担保项目评审制度
为了规范本公司担保业务的操作流程，完善担保评审工作
的流程，建立科学的担保项目评审制度，现特制定评审工作制度。 一、工作原则
确保评审担保项目实行公平公开，科学严谨的工作原则，对担保项目进行严格评审，评审通过后方能正式担保。 二、评审专家库组成
由董事会、监事会、高管共9人组成。 三、评审专家的职责
评审专家从企业的经营状况、产品发展前景、市场环境、法人的资历、企业的社会形象、反担保情况、履约的能力及整个担保项目的风险角度、企业的财务状况、资金经营能力、资信状况等方面进行评审。评审专家对每个担保项目都要提出意见和建议，并在最终评审结果上签字。 四、评审办法
1、评审会实行一事一议制，由会议主持人负责召集，并于会前一天通知评委。
2、评审专家实行表决制，评审专家在评审担保项目时，实行一人一票进行表决，三分之二以上（含三分之二）同意为通过。 3、评审专家评审通过的项目，与会人员签字后报董事会批准，再办理正式担保手续。 五、评审档案
每次会议结束后，主持人根据会议纪录形成评审记要，由主持人签字后存档。
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担保业务决策流程
第一章 总则
第一条为保证担保业务的规范化、制度化和流程化，防范和控制担保风险，特制定本流程。
第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章担保业务
第三条 担保业务流程如下：
(1) 企业申请(2) 担保受理(3) 项目初审(4) 项目评审 (5) 签订合同(6) 抵押登记(7) 担保收费(8) 发放贷款 (9) 保后管理(10) 代偿和追偿(11) 担保终结 担保业务流程细化列示： 企业申请 -《委托担保申报表》 - 企业提供担保申请材料 担保受理 -《担保项目受理登记表》 项目初审 - 确定第一调查人、第二调查人 - 项目初审基本内容 - 实地调查 - 担保调查报告 -《担保项目处理表》 项目评审 - 资信评估部 - 复议项目评审 签订合同 -《同意担保通知函》
- 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）
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- 审核空白合同文本（担保业务部、综合部、律师、总经理），填写《合同审核表》
- 正式签订合同，填写《合同登记表》
- 填《担保费认缴单》
抵押登记 - 准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。
- 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章） 发放贷款 -《担保贷款业务联系单》 - 复印借款借据 担保收费
保后管理 - 日常检查、重点检查 -《担保项目检查表》 - 保后检查报告 -《担保到期通知函》 - 担保项目展期（逾期）报告 - 业务档案管理 代偿和追偿- 代偿和追偿方案 - 提起法律诉讼 担保终结 - 还贷收据复印件 - 注销抵（质）押登记 - 退还抵押、代管原件 -《免除担保责任确认表》
（三） 反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为： 1、抵押物、质物清单； 2、抵押物、质物权力凭证； 3、抵押物、质物评估资料； 4、保险单；
5、董事会同意抵押、质押的决议；
6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声
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明；
7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；
8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明； 9、其他有关资料。
（四）注意事项
1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 2、提供的材料复印件要加盖公章；
3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权； 4、公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删除和添加；
第三章担保业务的受理与立项
第五条公司业务部值班人员负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》、《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按清单提供的材料作为《信用担保申报书》的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。
第六条担保受理条件
（1）具备企业法人资格并已通过年检； （2）依法经营，经营范围符合国家政策；
（3）基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施； （4）对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%；
（5）申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%；
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（6）该企业资产负债率不超过70%。
第四章 担保项目初审和实地调查
第七条 公司担保部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。
第八条 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即《担保调查报告》。
第九条 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。
第十条 资料审核要点
（1）按\清单\要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续； （2）各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格，是否合法。 （3）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保
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