第十章 债的追偿
第五十一条 主债务人未能履行债务，我公司代为清偿后，
应依法进行追偿及提起诉讼。
第五十二条 代偿和追偿方案由担保总负责制订并报总经理审定，项目责任人为具体经办人。
的价值冲抵债务。对设定反担保人的，应依法向反担保人追偿，反担保人拒绝清偿的，应依法对主债务人及反担保人提起诉讼。
第十一章 责任和罚则
第五十三条 项目负责人、部门审核人员、会议评审人员按
公司的在关规定承担相应比重的责任。
第五十四条 因具体原因使公司遭受损失，要追究有关人员责任，并按公司有关规定进行处罚。
第十二章 档案管理
第五十五条担保部设兼职档案管理员，负责自担保业务受理至债务追偿完毕整个过程有关文件、资料的整理、立卷和保管工作。
第五十六条 担保业务流程中所有有关的文书和资料都在归
档范围。归档的案卷要编排次序系统，卷内首页要有材料目录。借阅档案要填写《档案借阅登记表》，部门内部人员之间及部门与部门之间移交档案时要有移交记录，填写《档案移交登记表》 第五十七条 担保项目终止后，担保部将档案移交给公司档
1-16
案管理部门。
第十三章 附则
第五十八条本规程如与国家法律、法规不一致时，应作出相应修改调整。
第五十九条 本规程由本公司负责解释。 第六十条 本规程经公司董事会批准后施行。
1-17
山东启达担保有限公司 风险控制委员会工作制度?
第一章 总则?
第一条 为规范公司担保行为，保证担保业务工作质量和
效率，特制定本制度。
第二条 公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。
第二章 担保业务流程?
第三条 担保业务流程主要包括： ?客户申请
?担保立项 (初步调查) ?项目初审（风险评估） ??会议评审 ?担保审批
?签订合同（发放贷款） ?跟踪监督
?解除担保（代偿追偿）
第三章 客户申请与立项
第四条 客户咨询和申请由担保业务部受理，程序是：
1、客户经理与来访客户交谈，根据客户口述的情况，登记《申保单位信息采集表》，同时登录《担保项目审理进展表》和《申保项目受理一览表》。
2、客户经理向客户提供《担保业务指南》并解释有关内容，提出忠告和有关承诺；
3、按照立项条件预审借款主体资格、信用记录、会计报表
1-18
或有关填报数据以及与借款、反担保有关的证明材料。 4、初步评价立项条件，必要时，进行预审资信测评，对符合条件的项目报业务部经理予以立项，通知客户填报《贷款担保申请书》并附报初审有关资料，同时交付评审费；对不符合条件的项目，报告业务部经理同意后，回复申保单位；重要项目报告总经理或业务副总后回复申保单位。 第五条 立项条件：
凡属于中华人民共和国公民，具有完全民事行为能力的自然人，以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户，皆可申请本公司的担保服务。下列企业(个人)原则上不予立项。
1、 资信记录不良； 2、 有犯罪记录的；
3、 自然人年龄超过60周岁； 4、 企业成立时间不到一年； 5、 企业主要股东有不良信用记录。
第六条 申保单位在报送《贷款担保申请书》时应附报的资料（由客户经理与原件核对）： 1、企业（个人）贷款申请报告 2、申请人身份证（复印件） 3、户口簿（借款人、配偶复印件）
4、非西安市户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等（复印件）
5、婚姻状况证明（民政局出具的证明） 6、结婚证书（复印件） 7、配偶的身份证（复印件） 8、配偶同意贷款证明书 9、配偶同意房产抵押的证明书
10、法定代表人身份证明及申请人收入证明（公司出具证明）
11、房地产权证（复印件）、购房合同（复印件）
1-19
12、《企业法人营业执照》（复印件） 13、《代码证》（复印件） 14、《验资报告》（复印件） 15、《公司章程》（复印件） 16、年度及近三个月财务报表
17、公司上个月完税证明（包括营业税、增值税、所得税等复印件）
第七条 对确认属于潜力型中小企业并符合我公司立项条件的申保单位，应将其按重点项目给予对待，适当调整评审力量，加快评审工作进度，优先进行评审。
第四章 项目初审
第八条 已立项的项目，由项目经理报送风险控制部。风险控制部经理指定风险管理员进行初审，初审过程必须由两人共同完成，其中一人提交《担保评审报告》，另一人提交《补充意见》。风险管理员经审核，不符合初审条件的，退回业务部，建议补充材料；符合初审条件的，组织初审，进入初审程序。（初审条件参照立项条件） 初审程序
1、风险管理员进行风险评审，提交《担保评审报告》，风险控制部经理出具书面意见。
2、市区商品房个人贷款担保进行书面评审，可能有风险的应组织人员进行现场考察。
3、市区商品房个人贷款担保外的项目俱应组织人员进行现场考察。
（1）须进行现场考察的担保项目，初审过程必须由二人以上（含二人）共同完成，可由风险控制部经理指定风险管理员协同客户经理进行初审， 风险管理员提交《担保评审报告》，客户经理提交《补充意见》。初审由风险管理员负责，有关联系、协调事宜由客户经理牵头。风险控制部单独考察的，担保部应予以配
1-20