡产业的市场结构类型及
质、安全、高效的服务。
其发展趋势；利用我国银行卡产业中具有代表性的
第三，加强受理市场建没。我国银行卡受理市场１７家银行卡企业１９９９～２００３年期间的平衡面板数
建设相对滞后，基础设施投人不足，可受理银行卡商据，实证分析了我国银行卡产业中市场结构和绩效之
户、Ｐ０ｓ机具和朋眦机具数量相对较少。为了促进间的关系。得出几点主要结论：第一，我国银行卡产
银行卡受理市场的健康发展，需要充分利用信息技术业在２００３年之前属于寡头垄断型市场结构，从动态和计算机网络，大力发展新的支付领域和新的支付方性角度看，具有垄断性越来越弱而竞争性越来越强的式。如通过芯片化完善银行卡的品种和功能，推动银发展趋势，也即我国银行卡产业正在由寡头垄断型市行卡在商业流通领域和税款缴纳、公共事业缴费以及
场结构向垄断竞争型市场结构过渡；第二，银行卡企
医院、交通等与公众生活密切相关领域的应用，发展
业的市场份额对其绩效具有正向的影响；第三，我国
网络、手机、电话、电视、电脑等业务终端受理方式。
【参考文献】
［１］林采宜．中国银行卡市场的２００５年和加０６年［Ｊ］．银行家，２００６，（３）：５８—６０．
［２］崔晓峰．银行产业组织理论与政策研究［Ｍ］．北京：机械工业出版社，２００５．
［责任编辑：郭小兵］
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我国银行卡产业市场结构与绩效的实证研究
我国银行卡产业市场结构与绩效的实证研究
作者：作者单位：刊名：英文刊名：年，卷(期)：被引用次数：
王雪萍， 张成虎， WANG Xue-ping， ZHANG Cheng-hu西安交通大学,经济与金融学院,陕西西安,710061山西财经大学学报
JOURNAL OF SHANXI FINANCE AND ECONOMICS UNIVERSITY2007，29(11)3次
参考文献(2条)
1.崔晓峰 银行产业组织理论与政策研究 2005
2.林采宜 中国银行卡市场的2005年和2006年[期刊论文]-银行家 2006(03)
相似文献(10条)
1.学位论文 阳兰 我国银行卡产业的市场结构与市场绩效关系的实证分析 2008
银行卡是货币发展史上的第三次变革，是信息技术不断发展的结果，是现代信息技术与传统金融业务相结合的产物。银行卡产业的发展，对于我国金融改革、经济发展和社会进步具有十分重要的意义。自1985年发行第一张银行卡以来，我国银行卡产业经过二十多年的发展，已经建成了一个全国性的信息交换网络，借记卡迅速普及，贷记卡蓬勃发展。我国银行卡产业具有增长速度快、发展潜力大等特点。
随着金融业的全面开放，外资银行逐渐进入业务渗透能力强、利润率高的银行卡产业。它们的加入对我国银行卡产业的发展带来了新的机遇，同时也是极大的挑战。金融业是一国国民经济的核心，为保证我国支付体系的安全性和独立性，提高我国银行卡产业的竞争力，必须充分认识我国银行卡市场结构现状和发展趋势，深入分析我国银行卡产业市场结构类型以及与绩效的关系，提高银行卡竞争力，合理制定和调整我国银行卡产业的应对策略，这对促进我国银行卡产业的健康发展具有重要的理论和现实意义。
本文主要运用产业组织学、金融学、信息经济学、计量经济学等相关理论，紧紧围绕“市场结构→市场绩效”这一主线，分析了我国银行卡产业的市场结构，并运用计量经济学建立回归模型，实证分析了市场结构对市场绩效的影响，并对提出的假说进行论证。
在分析我国银行卡产业的市场结构时，主要分析了市场集中度、产品差异性和市场壁垒三个重要方面。在分析市场集中度时，先整体分析了2007年我国银行卡产业的市场结构状况，再针对银行卡产业具有双边市场特征的特性，分别对我国银行卡产业的发卡市场和受理市场的市场结构情况和发展趋势进行了研究。在分析产品差异性时，主要分析了发卡银行对市场细分后推出的不同卡产品以及卡产品的业务创新，认为我国的银行卡产品具有一定的差异性。在分析市场壁垒时，主要分析了政策性壁垒、产品差异化壁垒、网络效应壁垒、绝对成本壁垒，认为我国银行卡产业在一定程度上具有较高的市场壁垒。最终得出结论：我国银行卡产业的市场集中度正在逐年降低，但其市场结构仍然是寡头垄断市场结构，这种寡头垄断的市场格局将会逐渐得到转变，我国银行卡产业正在经历由寡头垄断向垄断竞争的市场格局的转变过程中。