天津城市建设学院 本科毕业论文
基于多元统计对客户的投资偏好分析
Based on multivariate statistical analysis to the client of the
investment preferences
摘 要
决定投资成败最重要的因素在于投资的适应性和创新性，由于投资品种的多样性自然就决定了每个投资者都会有自己的一种投资策略然后在实践中不断的去纠正和总结自己的投资经验。尽管不同的人存在不同的风险态度和风险偏好，作为一个整体，人们的投资偏好还会有一些共性，并且决定了在风险决策中投资者存在某种行为共性，而这些共性决定往往导致决策偏差。本文通过介绍国内各个阶层的居民现有收入状况，结合目前市场上的金融产品主要投资特点，重点对不同家庭情况，不同的投资偏好，不同的收入水平以及不同金融产品的生命周期的投资策略分析。 关键词：生命周期；风险偏好；投资策略；收入水平；家庭状况
ABSTRACT
Decided to invest the most important factor in the success or failure of the investment and innovation of adaptability, because investment variety of natural diversity to each investor will have their own an investment strategy and then practice continuously in to correct and sum up your investment experience. Although different people have different attitudes and risk preference, as a whole, the people's investment preferences will still have some common, and decide the risk decision of existing investors in some common behavior, and the common decided to often leads to decision deviation. The article introduces the domestic all sectors of existing residents income, combination of financial products on the market at present main investment features, mainly of different family situation, different investment preferences, different income levels and different financial product life cycle analysis of the investment strategy.
Key Words：Life cycle；Risk preference；Investment strategy；Income level；Family status
目 录
第 一 章 绪 论 .......................................................... 1
1.1研究背景及其社会意义 ............................................... 1 1.2工薪阶层的经济特点分析 ............................................. 1
1.2.1收入来源相对单一 ............................................. 1
1.2.2投资理念相对趋同 ............................................. 2 1.2.3消费方式的多元化 ............................................. 2 1.2.4家庭整体承受风险能力相对有限 ................................. 2 1.2.5适宜投资的工薪阶层行业相对集中 ............................... 2 1.3 国内外研究现状分析 ............................................... 3
1.3.1 国内研究现状分析 ............................................ 3 1.3.2 国外研究现状分析 ............................................ 3
第 二 章 投资策略的基本产品分析 .......................................... 5
2.1 金融理财产品 ...................................................... 5
2.1.1保证收益理财产品 ............................................. 5
2.1.2保本浮动收益理财产品 ......................................... 6 2.1.3非保本浮动收益产品 ........................................... 6 2.2证券类投资产品 ..................................................... 6
2.2.1股票 ......................................................... 6
2.2.2债券 ......................................................... 7
2.2.3基金 ......................................................... 7
第 三 章 数据挖掘技术的概述 .............................................. 9
3.1 数据挖掘技术的起源 ............................................... 9
3.1.1数据爆炸的形成 ............................................... 9
3.1.2数据挖掘逐渐演变的过程 ...................................... 10 3.2 数据挖掘技术的概念 .............................................. 10
3.2.1数据挖掘在商业层面的含义 .................................... 10 3.2.2数据挖掘的特点 .............................................. 10 3.3 数据挖掘的常用技术 .............................................. 11
3.3.1 聚类分析 ................................................... 11
3.3.2关联分析 .................................................... 11 3.3.3 回归分析 ................................................... 12 3.3.4 预测分析 ................................................... 12 3.3.5 分类分析 ................................................... 12
3.3.6 偏差分析 ................................................... 12
第 四 章 多元统计对客户投资的细分 ....................................... 13
4.1 多元统计在金融投资领域中的重要作用 .............................. 13
4.1.1 对目标市场的客户 ............................................ 13
4.1.2对客户价值的分析 ............................................ 13 4.1.3对客户行为的分析 ............................................ 14
4.1.4 对业务关联分析 .............................................. 14 4.2 基于多元统计的数据处理流程 ...................................... 14 4.3 数据的采集和与处理过程 .......................................... 14 4.4 金融投资数据的统计和分析 ........................................ 16
4.4.1性别、年龄和投资额的统计分析 ................................ 16 （1）性别、年龄和投资额的相关性分析 .................................. 16 （2）性别、年龄和投资额的二步聚类分析 ................................ 17 （3）性别、年龄和投资额的K均值聚类 .................................. 17
4.4.2年龄、职业对投资额的统计分析 ................................ 18 （1）年龄、职业和投资额的相关性分析 .................................. 18 （2）年龄、职业和投资额的二步聚类分析 ................................ 19 （3）年龄、职业和投资额的K-均值的聚类分析 ............................ 19
4.4.3年龄、性别和投资品种的统计分析 .............................. 20 （1）年龄、性别和投资品种的相关性分析 ................................ 20 （2）年龄、性别和投资品种的二聚类分析 ................................ 21 （3）性别、年龄和投资品种的K-均值聚类分析 ............................ 21
4.4.4年龄对投资额和投资品种 ...................................... 22 （1）年龄和投资额、投资品种的相关性分析 .............................. 22 （2）年龄和投资额、投资品种的二步聚类分析 ............................ 23 （3）年龄对投资额和投资品种的K-均值聚类分析 .......................... 23 第 五 章 金融投资领域中客户分析及客户关系管理 ........................... 25
5.1 金融投资领域影响客户投资的因素 .................................. 25
5.1.1 地理因素 ................................................... 25
5.1.2 人口因素 ................................................... 25 5.1.3 心理因素 ................................................... 26 5.1.4 行为因素和收益因素 ......................................... 26 5.2 对公司客户的关系维系 ............................................ 27
5.2.1对投资客户的投资心理测量 .................................... 27
5.2.2 投资客户良好心态的保持 ..................................... 27 5.2.3 投资者心态的调整 ............................................ 27
5.2.4 投资心理的控制 .............................................. 28 5.3 正确的客户心理辅导原则 .......................................... 28 第 六 章 结束语 ......................................................... 29
6.1 结论 ............................................................ 29 6.2 展望 ............................................................ 30 参考文献 ................................................................. 31