客户的理财目标 以下是您的理财目标清单（按重要性排序），及其相关支出发生和停止的时间。 重要性目标描述理想值可接受值 1 2
下图展示了每个理财目标的实现时间及所需要花费费用的持续时间。
客户的风险属性 保守型
消极型 稳健型
积极型 冒险型
您的财务现状小结 为了得到精确的家庭财务报表数据，请确保您所填写的资产、负债、收入和支出信息是准确的。
资产 2,200,000 960,000 1,200,000 4,360,000 负债 0 0 0 0 净值 2,200,000 960,000 1,200,000 4,360,000 流动性 投资性 自用性 总计 收入 200,000 45,000 0 245,000 支出 0 0 0 0 储蓄 200,000 45,000 0 245,000 工作（生活） 理财 其他 总计 家庭财务报表 资产负债表 资产 流动性资产 本人 2,200,000 1,600,000 600,000 960,000 500,000 200,000 150,000 60,000 50,000 1,200,000 200,000 配偶 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 共同 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 总计 2,200,000 1,600,000 600,000 960,000 500,000 200,000 150,000 60,000 50,000 1,200,000 200,000 比重 50.46% 36.70% 13.76% 22.02% 11.47% 4.59% 3.44% 1.38% 1.15% 27.52% 4.59% 现金及活存 货币类理财产品 投资性资产 定期存款 股票 股票型基金 住房公积金个人账户 社会养老保险个人账户 自用性资产 自用性汽车
资产 本人 1,000,000 4,360,000 配偶 0 0 共同 0 0 总计 1,000,000 比重 22.94% 自用性房产 总资产 4,360,000 100.00% 负债 总负债 本人 0 配偶 0 共同 0 总计 0 比重 0.00% 净值 流动性净值 投资性净值 自用性净值 总净值 本人 2,200,000 960,000 1,200,000 4,360,000 配偶 0 0 0 0 共同 0 0 0 0 总计 2,200,000 960,000 1,200,000 比重 50.46% 22.02% 27.52% 4,360,000 100.00% 统计时间： 2014.02.23
收支储蓄表 年收入 本人 200,000 200,000 45,000 20,000 25,000 245,000 配偶 0 0 0 0 0 0 共同 0 0 0 0 0 0 总计 200,000 200,000 45,000 20,000 25,000 比重 81.63% 81.63% 18.37% 8.16% 10.20% 工作收入 工资薪金收入 理财收入 金融投资收益 资本利得 收入合计 245,000 100.00% 年支出 支出合计 本人 0 配偶 0 共同 0 总计 0 比重 0.00% 净储蓄 工作储蓄 理财储蓄 总储蓄 本人 200,000 45,000 245,000 配偶 0 0 0 共同 0 0 0 总计 200,000 45,000 比重 81.63% 18.37% 245,000 100.00% 统计时间：
2013.02.24—2014.02.23
储蓄运用表 储蓄 本人 245,000 245,000 配偶 0 0 共同 0 0 总计 比重 自由储蓄 245,000 100.00% 245,000 100.00% 总储蓄 统计时间： 2013.02.24—2014.02.23
家庭财务分析 健康诊断 指标 结果 分析 资产负债率 您家庭的资产负债率低于60%的临界水平，在安全范围内，说明负债比例适宜，家庭可以承担。若家庭高储蓄率较高，可适度增加负债,通过财务杠杆增加资产存量。 流动比率 您的家庭短期偿债能力较强，可以有足够的流动性资产支付消费性负债。 偿债能力 合理范围：>2 你的财务数据：N/A 融资比率 您家庭的融资比率在合理范围内，在可控风险范围内，可适当通过杠杆投资增加理财收入。 合理范围：≤50% 你的财务数据：0% 财务负担率 您家庭的财务负担率低于40%的临界水平，在安全范围内。未来即使利率上升，月供水平提高，仍留有余地。合理的负债可提高家庭的生活水平，又不至造成过重的负担。 合理范围：≤40% 你的财务数据：0.00% 您目前的财务自由度在合理范围内，但仍可以通过增加理财收入或降低支出来达到更高的财务自由程度。理财目标值是退休时达到财务自由度等于1，意味着只靠理财收入就可维持每年的生活。 财务自由度 财务自由度 合理范围：>40% 你的财务数据：100% 应急能力 紧急预备金倍数 合理范围：3-6 你的财务数据：N/A 您家庭的紧急预备金倍数超出正常区间的范围，表明家庭中可能有过多的资金闲置，不利于资产增值。一般情况下，如家庭近期无重大支出，建议无需存有大量的现金储备，以3~6个月的生活支出额作为一个基本的现金储备，在此基础上，根据客户的具体情况酌量增加。多出来的现金可购入投资性资产。